Чтобы монеты приносили прибыль, нужно собрать инвестиционный портфель и подождать хотя бы пять лет.
Для инвестиций в драгметаллы в России можно открыть обезличенный металлический счет, а можно купить сам металл, в монетах или слитках. В прошлый раз я рассказал, что нужно знать о счете. Теперь очередь за монетами.
Какие бывают монеты
Когда говорят об инвестициях в драгметаллы, то речь о специальных монетах, которые выпускают для инвесторов и коллекционеров. У них есть номинал, но в оборот их не пускают, то есть на кассе в «Пятерочке» вам не выдадут монету из драгметалла. Если хотите найти сокровище в сдаче из магазина, прочитайте статью о том, сколько стоят монеты в вашем кошельке.
Монеты из драгметаллов бывают инвестиционными и памятными.
Инвестиционные монеты — это, по сути, гарантированный государством вес металла, оформленный в виде монеты. Тиражи у таких монет большие, десятки и сотни тысяч, поэтому их не считают редкими и коллекционной ценности у них мало. Зато их проще продать. Для инвестиции в драгметаллы лучше покупать инвестиционные монеты.
Памятные монеты обычно чеканят по случаю важных исторических дат. Обычно тиражи небольшие: от 100 штук до 25 тысяч. Главная ценность — коллекционная. Цена памятных монет зависит в основном от спроса у коллекционеров, поэтому их сложнее купить или продать, а инвестиции в них более рискованные — но зато потенциально более прибыльные.
Формально инвестиционные и памятные монеты Центрального банка — это просто монеты. Вы имеете полное право расплатиться ими в любом магазине. Правда, примут их по номиналу, который гораздо меньше реальной стоимости.
Качество монет
Инвестиционные и памятные монеты всегда выглядят «нарядно», так как их чеканят на специальном оборудовании с высоким качеством чеканки. Чаще всего их выпускают в одном из двух состояний.
Превосходное состояние, или — от английского , Uncirculated, — «не были в обращении». Это один из самых распространенных стандартов чеканки. В таком состоянии чаще выпускают инвестиционные монеты.
Улучшенное качество, или Proof, — когда поверхность монеты становится «зеркальной». Это делает их еще более привлекательными внешне, но увеличивает себестоимость. В таком состоянии чаще чеканит памятные монеты.
Как определить стоимость монеты
Монеты из драгметаллов — это не валюта, поэтому не существует официальных курсов, по которым их продают или покупают. Чтобы оценить, насколько выгодные условия вам предлагают, сначала нужно рассчитать стоимость монеты. Больше всего на нее влияют два фактора: масса металла и тираж.
Чем больше масса металла и меньше тираж, тем дороже монета. Массу металла часто можно найти на самой монете, тираж — в справочных материалах банков или монетного двора, который ее изготовил. Информацию по российским монетам публикует Центробанк.
Для примера возьмем серебряную инвестиционную монету «Георгий Победоносец» 2017 года выпуска:
Металл: серебро 999/1000. Это значит, что монета на 99,9% состоит из серебра. Это подтверждает знак Ag 999 на монете слева.
Масса металла: содержание химически чистого металла — не менее 31,1 г. На монете выгравирован тот же вес. 31,1 грамма — это 1 унция. По международной традиции вес монет из драгметаллов кратен унциям.
Тираж: до 500 000 штук. Это много, поэтому первое время тираж не будет влиять на стоимость монеты. Звездочка около тиража говорит о том, что это план, а сколько отчеканят на самом деле — пока неизвестно. Если меньше плана, то монета станет более редкой и ее стоимость возрастет.
Вывод: серебряная монета «Георгий Победоносец» — российский эквивалент 1 унции серебра 999 пробы. Учетная цена на серебро на 8 февраля 2022 года — 54,76 за 1 грамм. Металл в монете стоит 31,1 × 54,76 = 1703 .
Стоимость инвестиционных монет посчитать сравнительно легко, потому что она сильно зависит от количества драгметалла. С памятными монетами все гораздо сложнее: их стоимость больше зависит от тиража и популярности монеты среди коллекционеров. Для сравнения: серебряная монета «155 лет Банку России», в которой одна унция серебра 925 пробы, в рознице стоит от 3000 — наценка почти 100%. А может быть и 200, и 500% — и это мало зависит от металла.
