Современная валюта состоит из бумажных и золотых сертификатов кредитных денег

Товарные (первобытные, вещные, региональные) деньги -вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие в качестве регионального эквивалента, покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости.

Уже в глубокой древности, на самых ранних этапах развития натурального товарообмена участники рынка стремились к справедливому (эквивалентному) обмену, для чего требовалось определить меновую стоимость каждого товара. Для решения этой проблемы люди выбирали определенный товар (как правило самый распространенный в этом регионе), потребительская стоимость которого определялась общепризнанными затратами времени на его изготовление, и использовали его в качестве единой меры стоимости для определения меновых цен всех других товаров и услуг, а также для расчетов между участниками рынка в качестве средств платежа. У разных народов роль денег играли разные товары: у землевладельцев – это была мера зерна, у скотоводческих племен – скот, у северных народов – пушнина, степные народы Евразии использовали в качестве денег бронзовые наконечники стрел, и др.

В целом товарные деньги можно разделить на подвиды:

— растительного происхождения – зерно, плоды, табак, чай и др.;

— животного происхождения – скот, меха, кораллы, раковины и др.;

— изготовленные из какого-либо вещества – орудия труда; украшения, золотой песок и др.

По внешнему выражению (воплощению) товарные деньги только наличные.

По стоимости товарные деньги могут быть как полноценными, так и неполноценными. Примерами неполноценных товарных (вещных) денег являются, например, морды куниц, применяемые лесными народами. Экономический субъект, принимавший вещные деньги в обмен на товар (услугу), не собирался их потреблять, поэтому стала возможной замена полноценных товарных денег неполноценными.

Несовершенство товарных денег заключалось в их слабой делимости и недостаточной транспортабельности. Эти недостатки устраняют металлические деньги.

Металлические деньги (медные, серебряные и золотые) в большей степени узнаваемы, долговечны, более транспортабельны по сравнению с региональными деньгами.

Металлические деньги – это товарные деньги, материальной основой которых являются драгоценные металлы и, прежде всего, золото.

Драгоценные металлы (особенно золото и серебро) вытеснили товарные деньги, так как обладают уникальными физико-химическими свойствами, которые отсутствуют у товарных денег:

1. Редкость (ограниченность);

3. Качественная однородность;

4. Количественная делимость;

5. Сохранность от порчи;

Ранней формой металлических денег были слитки разной формы (проволоки, пластины и др.). В XIII в. до н. э. в обращении находились различные слитки с определенным весом металла. В связи с этим наименования многих денежных единиц отражают весовые единицы: фунт стерлингов, ливр (фунт), марка (полфунта) и т. д. В Киевской Руси гривна представляла собой фунт серебра, а рубленая пополам — рубль.

На более высокой ступени общественного разделения труда в результате развития рыночных отношений из металла стали чеканить монеты, т. е. денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. Впервые монеты из природного сплава золота и серебра (элекгрума) появились в государстве Лидия (Малая Азия) в VII в. до н. э. Чеканка монет на Руси стала производиться в IX—Х вв.

Металлические деньги по стоимостиможно разделить на полноценные и неполноценные.

Полноценные – это деньги, номинальная (покупательная) стоимость которых прямо или косвенно основана на стоимости благородного металла (золота или серебра). Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом.

Денежные знаки, покупательная способность которых прямо основана на стоимости драгоценного металла, являются полноценными деньгами в точном соответствии со значением этого термина (они изготовлены из драгоценного металла). Денежные знаки, покупательная способность которых косвенно основана на стоимости драгоценного металла, являются представителями полноценных денег или разменными деньгами. Так банкноты, выпущенные банком на бумаге, разменные на золото (серебро), являются представителями полноценных денег или разменными деньгами по форме, а вид денег – металлические деньги.

Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная (бидонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла. Из-за высокой скорости обращения и стирания неполноценные монеты при золотом стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные монеты чеканятся из различных сплавов и алюминия.

Таким образом, металлические деньги по форме являются только наличными и разделяются на слитки и монету, а также банкноты разменные на золото (серебро).

В 70-е гг. XX в. произошла деноминация золота. Оно перестало выполнять сначала функции средства обращения и платежа во внутреннем обороте страны, а затем, с 1976 г., и функцию мировых денег. Во внутреннем обороте и на мировом рынке золото быловытеснено бумажными и кредитными деньгами.

Бумажные деньги являются знаками или представителями полноценных денег, но неразменными деньгами. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником в обмене товаров.

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это — денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

Кредитные деньги возникают из функции денег как средства платежа, а их развитие происходит на основе капиталистического кредита.

Сущность кредитных денег – деньги, выпускаемые в обращение при проведении банками кредитных операций.

Особенности кредитных денег состоят в том, что

1. Их выпуск и изъятие из оборота обусловлены существующими (!) потребностями хозяйственного оборота, а не динамикой государственных доходов и расходов, то есть экономическая природа кредитных денег существенно отличается от природы бумажных денег. В случае нарушения этой связи, кредитные деньги «превращаются» в бумажные;

2. Автоматическое регулирование оборота кредитных денег происходит по их совокупности во всей национальной экономике.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, банковские карты.

Вексель– это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель-тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Вексель появился в XII веке как средство расчетов между купцами.

Банкнота– это долговое обязательство, вексель эмиссионного банка. В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства.

От векселя банкнота отличается:

1. По срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство, а банкнота – бессрочное.

2. По гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию, банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию..

Таким образом, современные банкноты, хотя и не размениваются на золото, но в известной мере сохраняют товарную или кредитную основу, попадая под закономерности бумажно-денежного обращения в связи с их неразменностью на металл:

Электронные деньги- это очень гибкий инструмент, позволяющий расширить сферу применения наличных денег. С их помощью также легко одолжить деньги другу (причем на расстоянии) и использовать их в повседневной «неэлектронной» жизни, как и оплатить покупку в Internet или устроить там свой собственный бизнес.

Не всякая денежная стоимость, записанная в электронной форме на счете, будет являться электронными деньгами. Необходимо делать различие между системой электронных денег на основе счета и схемой на основе банковского депозита. Доступ к денежным средствам на счете не может быть предоставлен с использованием неэлектронных средств, например бумажных чеков, если это электронные деньги.

Расчеты электронными деньгами осуществляется при помощи функционирования новых электронных платежных систем, делающих возможным перевод электронно-денежной стоимости между потребителями. Выделяют в общем случае две основные электронные платежные системы: открыто и закрыто циркулирующие системы. Основное отличие одной системы от другой заключается в том, что в открытой системе допускается многократные и разносторонние переводы стоимости, а в закрытой — нет.

В будущем для успешной работы электронные деньги должны обеспечивать дополнительные выгоды главным субъектам экономических взаимоотношений: потребителям, торговым точкам, банкам и эмитентам электронных денег (денежным посредникам). В результате этого удастся несколько снизить использование наличных платежных средств в различных расчетах.

Электронные деньги по форме – только безналичные, по стоимости, как и кредитные деньги, неполноценные, неразменные деньги.

В настоящее время функционируют такие виды денег, как кредитные и электронные деньги, по форме – наличные (банкноты и разменные монеты) и безналичные деньги (депозиты). По стоимости они неразменные.

28. Теории денег. Закон денежного обращения

Исторически происходящие изменение хозяйственных и политических условий в ходе развития экономики различных государств отражается на теориях денег и денеж­но-кредитного регулирования: одни сходят со сцены, другие становятся господствующими, третьи модернизируются. По­этому при анализе данных теорий необходимо учитывать их эволюцию.

Различают три основные теории денег: металлическую, номи­налистическую и количественную.

Металлическая теория денег. Ранний металлизм возник в пе­риод первоначального накопления капитала в XVI-XVII веках. Впервые теория была разработана в наиболее развитой стране того времени — Англии. Основоположником металлической теории был У. Стэффорд (1554—1612). Для ранней металлической теории денег было характерно отождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалось монополь­ное выполнение всех функций денег.

Недостатками этой теории были следующие положения:

Во-первых, они не предусматривали необходимости и зако­номерности замены полноценных денег бумажными.

Во-вторых, представления ее сторонников теории о богатстве обще­ства были ограничены, так как они не поняли, что богатство общества заключается не в золоте, а в совокупности матери­альных и духовных благ, созданных трудом.

Позднее, в XVIII и первой половине XIX века, металличе­ская теория денег, отражавшая прежде интересы торговой, а не промышленной буржуазии, утрачивает свои позиции.

Во второй половине XIX века немецкий экономист К. Книс (1821—1898) модернизировал взгляды ранних металлистов применительно к новым ус­ловиям. В качестве денег он рассматривал не только металл, но и банкноты центрального банка, поскольку к этому времени кредит стал играть значительную роль в хозяйстве, что в свою очередь послужило основой для эмиссии банкнот. Признавая банкноты, одновременно К. Книс выступал против бумажных денег, не разменных на металл.

Вторая метаморфоза металлической теории денег произошла после Первой мировой войны, когда приверженцы металлизма выступили за сохранение золотого стандарта в так называемой «урезанной» форме, а именно золотослиткового и золотодевизного стандартов.

После Второй мировой войны некоторые экономисты от­стаивали идею восстановления золотого стандарта во внутрен­нем денежном обращении, а в 60-е годы прошлого века во Франции произошла третья метаморфоза металлической теории применительно лишь к международным валютным отношениям. Эта теория, по­лучившая название неометаллизма, подкрепляла политическую акцию французского правительства, превратившего большую часть своих долларовых авуаров в золото.

Номиналистическая теория денег. Первыми представителями раннего номинализма были англичане Дж. Беркли (1685—1753) и Дж. Стюарт (1712—1780). В основе их теории лежали два сле­дующих положения: деньги создаются государством; стои­мость денег определяется их номиналом.

Основной ошибкой номиналистов является положение тео­рии о том, что стоимость денег определяется государством. А это означает отрицание теории трудовой стоимости и товарной природы денег.

Дальнейшее развитие номинализма (особенно в Германии) приходится на конец XIX — начало XX веков. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842—1926). Деньги, по его мнению, имеют покупа­тельную способность, которую придает им государство.

Эволюция номинализма проявилась в этот период в том, что Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных, а на бумажных деньгах. При анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бу­мажные деньги) и разменные монеты. Кредитные деньги (век­селя, банкноты, чеки) он исключал из своего исследования, что обусловило несостоятельность его концепции по мере распро­странения кредитных денег.

Основная ошибка номиналистов состояла в том, что, ото­рвав бумажные деньги не только от золота, но и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного законодательства.

Большую роль номинализм сыграл в экономической поли­тике Германии, которая широко использовала эмиссию денег для финансирования Первой мировой войны. Однако период гиперинфляции в Германии в 20-х годах прошлого века положил конец господ­ству номинализма в теориях денег.

Современные экономисты не разделяют основных взглядов Г. Кнаппа. Сохранив от номинализма отрицание металличе­ской концепции теории трудовой стоимости, они стали искать определение стоимости денег не в декретах государства, а в сфере рыночных отношений путем субъективной оценки их «полезности» и покупательной способности. В результате веду­щую позицию в теориях денег заняла количественная теория.