не публикует цены на памятные монеты. Поэтому если вы не эксперт, остается ориентироваться на цены разных продавцов. Сравнивать их проще в каталогах, например в каталоге памятных и юбилейных монет «Файнд-коинс».
Как выбирать инвестиционные монеты
Инвестиционные монеты — это, по сути, слитки драгметаллов, поэтому для инвестора большой разницы между ними нет. От слитков их отличает отсутствие 18% при приобретении и возможная коллекционная стоимость. Обычно у инвестиционных монет она небольшая, но есть факторы, которые могут ее повысить: например, небольшой тираж или популярная тематика. Коллекционеры охотнее скупают монеты про спорт или животных, а если монета еще и довольно редкая, ее ценность растет быстрее, чем ценность слитков.
Чтобы повысить доходность своего портфеля, инвесторы обычно выбирают самые перспективные монеты и покупают по несколько десятков. Посмотрим инвестиционные монеты на сайте Центробанка и выберем те, у которых выше коллекционная ценность.
Металл: 7,78 г золота 999 пробы.
Год выпуска: 2006—2010, и .
Тираж: от 30 тысяч в 2015 году до 1,5 миллиона в 2009.
Монетный двор: и .
Вывод: выгоднее всего покупать монеты 2015 года, отчеканенные на Московском монетном дворе. Но 30 тысяч — это все равно большой тираж, а тематической ценности у монеты немного. Скорее всего, стоимость монеты будет полностью зависеть от цен на золото.
«Сочи 2014», номинал 50 и 100
Металл: 7,78 г золота 999 пробы у монет по 50 , 15,55 г — у монет по 100 .
Год выпуска: 2011—2013.
Тираж: от 100 до 300 тысяч. Достоверно известен только тираж «Леопарда». У «Мишки» и «Зайки» он может оказаться гораздо меньше.
Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к Олимпийским играм. Выгоднее всего покупать монеты «Мишка» и «Зайка» с расчетом на то, что их реальный тираж окажется меньше, а коллекционная ценность выше. Уже сейчас купить именно эти монеты трудно.
«Чемпионат мира по футболу 2018», номинал 50
Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к чемпионату мира по футболу. Возможно, реальный тираж окажется меньше — тогда коллекционная ценность вырастет еще сильнее.
«Сеятель», номинал 1 червонец. Монета отчеканена в СССР, но признается инвестиционной монетой РФ
Металл: 8,6 г золота 900 пробы.
Год выпуска: 1975—1982.
Тираж: от 100 тысяч в 1978 до 2 млн в 1977. По некоторым годам тиражи могут оказаться гораздо меньше заявленных. К тому же заметная часть тиражей давно разошлась по рукам.
Вывод: это монеты исчезнувшего государства, поэтому у них высокая историческая ценность. Она компенсируется очень большими тиражами. Стоит обратить внимание на годы выпуска с минимальными тиражами: 1975, 1978, 1980 и 1982.
Металл: 31,1 г серебра 925 пробы.
Вывод: очень большой тираж снижает коллекционную ценность монеты, поэтому ее цена зависит от цен на серебро. Благодаря популярной теме у монеты есть шанс стать редкой, но понадобится терпение.
Металл: 31,1 г серебра 999 пробы.
Год выпуска: 2009—2010, .
Тираж: от 18 205 в 2016 году до 500 тысяч в 2010.
Вывод: выгоднее всего покупать монеты 2016 года из-за очень маленького для инвестиционных монет тиража. Стоимость остальных монет будет полностью зависеть от цен на серебро.
«Сочи 2014», номинал 3
Тираж: 300 тысяч с каждым талисманом. Достоверно известен только тираж «Леопарда». У «Мишки» и «Зайки» он может оказаться гораздо меньше.
Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к Олимпийским играм. Выгоднее всего покупать монеты «Мишка» и «Зайка» с расчетом на то, что их реальный тираж окажется меньше ожидаемого. Эти монеты уже сложно достать.
«Чемпионат мира по футболу 2018», номинал 3
Не совсем инвестиционные монеты
Бывает, что инвестиционные монеты выпускают сравнительно небольшими тиражами и в продаже они встречаются редко. Например, Центробанк относит к инвестиционным монетам серии «Русский балет» 1993 года, «Знаки зодиака» 2002—2005 годов, «Речной бобр» 2008 года и «История денежного обращения» 2009 года.