Количественная теория денег. Родоначальником количественной теории денег, возникшей в XVI-XVII вв., был французский экономист Ж. Боден (1530-1596). Развили эту теорию англичане Д. Юм (1711-1776) и Дж. Миль (1773-1836), француз Ш. Монтескье (1689-1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между при­ливом благородных металлов из Америки и ростом цен в XVI- XVII веках, выдвинул тезис: «стоимость денег определяется их ко­личеством».

Сторонники количественной теории видят в день­гах только средство обращения, ошибочно утверждая, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и то­варной масс якобы устанавливаются цены и определяется стоимость денег.

Другая ошибка количественной теории денег состоит в представлении, что вся денежная масса находится в обраще­нии. В действительности существует объективный экономический закон, определяющий необходимоеколичество денег в об­ращении. При наличии полноценных монет в обращение вступает не любое количество денег, а лишь такое, какое в данный момент необходимо для обращения с уче­том отсрочки платежей, безналичных расчетов и скорости обращения денежных единиц.

Количественная теория денег игнорировала роль сокровища как стихийного регулятора металлического обращения. Однако следует иметь в виду, что ранняя количественная теория возникла в условиях обращения не бумажных, а металлических денег.

Что касается современной количественной теории, которая базируется на кредитных деньгах и бумажно-денежном обра­щении, то она изложена в работах таких экономистов, как А. Маршалл, И. Фишер, Г. Кассель, Б. Хансен, М. Фридман.

Известны две разновидности современной теории:

1) «трансакционный вариант» И. Фишера и монетаристов во главе с М. Фридманом;

2) концепция «кассовых остатков» английской кембридж­ской школы во главе с А. Пигу (кембриджский вариант количественной теории денег), а после Второй мировой войны — Д. Патинкиным.

Количественная теория денег И. Фишера. Американский эко­номист И. Фишер (1867—1977) отрицал трудовую стоимость и исходил из «покупательной силы денег». Он выделил шесть факторов, от которых зависит покупательная сила денег:

М — количество наличных денег в обращении;

V — скорость обращения денег;

Р — средневзвешенный уровень цен;

Q — количество товаров;

М1 — сумма банковских депозитов;

VI — скорость депозитно-чекового обращения.

Допуская, что сумма денег, уплаченных за товары, равна ко­личеству товаров, умноженному на уровень товарных цен, Фи­шер вывел «уравнение обмена»:

MV = PQ.

Из функциональной зависимости уравнения, имеющего одинаковое значение для левой и правой частей, Фишер делает вывод о том, что цены товаров Р прямо пропорциональны ко­личеству денег в обращении М (скорость их обращения у Фи­шера принята за величину постоянную) и обратно пропорциональны количеству товаров Q (эта величина у Фишера почти постоянна).

Одна из ошибок И. Фишера состоит в том, что, рассматри­вая длительные отрезки времени, он условно принял перемен­ные величины V и Q и за стабильные, после чего зависимыми переменными величинами остались только две — количество денег и цены. В действительности же количество товаров (в си­лу циклического характера экономики) и скорость обращения денежных единиц изменяются и существенно влияют на де­нежное обращение и ценообразование. Практика подтверждает, что рост товарных цен обусловлен целым рядом факторов, в том числе и политикой производителей-монополистов, а не только денежной массой.

Современный монетаризм. К сторонникам «трансакционного ва­рианта» количественной теории денег относятся монетаристы во главе с М. Фридманом, К. Бруннером и А. Мельтцером. Исходя из моделей равновесия в экономике (А. Маршалла и Л. Вальраса), они считают, что оно и сейчас достигается автоматически путем изменения «относительных» цен, или цен на отдельные товары, а главным предметом исследования должен быть переход от одного уровня равновесия к другому, т.е. «абсолютный» — общий уровень цен. Причину изменения этого уровня они выводят из величины денежной массы. М. Фридман относит к денежной массе не толь­ко наличные деньги (банкноты и монеты), но и все депозиты коммерческих банков, как до востребования, так и срочные. Динамику национального дохода и уровня цен он рассматривает как явления, производные от денежной массы.

Современные монетаристы внесли ряд новых моментов в количественную теорию денег своих предшественников:

• во-первых, они отказались от утверждения о пропорцио­нальности динамики денежной массы и цен, сохранив лишь одностороннюю причинно-следственную связь;

• во-вторых, они признают необходимым учитывать измене­ния скорости обращения денежной единицы, но не придают этому фактору большого значения;

• в-третьих, они отказались от сформулированного И. Фише­ром условия постоянства товарной массы при анализе длитель­ных периодов;

• в-четвертых, динамика денежной массы имеет у них пер­востепенное значение для объяснения колебаний в процессе воспроизводства, а денежно-кредитная политика выводится как наиболее эффективный инструмент регулирования экономиче­ского развития.

Концепция М. Фридмана выражается формулой, которая лишь внешне отличается от формулы И. Фишера, но по суще­ству призвана обосновать ту же одностороннюю причинную связь между денежной массой и ценами:

М = КРY,

где М — количество денег,

К — отношение денежного запаса к доходу,

Р — индекс цен,

Y — физиче­ский объем национального дохода.

Отсюда делается вывод, что изменение денежной массы (М) может сопровождаться соответствующим изменением в любой из трех величин правой части уравнения, т.е. рост денежной массы может привести либо к повышению цен (Р), либо к уве­личению реального национального дохода (Y), либо к измене­нию коэффициента, отражающего отношение денежного запаса к доходу.

Как и все представители количественной теории, М. Фридман идет от денежной массы к ценам, не ставя при этом вопрос о возможности обратной связи и игнорируя практику монополи­стического ценообразования. Однако, последняя как раз свиде­тельствует об обратной связи между ценами и денежной массой.

Кембриджский вариант количественной теории денег. Основа­телями этой концепции являются английские экономисты А. Маршалл, А. Пигу, Д. Робертсон и Д. Патинкин. Если в «трансакционном варианте» И. Фишера деньги выступают только в функциях средства обращения и средства платежа, то А. Пигу придавал особое значение и функции накопления. При этом оба варианта количественной теории денег игнорируют функцию денег как меры стоимости и их роль как всеобщего стоимостного эквивалента.

Еще одно отличие состояло в том, что, если количественная теория денег И. Фишера исходила из анализа предложения де­нег, то кембриджская школа во главу изучения поставила спрос на деньги, который она рассматривала наравне со спросом на товары и услуги. Причем если для И. Фишера определяющим является нахождение денег в обращении, то для кембриджской школы главное заключается в том, что на деньги есть особый спрос и они остаются вне обращения у отдельных лиц и пред­приятий в виде «кассовых остатков». В отличие от И. Фишера, который анализировал глобальные величины всего общественного капитала и общий уровень цен, А. Пигу акцентировал внимание на индивидуальных капиталах и поведении их владельцев, на «от­носительных» ценах, а не на «абсолютном» их уровне.

К «кассовым остаткам» А. Пигу относит наличные деньги и остатки на текущих счетах, т.е. он определяет количество денег как сумму кассовой наличности населения и предприятий.

Хотя подход А. Пигу отличается от подхода И. Фишера, но, по существу, он остается в рамках количественной теории денег, так как устанавливает прямую связь между деньгами и ценами. Это подтверждает и формула А. Пигу:

М =КPQ или Р = M/КQ, которая близка к «уравнению обмена» И. Фишера, поскольку в ней:

М — денежная масса,

Р — уровень цен,

Q — товарная масса (или физический объем товарооборота,

К — доля годовых доходов лиц и фирм, которую они готовы держать в денежной форме.

Различие в формулах И. Фишера и А. Пигу заключается в том, что в первой формуле используется показатель скорости обращения денежной единицы V, а во второй — коэффициент К, который является обратным по значению показателю V (1/К) и, если заменить в формуле Пигу коэффициент К, то получится формула Фишера.

Сходство двух разновидностей количественной теории денег проявляется и в том, что если И. Фишер исходил из постоянст­ва V и Q при анализе длительных отрезков времени, то А. Пигу принимал за постоянные показатели К и Q, а следовательно, оба теоретика оставляли одни и те же переменные M и P вы­водили причинность роста цен (Р) из изменения денежной массы (М).

С середины 50-х гг. прошлого века наблюдается возрождение неоклассиче­ского направления и базирующейся на нем кембриджской вер­сии количественной теории денег.

Наиболее крупный представитель этой теории — Д. Патинкин. В своих работах он исходит из причинной прямо пропор­циональной зависимости между массой денег и ценами. При этом он рассматривает «кассовые резервы» как наиболее ликвидную форму инвестиций, за которой следуют инвестиции в ценные бумаги, а затем уже в реальный капитал.

Д. Патинкин связывает при этом использование доходов на три цели (потребление, инвестиции и «кассовые резервы») как с установлением «относительных» цен, так и с общим уровнем цен. Тем самым он усложнил простую формулу пропорцио­нальной зависимости денежной массы и цен, введя спрос на деньги как на «кассовые остатки». В результате активная роль денежной массы стала определяться не только эмиссией, но и из­менением «кассовых резервов».

Закон денежного обращения — – экономический закон, сформулированный к. Марксом, который определяет количество денег, необходимых для обращения.

29. Предпринимательская деятельность: сущность, содержание, специфика.

Предпринимательство – это деятельность в сфере экономики, имеющая признаки коммерции, но в широком понимании слова это способ мышления и образ жизни человека. Предпринимательская работа имеет одну непререкаемую особенность – она всегда связана с увлеченностью, с верой в себя и жизнеспособность своей идеи, с желанием учиться и совершенствоваться, внедрять инновационные технологии. Обязательно в предпринимательстве присутствует творческая составляющая, нестандартный подход к делу, поиск новых креативных ходов. Работа ведется целенаправленно и с большим упорством. Предпринимательская деятельность предполагает способность человека находить выход из любых производственных ситуаций, а также нести полную ответственность за свои действия перед самим собой. Согласитесь, не каждый может заниматься жестким самоконтролем и выстраиванием собственной работы изо дня в день, без перерывов и отпусков.

Предприниматель — это менеджер-новатор, который ведет собственное дело, как индивидуальное, так и коллективное, имея в нем свою долю собственности. Он может быть собственником, но так же работать на заемном капитале. Нельзя путать с мелким бизнесом, т.к. он может работать и на крупном предприятии. Предприниматель не обязан быть специалистом в своей сфере.

Специфические черты предпринимательства:

1. П. — выступает как самостоятельно хозяйствующий субъект, ведущий собственное дело (это самост. функционирующий товаропроизводитель)

2. П. деятельности присущ риск, т.е. вероятность возникновения убытков, недополучения доходов, разорения (причины риска- непредсказуемость рыночной среды и новаторский характер предпринимательства. Основная форма избежания риска — предпринимательство.)