У таких монет коллекционная стоимость существенно выше стоимости драгметалла, поэтому, с моей точки зрения, их стоит рассматривать как памятные.
Как заработать на инвестиционных монетах
Как и другие вложения в драгоценные металлы, инвестиционные монеты — это консервативный инструмент, который хорошо работает только на дистанциях в годы и десятки лет.
Ценность монет привязана к ценности драгметаллов, а они могут годами колебаться в узком диапазоне, не принося никакой прибыли. Кроме того, монету сложно быстро продать за рыночную цену. Поэтому инвестиции в монеты работают больше как сохранение вложенных средств, чем инструмент для получения сверхприбыли.
Представим самый простой вариант. Например, в 2008 году родители Паши подарили ему на день рождения золотую монету «Георгий Победоносец», а потом покупали еще по одной каждый год. За 14 лет они купили 14 монет на 252 500 . Если сейчас Паша продаст все 10 монет, то выручит примерно 390 000 . Этого хватит, например, на оплату двух курсов бакалавриата в им. Баумана.
По моим наблюдениям, в инвестиционные монеты стоит вкладывать на срок от 5 лет. Посмотрите, как меняется возможная доходность золотого «Георгия Победоносца» в зависимости от срока. Графики составлены на основе ориентировочных котировок Центробанка.
Если бы я купил «Георгия Победоносца» в сентябре 2017 года и продал в марте 2018, получился бы убыток 2,27%
Если бы я купил «Георгия Победоносца» в марте 2017 года и продал год спустя, прибыль — 5,13%
Если бы я купил «Георгия Победоносца» в марте 2013 года и продал пять лет спустя, прибыль — 55,11%
Если бы я купил «Георгия Победоносца» в 2008 году и продал в 2018, прибыль — 218,66%. Если бы подождал до 2022 года — получил бы 426,39%.
Как заработать на памятных монетах
Стоимость памятных монет слабо зависит от цены на металл и сильно — от тематики и тиража.
Тематика. Популярные тематики интересны коллекционерам разных стран, поэтому монеты раскупают быстрее. Это, например, спорт, животные, знаки зодиака. Узкие тематики интересны коллекционерам только некоторых стран, поэтому спрос на такие монеты меньше. Это саммиты, юбилеи городов, исторические личности.
Тираж. Всегда чем меньше тираж, тем быстрее дорожает монета. В идеале — 3—5 тысяч штук, если тематика очень популярная — до 10 тысяч.
Посмотрим, как рост цен на памятные монеты зависит от тематики и тиража.
Металл: 15,55 г серебра 925 пробы.
Изменение стоимости: от 1000 до 3700 за 14 лет — 270%, или примерно 10% годовых.
«Детский писатель Н. Н. Носов — 100 лет со дня рождения», номинал 2
Тираж: 7500 штук.
Изменение стоимости: от 1300 до 3700 за 13 лет — 185%, или примерно 8% годовых.
«К 300-летию добровольного вхождения Хакасии в состав России», номинал 50
Металл: 7,78 г золота 925 пробы.
Тираж: 1500 штук.
Изменение стоимости: от 16 300 до 42 000 рублей за 14 лет — 157,7%, или примерно 7,35% годовых.
Из этой тройки самый большой тираж у «Командорского голубого песца», но тематика его выручает. Кроме того, монета входит в серию «Красная книга» — если коллекционер уже начал собирать серию, ему придется докупить и песца.
Может показаться, что памятные монеты с небольшими тиражами или о животных — беспроигрышный вариант, который гарантирует сверхприбыль. Но все не так просто.
Из-за того что стоимость памятных монет слабо привязана к надежным ориентирам, она может колебаться сильнее, чем стоимость инвестиционных. Например, золотая монета «Андрей Рублев» номиналом 50 в 2008 году стоила около 40 000 рублей, а сейчас — . При том что цена золота в рублях увеличилась за это время в шесть раз. Монету не спасает даже рост цен на золото и небольшой тираж 1500 штук. Так получилось потому, что на старте ее переоценили, а потом цена стала более справедливой.