3. П. деятельность предполагает материальную ответственность за своё дело: она может быть в пределах всего имущества, в объеме пакета акций.;

4. П. присущ динамичный стиль жизни, что обусловлено жесткой борьбой между самими П. и п. + наемный работник

5. П. деятельность имеет цель, направленность на получение прибыли (Закон РФ «О предприятиях и предпринимательской деятельности»).

Социально-экономические аспекты направленности предпринимательской деятельности проявляются в функциях: 1) удовлетворение потребностей рынка, рост производства на микро- и макро- уровне; 2) перераспределение ресурсов и создание такой структуры национального хозяйства, которая отвечает рыночным потребностям; 3) появление и развитие новых направлений в различных сферах экономической и социальной жизни; 5) привлечение наемных работников к управлению.

Основными формами предпринимательского новаторства являются: 1) создание нового, неизвестного ранее блага, услуги, придание доп. качеств старому благу или услуге; 2) внедрение новых методов производства, позволяющие увеличить массу благ качественно и количественно; 3)освоение новых, неизвестных рынков сбыта; 4) выход на новые источники сырья и полуфабрикатов; 5) реорганизация производства, труда, управления. Результативность предпринимательской деятельности зависит от многих факторов, которые можно разделить на 2 группы: внутренние (идея заняться предпринимательством, наличие каких-либо преимущества — напр. Знание маркетинга, умение использовать интеллектуальный потенциал работников, умение находить этот потенциал, рациональное использование времени, личные качества: общительность, великодушие, смелость, и проч., внешние — окружающая рыночная среда, законодательные основы общества, экономич. и финансовая +налоговая политика гос-ва, общественно-политическая и морально нравственная маркоэкономич. среда.

Деньги: виды, формы, функции

— одно из величайших изобретений человечества.

Деньги — это особый товар, который обменивается на все другие товары, и через который может быть оценена стоимость всех других товаров.

Существует большое число классификаций денег.

Можно выделить три вида денег:

• (золото, серебро, жемчуг, каменные деньги, скот и т. д.);
• (монеты и бумажные деньги);
• (кредитные карты, чеки).

Исторически первыми появились . Основное отличие товарных денег от знаков стоимости и кредитных денег заключается в том, что товарные деньги имеют собственную стоимость, а монеты и бумажные деньги её не имеют.

В зависимости от формы денег можно выделить:

• наличные деньги;
• безналичные деньги.

В экономике деньги выполняют ряд функций, то есть используются в качестве:

• (деньги позволяют обменять их на любой товар и на любые другие деньги);
• (при помощи денег выплачиваются налоги, пенсии, пособия, платежи по кредитам. Отличие состоит в том, что плательщик взамен такого платежа не получает никакого товара);
• средства измерения стоимости (деньги позволяют оценить стоимость товара);
• средства накопления сбережений (в деньгах можно накапливать богатство, сохранять его, передавать по наследству).

Преимущества и недостатки разных видов денег

Каждый вид денег имеет свои достоинства и недостатки.

Деньги могут выполнять вышеперечисленные функции благодаря своим свойствам:

• — способности быть превращёнными в средство платежа.
• . Деньги должны делиться на несколько частей, они должны обеспечить возможность заплатить любую сумму, получить сдачу.
• . Деньги должны иметь защиту от подделки.
• . Материал, из которого изготовлены деньги, должен обеспечивать продолжительный срок их службы.
• Стабильности их стоимости. Деньги, осуществляя функцию сбережения, должны обеспечить постоянство, стабильность стоимости.
• . В обращении должны находиться деньги одинакового качества.
• . Деньги должны быть такими, чтобы их можно было легко носить с собой и расплачиваться ими.

является одним из основных .

Активами семьи называется всё то имущество, в котором семья может накопить, сохранить и передать по наследству своё богатство.

Одним из видов активов являются . Деньги могут выполнять функцию накопления сбережений.

Деньги, как и любой актив, характеризуются ликвидностью, то есть способностью быть превращёнными в наличные деньги — в средство платежа.

Деньги в наличной форме являются самым ликвидным активом.

Ликвидным является и банковский вклад, поскольку банк обязан вернуть вложенные средства по первому требованию.

Самым неликвидным является то имущество семьи, которое очень трудно продать из-за его состояния (например, износа).

поскольку на возврат средств требуется время, то ликвидность, то есть скорость превращения в наличные деньги, уменьшается.

Рассмотрев различные виды денег, можно увидеть, что самыми распространёнными являются бумажные деньги.

Бумажные деньги в России изготавливаются на предприятии Гознак. Бумажным деньгам свойственен .

Количество денег, которые обращаются в экономике страны, называется объёмом денежной массы. Объём денежной массы регулируется Центральным банком России.

Объём денежной массы определяется как произведение числа купюр и монет на их номинал.

Выпуск (печать) денег называется .

Необходимость в эмиссии денег появляется в двух случаях:

• для замены изношенных купюр (натуральная, то есть естественная, эмиссия);
• для изменения объёма денежной массы в экономике.

При замене изношенных купюр объём денежной массы не изменяется.

Увеличение объёма денежной массы может привести к инфляции.

Подделка денежных знаков () является .

В РФ ответственность за фальшивомонетничество предусмотрена Уголовным кодексом, статьёй (186) «Изготовление, хранение, перевозка и сбыт поддельных денег и ценных бумаг».

Борьба с фальшивомонетничеством идёт во всём мире и регламентируется Женевской конвенцией по борьбе с незаконной подделкой денежных знаков.