К сожалению, сложно предсказать, как будут меняться цены на монеты. Поэтому самый надежный вариант — покупать монеты разных тематик: одни принесут сверхприбыль, другие отработают на уровне банковского вклада, третьи останутся при своих. Тогда в целом портфель может показать плюс. Но как и с инвестиционными монетами, для этого придется подождать хотя бы 5 лет — а лучше 10.
Старинные монеты из драгметалла
Если вы инвестор, а не профессиональный коллекционер, то со старинными монетами лучше не связываться. Все они уже давно коллекционные — их стоимость практически не зависит от металла и оценить ее может только эксперт.
Учитывать приходится множество факторов. Например, состояние монеты. Старинные монеты, скорее всего, были в обороте, поэтому на поверхности остались потертости и царапины. Многих коллекционеров такое не устроит. А если монета вдруг в идеальном состоянии, она может оказаться подделкой или современной копией.
Это не значит, что старинные монеты вообще никогда не стоит покупать. Просто это уже не совсем инвестиции, скорее коллекционирование.
Золотой червонец с Николаем II может быть хорошим сувениром или подарком, но инвестировать в него рискованно
Иностранные монеты из драгметалла
Многие иностранные государства чеканят монеты из драгоценного металла. Часть из них можно приобрести и в России. Рекомендации будут зависеть от того, о каких монетах мы говорим.
Инвестиционные монеты. На рынке известны инвестиционные монеты Австралии, Австрии, Канады, Китая, и . Продать их в России немного сложнее, чем монеты Центробанка, но иметь с ними дело можно.
Примеры иностранных монет, в которые можно инвестировать в России: крюгерранд — золотая монета из ЮАР, канадский «Кленовый лист» и австрийская «Филармония»
Памятные монеты. В качестве подарка — хорошо. В качестве инвестиции — очень избирательно: только если маленький тираж и популярная тематика.
Монеты 100 юаней к трехсотлетию со дня рождения китайского писателя Цао Сюэциня и 1 доллар США к двухсотлетию Капитолия. Продать такие монеты в России может быть сложно
«Сувенирные» монеты. Бывает, в банках продаются монеты, предназначенные для подарков. Обычно это монеты с узнаваемой символикой, например свадьбы или рождения ребенка. Это отличный подарок, но не объект для инвестиции. Как их оценить? Кто их потом купит? Это как инвестировать в брелоки.
«Свадебная монета с лебедями» — 2 доллара Ниуэ. Красивая монета в виде сердца — 1 доллар Токелау. Часто у таких «монет» даже нет номинала, а тиражи очень большие. Такие изделия часто называют «монетовидными жетонами»
Какие монеты выгоднее
Посмотрим, как менялись цены на различные активы из золота и серебра за последние 14 лет. Для этого сравним обезличенный металлический счет, слитки, инвестиционные и памятные монеты. Честь инвестиционных монет будут защищать золотой и серебряный «Георгий Победоносец». В качестве золотой памятной монеты возьмем « добровольного вхождения Хакасии в состав России», а серебряной — «Командорского голубого песца».
Для монет значения примерные, потому что официальных котировок не существует. Но если ориентироваться на самые частые цены покупок и продаж, получаются достаточно объективные показатели.
Для слитков цены тоже примерные: из-за банковских спредов реальная цена покупки выше, а цена продажи — ниже. Но для общей картины этого хватит.
Динамика цен на активы из драгметаллов
Когда я смотрю на эту таблицу, у меня возникает несколько мыслей:
- Если покупать золотые монеты, то лучше инвестиционные. Золото — металл дорогой, а стоимость памятных не так сильно зависит от стоимости металла. Если не угадать хит, то можно потерять много денег. «Хакасию» не вытянуло даже золото.
- Если покупать серебряные монеты, то лучше памятные: они дешевле золотых, поэтому непопулярные монеты принесут меньше убытков — если сравнивать с ценами на серебро. Кроме того, можно купить больше разных монет — какие-то выстрелят, как «песец».
- Инвестиционные монеты надежнее или слитков. Коллекционная ценность у них небольшая, но иногда ее достаточно, чтобы смягчить падение котировок на металл.
Где покупать монеты
Инвестиции в монеты — это в первую очередь инвестиции в драгметаллы. Поэтому вы должны быть уверены, что драгоценный металл в монете настоящий. Если вы покупаете монету на «Авито», вам придется найти эксперта или стать экспертом самому — иначе под видом золотого червонца вы рискуете купить медный грош. Кроме того, вы не знаете, как продавец хранил монету, поэтому она может оказаться с потертостями и царапинами. Все это снижает ее ценность.
Если все же покупаете монету с рук, сделайте вид, что вы эксперт: на глазах у продавца проверьте изображение монеты в интернете и сравните его с монетой, покрутите монету перед глазами, чтобы проверить ее блеск. Мошенника ваша бдительность отпугнет, и он найдет предлог отказаться от сделки.
Надежнее всего покупать монеты в банках и специализированных организациях, которые продают монеты, например «Держава» или «Тройский стандарт». В отличие от слитков при покупке монет с вас не возьмут 18% — но цены все равно в среднем будут немного выше, чем при покупке монет с рук.
При покупке монет в надежных местах вам выдадут сертификат подлинности. Правда, это относительная гарантия: у монеты нет номера, чтобы сопоставить его с сертификатом. Но монета с сертификатом выглядит солиднее
Как хранить монеты
Инвестиции в монеты рассчитаны на долгий срок, поэтому несколько слов о том, как их хранить. Когда их много, лучше довериться банковской ячейке или купить личный сейф. Но пока их всего несколько штук, хранить их можно где угодно, главное — соблюдать несколько простых правил.
Каждую монету храните отдельно, например в специальных пластиковых капсулах. Это защитит их от царапин. Купить капсулы можно в любом магазине для коллекционеров по 10—50 рублей. Часто монеты продают сразу в капсулах.
Не трогайте монеты руками. Отпечаток пальца на поверхности металла может остаться навсегда, и это сильно снизит цену продажи. Трогать монеты лучше в хлопчатобумажных перчатках, за ребро.
Не храните монеты рядом с бытовой химией, косметикой, лекарствами. Речь о годах, поэтому повлиять может самая мелочь. Например, если на одной полке с монетами стоит закрытый пузырек йода, то на монетах могут появиться темные пятна.
Не пугайтесь, если монеты со временем тускнеют. Это естественный процесс, коллекционеры называют его появлением патины. Патина практически не влияет на стоимость монет. Монеты в лучшем качестве, Proof, вообще не стоит лишний раз трогать. Монеты в качестве можно чистить специальными хлопчатобумажными салфетками для полировки металлов. Никакую бытовую химию для чистки монет использовать нельзя: последствия будут гораздо хуже первоначальной патины.
Где продать
Продать монеты бывает сложно, и это главная проблема с этим видом инвестиций. Банки и специализированные организации охотно их продают, но неохотно покупают. А если покупают, то по очень низким ценам. Поэтому заниматься продажей придется самому.
В статье «Сколько стоят монеты в вашем кошельке» мы уже описали выгодные способы продажи монет. Повторим основные моменты.
«Авито» и аналогичные площадки. Выгодно по цене и охвату, но иногда приходится долго ждать, пока ваша монета заинтересует.
Интернет-аукционы для коллекционеров, например «Файнд-коинс», «Конрос», «Раритетус». Охват меньше, зато больше знатоков — может оказаться, что кто-то из них давно ищет вашу монету. Такие сайты часто берут комиссию.
Барахолки, магазины для коллекционеров — они есть почти в каждом городе. Это самый быстрый вариант, однако чаще всего наименее выгодный. Недорогие монеты купят за от настоящей цены, а дорогие возьмут на реализацию.
Позаботьтесь о своей безопасности!
Покупка и продажа монет — это сделки с большими суммами. Если вы имеете дело с незнакомым человеком, никто, кроме вас, не позаботится, чтобы эти деньги у вас не отобрали. Действовать надо как при покупке Айфона, только еще осторожнее.
Запомнить
- Монеты из драгоценного металла — это инструмент долгосрочных вложений, показывающие хороший доход на горизонте 5—10 лет. Если вас интересуют более короткие сроки, то монеты лучше не покупать.
- Инвестиционные монеты дешевле, но памятные могут принести большую прибыль.
- Прибыль вы получите только тогда, когда продадите монету. Поэтому покупайте только те монеты, которые пользуется спросом.
Учитывая сложную ситуацию в стране и мире, я не доверяю ни рублю, ни доллару, ни другим валютам. Акции, облигации, другие официальные финансовые инструменты у меня тоже доверия не вызывают. Но у меня есть определенная сумма, которую я сохранить.