Страны, подписавшие Женевскую конвенцию по борьбе с незаконной подделкой денежных знаков, взяли на себя обязательство наказывать за совершение следующих действий:

• все обманные действия по изготовлению или изменению денежных знаков;
• сбыт поддельных денежных знаков;
• попытка сбыта поддельных денежных знаков;
• покушение на изготовление и сбыт поддельных денежных знаков;
• приобретение или изготовление орудий по изготовлению или изменению денежных знаков.

Ответственность за подделку денежных знаков может наступить уже после изготовления первой же купюры, независимо от того, успел фальшивомонетчик сбыть купюру или нет.

Уголовным Кодексом РФ предусмотрена следующая ответственность за фальшивомонетничество:

• лишение свободы на срок от (5) до (8) лет со штрафом до (1) млн руб.;
• лишение свободы на срок от (7) до (12) лет со штрафом до (1) млн руб. в случае подделки и сбыта в крупном размере;
• лишение свободы на срок от (8) до (15) лет со штрафом до (1) млн руб. в случае подделки и сбыта организованной группой.

Одним из недостатков бумажных денег является возможность их подделки, поэтому важно знать признаки подлинности купюр.

У поддельной купюры одновременно отсутствуют три или больше признака подлинности!

Признаки подлинности купюр можно разделить на следующие группы:

• контролируемые на просвет;
• контролируемые при увеличении;
• контролируемые при изменении угла зрения (при наклоне купюры);
• контролируемые на ощупь.

Чаще других подделывается банкнота достоинством (1000) рублей.

Для купюр разного достоинства существуют различные конкретные признаки подлинности, но для большинства купюр:

• к признакам подлинности, контролируемым на просвет, относятся: комбинированный водяной знак, защитная нить, микроперфорация;
• к признакам подлинности, контролируемым при увеличении, относятся: микроузоры, микротексты, защитные волокна;
• к признакам подлинности, контролируемым на ощупь, относится рельефность отдельных участков купюр.

Что делать, если к тебе попала фальшивая купюра

Если ты проверил купюру на признаки подлинности и обнаружил, что купюра поддельная, её немедленно необходимо сдать в банк!

В банке будет оформлено изъятие купюры, и сдающему поддельную купюру не будет возмещён!

Поэтому, прежде чем взять, например, сдачу на рынке, проверь, не получил ли ты поддельные купюры!

Особой разновидностью платёжного средства является .Криптовалюта существует исключительно в цифровом виде, но принципиально отличается от электронных денег.

хранятся в электронном кошельке (например, в Яндекс.Деньги). Для того чтобы пополнить электронный кошелёк, необходимо внести реальные деньги (рубли, доллары, юани) на свой счёт, и тогда их можно будет использовать для оплаты товаров и услуг в сети Интернет.

— это математический код. Приставка «крипто» связана с использованием в математическом коде криптографических элементов, а именно электронной подписи. Криптовалюту нельзя внести на свой счёт, её можно .

монет, или , необходимо производить определённый математический алгоритм вычислений.

Каждая криптоединица представляет собой последовательность блоков, а каждый из блоков — сложную математическую формулу. Для создания новой монеты необходимо сгенерировать новую цепочку блоков транзакций.

Майнинг — процедура создания криптовалюты.

для майнинга было достаточно иметь персональный компьютер, подключённый к сети Интернет, но сегодня условия заработка усложнились. С каждым днём вычисления становятся более сложными, поэтому для майнинга используют так называемые криптофермы, построенные на различных видах оборудования (например, видеокартах или процессорах), занятого решением математической задачи по поиску символов, из которых составляется определённая комбинация, записываемая в протоколе.

Эмитировать реальные деньги вправе исключительно Центробанк, а выпускать криптоденьги может любой человек.

при помощи цифровых денег осуществляются ровно так же, как и обычные электронные переводы по системе безналичного расчёта.

Стоимость криптовалюты формируется под воздействием спроса на неё со стороны рынка.

Первоначально криптовалюта интересовала в основном любителей компьютерных игр. За последние несколько лет появилось несколько видов криптовалют: , Лайткоин, Пиркоин, Неймкоин и другие. В настоящее время активно обсуждаются вопросы государственного регулирования добычи и , и др.

Деньги можно разделить на два вида: и .

называют деньги, реальная стоимость которых равна номинальной. Разновидностью полноценных денежных средств являются (деньги, в качестве которых выступает определённый товар, обладающий самостоятельной стоимостью). К полноценным деньгам также можно отнести слитки и монеты из золота и серебра, драгоценные камни.

Деньги называются , если их реальная стоимость ниже номинальной.

реальная стоимость изготовления купюры (1000) рублей будет значительно ниже её номинала.

О том, где и как выпускают российские деньги — рубли, можно посмотреть здесь.

Неполноценные деньги можно разделить на и .

— это денежные знаки, выпущенные государством и наделённые принудительным курсом.

— это платёжные средства и средства обращения (банкноты, чеки, векселя), в основу которых положен принцип предоставления кредита.

К кредитным деньгам относятся (это виртуальная валюта, которой можно рассчитываться за разные товары или услуги в интернете).

Рис. (1). Виды денег

Существуют две основные формы денег: и .

1. Товарные деньги (монеты) – деньги, используемые как средство обмена, а также продаваемые и покупаемые как обычный товар. Монеты – это слиток металла особой формы, веса, пробы. Достоинства монет удостоверены государством.

а) полноценные – золотые и серебряные монеты;

Деньги называются полноценными, если товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве богатства. Имея внутреннюю стоимость, полноценные деньги независимы ни от других видов богатств, ни от рыночных условий, в которых они обращаются. К полноценным деньгам относятся все виды товарных денег, золотые и серебряные монеты.