Я думаю купить на эти деньги слиток золота и хранить его под кроватью. И у меня много вопросов. Как можно купить слиток? Стоит обратиться в банк или ювелирный магазин? Как убедиться, что меня не обманули в плане веса и пробы металла? Насколько велика разница между суммой покупки и суммой продажи золота?
Как потом продать этот слиток? я понимаю, что для того, чтобы не платить НДФЛ, нужно продавать слиток не раньше чем через три года после покупки? Если я не заплачу, про это налоговая? ювелирный магазин перед налоговой обо всех случаях покупки золота у граждан? Насколько вероятно, что стоимость золота будет падать?
Григорий, действительно, в нестабильной финансовой ситуации многие люди задумываются о «вечных ценностях», к которым традиционно относят и драгоценные металлы. Мысль о том, что дома есть резерв в виде золотого слитка, на самом деле может успокаивать.
Тем не менее у вложений в слитки золота есть ряд существенных недостатков, о которых нужно знать перед покупкой.
Как вложиться в драгметалл в России
Вы пишете, что хотите купить золото, поэтому в статье я буду говорить именно о нем. Хотя вообще существуют варианты вложений в другие драгоценные металлы: серебро, платину, палладий. Но их меньше, чем вариантов с золотом.
Ранее мы уже писали, что есть несколько основных способов инвестировать в золото. Кратко их напомню:
- Купить акции золотодобывающих компаний.
- Вложить в фонды, отслеживающие цену золота, например биржевой ПИФ TGLD или GOLD (VTBG).
- Завести обезличенный металлический счет.
- Купить монеты из золота.
- Купить золотые слитки.
Первые три способа позволяют инвестировать в золото виртуально. Металла на руках у вас не будет, не придется думать, как его безопасно хранить.
Если вам важно обладать именно физическим металлом, то подойдут только монеты и слитки. О том, как вложиться в золотые монеты, я уже писал в другой статье Т—Ж, а здесь разберемся со слитками.
Правила покупки слитков
Вы имеете право свободно приобретать золотые слитки в любом количестве. В продаже есть слитки массой до 1 кг. Их технические характеристики и стандарты утверждены государством и указаны в .
На лицевой поверхности слитка обязательно должны быть указаны товарный знак производителя, название государства-изготовителя — «Россия», масса в граммах, наименование металла — «Золото», проба и По этому номеру можно отследить судьбу каждого слитка — от изготовления до переплавки.
Слитки продают вместе с сертификатами, подтверждающими их происхождение. Как и на слитке, в сертификате обязательно должны быть указаны наименование производителя и страны, уникальный номер слитка, проба, масса. Также в сертификате стоит год выпуска слитка и подписи ответственных лиц.
Килограммовый слиток золота стоит рублей
Пример сертификата на слиток золота. В нем указан старый гост 2000 года, сейчас актуален стандарт 2020 года
Современный сертификат на слиток массой от ОАО «Красцветмет». Для масштаба рядом со слитком монета 1
Где можно купить золотой слиток
Отделения банков. Слитки чаще всего покупают в отделениях Сбербанка, но и многие другие банки проводят такие сделки. Например, слитки также продают ВТБ и «Россельхозбанк». Надо уточнять наличие слитков в конкретном банке, который вас интересует.
Часто слитки можно купить только в некоторых специализированных отделениях или на особых условиях. Например, «Совкомбанк» продает слитки только в головном офисе в Москве и трех офисах в Костроме. ВТБ в августе 2022 года продавал слитки только клиентам со статусом «Привилегия», при этом надо было покупать не менее золота.
Может быть и так, что нужных вам слитков нет в наличии и их надо заказывать. Рекомендую заранее посмотреть информацию на сайтах банков или связаться с их службой поддержки.
Цена в пересчете на грамм может различаться для разных слитков, и более крупные слитки выгоднее. Так, слиток массой обычно стоит немного дешевле, чем пять слитков по 10 г. С другой стороны, пять слитков удобнее: можно продать только часть из них или хранить в разных местах.
Плюсы покупки слитка в банке:
- Подлинность золота гарантирована.
- Сделку проведут максимально надежно и безопасно.
- Предоставят сертификат изготовителя слитка.
- Выдадут все необходимые кассовые документы, подтверждающие цену приобретения.
Минус — высокая наценка банка. При этом она может заметно различаться в разных банках.
Судя по сайтам банков, 30 сентября 2022 года «Совкомбанк» продавал слитки массой по 33 430 , — по 33 990 , Сбербанк — по 35 202 , «Россельхозбанк» — по 36 030 .
такие слитки продавали по курсу на 30 сентября, стоили 30 500 за штуку. Однако расходы на изготовление слитка и его доставку увеличивают цену. Кроме того, банк хочет заработать на продаже и закладывает в цену свою прибыль.
Чтобы купить слиток в банке, достаточно обратиться к операционисту и сказать, какие слитки вам нужны и в каком количестве. Обычно требуется паспорт. Операционист оформит нужные документы и отправит вас с ними в кассу, где вы заплатите нужную сумму и получите слитки.
Ассортимент слитков в «Ланта-банке»
Частные лица. Можно купить слитки напрямую у продавцов — частных лиц. Например, поиск на «Авито» выдает сотни таких предложений, и не только в Москве.
Плюс такой покупки — можно найти более выгодную цену, чем в крупных банках. Впрочем, цена может быть и выше банковской. Есть шанс найти слиток нужной массы, которого нет в наличии в удобном вам банке.
- Сложно оценить подлинность и самостоятельно убедиться, что вам продают слиток настоящего золота. Это может быть подделка.
- У продавца может не оказаться сертификата подлинности. Это дополнительные сомнения в подлинности слитка и сложности в случае, если сами захотите потом продать слиток.
- Кассовых документов тоже может не быть. Сложно будет потом доказать, за какую сумму вы купили золото, когда станете считать налог после продажи.
- Могут ограбить.
На «Авито» продают много слитков
Специализированные магазины и ломбарды. Есть магазины, продающие монеты из драгоценных металлов, например «Тройский стандарт», «Золотой запас» и другие. Теоретически там в продаже могут оказаться и слитки, хотя на момент обновления этой статьи в каталогах были только монеты.
Еще один вариант — ломбарды. Однако сложно определить, в каком ломбарде в продаже есть слитки и сколько они стоят. Кроме того, ассортимент слитков там большой, а сайтов у многих таких организаций нет. Если вы готовы самостоятельно обзванивать ломбарды, можно попробовать.
И еще я никогда не сталкивался с тем, чтобы золотые слитки продавались в ювелирных магазинах. Если такое и происходит, то редко. на это не рассчитывал.
С точки зрения простоты, надежности и гарантий подлинности лучшее место для покупки слитка — это отделение банка. Сравните предложения в своем городе, чтобы выбрать самый выгодный вариант, и уточните наличие нужных вам слитков в конкретном отделении по телефону поддержки или на сайте банка.
Если готовы взять на себя дополнительные риски, можно попробовать купить слиток напрямую у продавца — физического лица.
Как хранить золотой слиток
Дома. Пока слитков немного, можно хранить их дома. Важно держать слитки в капсулах, не распечатывать и не трогать руками, не допускать повреждений типа царапин и вмятин. Обязательно сохраняйте все сертификаты и кассовые документы. Иначе потом вам будет трудно продать золото по максимальной цене.
Почитайте нашу старую статью о том, как выбрать сейф. Если собираетесь хранить слитки дома, он может пригодиться.
В банке. При покупке слитка в банке вам могут предложить заключить договор хранения. В этом случае вы не получаете слитки на руки, а оставляете их в банке. Соглашаться или нет — выбор за вами. Эта услуга в разных банках стоит , например в ВТБ ответственное хранение каждого мерного слитка обойдется в 1500 в месяц.
Еще можно арендовать банковскую ячейку. В ней разрешается держать не только слитки, но и иные ценности, например наличную валюту, важные документы, носители информации. Стоимость зависит от размера ячейки и срока аренды и может заметно различаться в разных банках. При этом банк не знает, что лежит в ячейке, и не отвечает за ее содержимое.
Где можно продать золотой слиток
Для продажи можно использовать способы, что и для покупки.
Банковские офисы. Продают слитки населению больше банков, чем выкупают. Так, ВТБ не покупает золотые слитки, хотя продает их.