б) неполноценные монеты;

К неполноценным деньгам относятся такие деньги, покупательная способность которых превышает внутреннюю стоимость товара, выступающего носителем денежных отношений. Покупательная способность этих денег определяется исключительно рыночными условиями, при этом внутренняя стоимость неполноценных денег не оказывает на нее никакого воздействия. Неполноценные деньги включают в себя все виды постзолотых денег – бумажные и кредитные деньги.

2. бумажные деньги – это средства платежа, чья стоимость превосходит их ценность при альтернативном использовании. Являются представителями золота, замещающий его в обращении. Бумажные деньги не имеют собственной стоимости, они являются знаками золота, вводятся государственной властью, которая придает им принудительный курс. Этот принудительный курс имеет силу только в пределах данного государства. Реальная стоимость, которую представляют бумажные деньги, не зависит от государственной власти, определяется объективными законами денежного обращения. Бумажные деньги будут обращаться по стоимости замещаемых ими золотых денег в том случае, если их выпущено столько, сколько необходимо золотых денег в соответствии с законом бумажных денег. Если выпуск бумажных денег превышает потребности товарооборота в золотых деньгах, то они обесцениваются. Имеет место рост цен.

Бумажными деньгами являются банкноты (банковские билеты). Такое название — банковские билеты — отражает историю возникновения этих бумажных денег. Банкноты возникли в средние века и представляли собой удостоверение банкира о том, что он получил на хранение определенное количество золота. В банкноте отмечалось количество золота, которое должно было вернуться собственнику по его требованию. Эти банковские расписки начали самостоятельное движение: их принимали при расчетах. В дальнейшем право выпуска банкнотов получают самые большие (центральные) банки. Поскольку они со временем становятся банками правительств, то право выпуска банкнотов берет на себя государство. Сначала банкноты обменивались на золото и их выпуск связывался с золотым запасом страны. В начале XX ст. большинство стран мира прекращает обмен банкнотов на золото, а их выпуск подчиняется другим требованиям.

К бумажным денег принадлежат также казначейские билеты. Их выпускает министерство финансов для покрытия государственных затрат. Казначейские билеты никогда не обменивались на золото. К тому времени, пока такой обмен осуществлялся относительно банкнотов, между ними и казначейскими билетами существовало отличие. После того, как обмен банкнотов на золото было прекращено, это отличие исчезло.

Следовательно, современные бумажные деньги выполняют функцию денег не потому, что они сами являются товаром или обеспечены золотом, а из-за того, что их в этой роли определило государство. С позиций вышеуказанного критерия деньги делятся на товарные и декретированные. Деньги, которые имеют собственную внутреннюю стоимость, называются товарными. Современные деньги, которые не имеют внутренней стоимости, а их ценность определяется извне, называются декретированными.

3. кредитные деньги – средства обращения, которые представляют собой обязательства частного лица или фирмы. Средства, которые заменяют деньги. К таким средствам принадлежат чеки, векселя кредитные карточки. Они используются в расчетах, но при условии, что за каждым из них есть или счета в банках, или наличные деньги.

Чек — приказ (распоряжение) владельца банковского счета перечислить определенную сумму в пользу предъявителя чека. Следствием этого распоряжения может быть или издание предъявителю чека денежной наличности, или безналичный перерасчет денег с одного банковского счета на другой.

Вексель — письменное обязательство должника уплатить определенную сумму денег в определенный срок. Вексель имеет реквизиты: наименование; определенную сумму платежа; указание срока платежа; наименование того, кому должен быть осуществлен платеж; место, дату составления векселя и подпись того, кто его выдал.

Вексель может начать самостоятельное движение, если он передается от одного владельца к другому путем особой передаточной надписи — индоссамента. Вексель можно передать банку, получивши (с определенной скидкой) долг прежде указанного на векселе срока. В случае отказа от платежа владелец векселя подает в суд иск и указанная в векселе сумма взимается в судебном порядке с того, кто выдал вексель.

Следовательно, для существования в стране вексельного обращения необходимо законодательство о движении векселей, соответствующий судебный механизм, развитая банковская система.

4. Банковские счета (или депозитные деньги) — это своеобразное средство отображения и контроля за состоянием и движением средств (депозитов) владельца денег, который передал их в банк. Счета делят на бессрочные и срочные. Средства с бессрочного счета (счет до востребования, текущего) их владелец может получить в любое время. Срочные счета становятся доступными вкладчикам, то есть они могут получить с них деньги, лишь через определенное время.

5. Электронные деньги — это те самые депозитные деньги, использование которых основывается на электронной технике (ЭВМ). Она дает возможность переводить деньги и регистрировать информацию об их движении безбумажным способом. Они, собственно, не является самостоятельной формой денег.

Существует несколько технологий, которые обеспечивают функционирование электронных денег. Технология «автоматизированной расчетной платы» представляет собой сеть банков, связанных одним вычислительным центром. Технология «автоматизированный кассир» помогает без участия человека делать такие операции: получение денежной наличности, осуществление вкладов, перевод денег с одного счета на другой.

С функцией денег как средство обращения связаны формы денег. Существуют две основные формы денег:

1. наличные деньги – бумажные знаки и разменные монеты;

2. безналичные деньги. Деньги безналичного оборота отличаются спецификой.

Особенности безналичных денежных расчетов проявляются в следующем:

a) в расчетах наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель, передающие наличные средства. В безналичных денежных расчетах участников трое: плательщик, получатель и банк, в котором осуществляются такие расчеты в форме записей по счетам плательщика и получателя;

b) участники безналичных денежных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком. Эти отношения проявляются в суммах остатков на счетах участников таких расчетов. Подобные кредитные отношения в налично-денежном обороте отсутствуют.

Как посмотреть ответ ИНСТРУКЦИЯ

Выберите один ответ.

a. товарные деньги

b. бумажные деньги (казначейские билеты)

c. золотые сертификаты

d. кредитные деньги

Если у Вас нет времени или желания, при помощи нашего сайта, напишите нам и Мы сделаем это за Вас. — ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ

МЫ ТАКЖЕ МОЖЕМ ВЫПОЛНИТЬ , ПО ЛЮБОМУ ПРЕДМЕТУ — ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ

НА РЕШЕНИЕ ТЕСТОВ И ПРАКТИЧЕСКИЕ ЗАДАНИЯ, ДЕЙСТВУЕТ «», напишите нам, кто Вам предлагает дешевле чем у нас и где Вам это предлагают, мы проверим и если информация подтвердится, мы сделаем дешевле чем у них.

Деньги явились закономерным результатом развития товарного обмена. Вначале обмен осуществлялся на бартерной (натуральной) основе, когда один товар непосредственно обменивался на другой товар по формуле Т – Т. Но для осуществления бартерного обмена необходимо было выполнение определенного условия: чтобы совпадали желания у владельцев одного и другого товара иметь именно тот товар, который желает продать его партнер. Это существенно усложняло обмен и одновременно способствовало выделению из всех товаров одного или нескольких наиболее удобных товаров для выполнения роли посредника при обмене.

В истории известно немало образцов таких посредников. У некоторых народов товарами-эквивалентамивыступали скот, ракушки, соль, табак, кожа, вино, рыба. В древности на части территории России имели хождение «меховые» деньги, они назывались «кунами» (от меха куницы). А деньги в виде кожи обращались в отдельных районах страны чуть ли не до петровских времен.

Постепенно роль денег как посредников в обмене перешла к металлам (медь, бронза, железо), сначала в форме слитков разной формы, а с VII в. до н. э. и в форме чеканных монет. Эти металлы расширяли сферу действия и стабилизировались, превращаясь тем самым все более в подлинные деньги в их современном понимании.

Обмен осуществлялся уже по формуле Т – Д – Т, т.е. наряду с товарами стали обращаться и деньги. Таким образом, товарный(натуральный) обмен превратился в товарное обращение.

По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за благородными металлами(серебром, золотом), которые в силусвоей редкости, высокой ценностипри малом объеме, однородности, делимостии других полезных свойств были обречены играть роль денежного материала и стали основой денежного обращения в течение длительного периода человеческой истории.

Деньги, таким образом, первоначально представляли собой товар, который выделился из всей товарной массы для выполнения особой общественной роли – служить всеобщим эквивалентом стоимости (ценности) всех других товаров. Поэтому такие деньги называли товарными (полноценными) деньгами, которые не только измеряли стоимость других товаров, но имели и свою ценность (стоимость).

Товарные деньги выполняли пять основных функций:

1. являлись мерой стоимостивсех других товаров;

2. служили средством обращения;

3. использовались как средство платежадля оплаты налогов, получения и возврата кредита, выплаты зарплаты и пр. При этом передвижение денег не сопровождалось одновременным передвижением товаров;

4. служили средством накопления, сбережения стоимости, богатства, образования сокровищ;

5. выполняли функцию мировых денег, выступая как всеобщее покупательное или платежное средство в мировых расчетах и являясь воплощением всеобщего богатства.

Наряду с золотом (полноценными деньгами) стали использоваться и бумажные деньги. Впервые они появились в Китае в ХIII в., а в ХVII–ХVIII вв. получили широкое распространение в Западной Европе. В России бумажные деньги впервые были выпущены при Екатерине II в 1769 г. под наименованием ассигнаций на сумму 1 млн рублей.

В отличие от золотых денег, которые имели собственную ценность (стоимость), бумажные деньги представляли собой символические деньги, их стоимость или покупательная способность превосходит издержки их производства или ценность при альтернативном использовании.

Сначала бумажные деньги выступали «заменителями» золотых, имели определенный курс и разменивались на золотые. Постепенно размен бумажных денег на золото ограничивался, а затем был окончательно прекращен (в России в 1914 г.), а в обращении остались только бумажные деньги и разменные монеты.

Бумажные деньги выпускались в виде банкнот (банковских билетов) и казначейских билетов. Первоначально банкнотывыпуска лишь всеми банками, впоследствии они приобрели силу законного и единственного платежного средства с принудительно устанавливаемым государством курсом, т.е. стали национальными, декретными деньгами. Их выпуск (эмиссию) осуществляет в настоящее время только Центральный банк.

Казначейские билетывыпускались непосредственно казначейством – Министерством финансов или специальным органом, ведающим кассовым исполнением государственного бюджета. В России казначейские билеты сейчас не выпускаются.

Во всех странах в обороте имеются и разменные монеты, которые изготавливаются из различных сплавов металлов.

Банкноты, казначейские билеты и разменные монеты называются наличными деньгами, а их движение – наличным оборотом.

Сейчас все большее распространение получают безналичные, или кредитные, деньги, которые представляют собой средства на счетах в банках, депозитные сертификаты, различные депозиты (вклады) в банках, ценные государственные бумаги. Банковские вклады еще называются банковскими деньгами.

Использование электронных устройств и систем со второй половины 1970-х гг. привело к появлению так называемых электронных денег. Прежде всего получили распространение платежные пластиковые карточки, используемые для осуществления оплаты товаров и услуг, получения наличности с помощью банковских автоматов-кассиров (банкоматов) и банковских терминалов в торговых точках, на улицах, в банках.