Цена, по которой вы сможете продать слиток банку, будет заметно ниже, чем цена, по которой его можно купить. Разница может быть даже Цена выкупа зависит от банка — разница выше, ниже — и состояния слитка.
Сравните цены покупки и продажи слитков в «Россельхозбанке»
Частные лица. Используйте «Авито» и аналогичные площадки. Помните, что покупатели обычно опасаются совершать подобные сделки из рук в руки, поэтому будьте готовы предложить более выгодную цену и безопасные условия сделки.
Ломбарды и специализированные магазины. Слитки можно сдать в ломбарды. Существуют и специализированные магазины, которые занимаются драгметаллами и выкупают золото.
Например, на сайте компании «Регион Золото» сказано, что она выкупает в том числе слитки. Цена на 30 сентября 2022 года — 3000 за золота Это чуть лучше, чем в «Россельхозбанке», где за давали 2770 , или в «Совкомбанке» — 2857 .
В Санкт-Петербурге компания «Монета инвест» выкупает в том числе золотые слитки. 30 сентября 2022 года за 1 г чистого золота давали 3020 .
Налоги при покупке и продаже слитков
При покупке золотого слитка к его стоимости ранее добавлялся НДС в размере 20%. Таким образом, кроме банковской наценки вы гарантированно платили еще 20% сверху. Избежать уплаты НДС можно было, только если сразу оформить договор хранения золота и оставить слиток в банковском хранилище.
Но 9 марта 2022 года президент подписал закон, освобождающий покупку слитков в банках от НДС с 1 марта 2022 года. По мнению автора законопроекта, это дает россиянам альтернативный инструмент накопления средств — без кредитного и валютного риска.
После продажи золотого слитка от вас может потребоваться уплатить еще 13% НДФЛ.
Платить НДФЛ после продажи слитка золота
Прошло три года и более с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения
Прошло три года и более с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения
Надо уплатить НДФЛ в размере от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 с помощью вычета — п. 2 ст. 220 НК РФ
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения
Надо уплатить НДФЛ в размере от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 с помощью вычета или на сумму расходов при покупке слитка — на ваш выбор
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения
Слиток продан в 2022 или 2023 году
Чтобы уплатить НДФЛ, надо заполнить налоговую декларацию. Как ее оформить и что будет, если этого не сделать, мы уже писали в отдельной статье.
В 2022 и 2023 году действуют особые правила. Доход от продажи слитков, полученный в эти два года, не облагается НДФЛ. Год покупки и сумма дохода не важны.
Что в итоге
Плюсы вложений в слитки:
- Это инвестиции в инструмент, с помощью которого люди сберегали деньги тысячелетиями. Физическое золото, в отличие от денег и ценных бумаг, не зависит от происходящего в финансовой системе.
- Можно купить любое количество золота в зависимости от финансовых возможностей.
- Золото может храниться годами и десятилетиями.
- В ситуации финансовой неустойчивости может показывать высокую доходность.
- Доход не гарантирован: как и при других способах инвестирования, можно получить убыток. Сложно предсказать, как изменится цена золота.
- Слиток приносит доход только при продаже. Проценты за владение не начисляются. При этом цена, по которой можно продать слиток, обычно заметно меньше цены, по которой можно его купить.
- Физическое золото надо хранить так, чтобы оно не повредилось и к нему не было доступа посторонним.
- В некоторых случаях придется самостоятельно рассчитать и уплатить НДФЛ в размере 13%.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Монеты являются денежной единицей и находятся в обращении в стране, где она была выпущена или в качестве валюты в другой стране, где допускается ее обращение законами государства. Кроме того, монеты изготавливаются для коллекционирования или инвестирования денежных средств в данные виды изделий, которые имеют культурную или историческую ценность. Документ, подтверждающий ценность такого изделия, называют сертификатом на монету. Такие сертификаты не имеют отношения к техническому регулированию данного вида продукции. Они имеют в качестве назначения – подтверждение подлинности и денежной стоимости монеты на том или ином рынке.
Обязательный сертификат на монеты
Требовалось оформить до недавнего времени в Российской Федерации на основе Постановления Правительства РФ № 982 от 01.12.2009г. в форме декларации о соответствии. С конца января 2011 года перестали выдаваться сертификаты на монеты в системе государственной оценки соответствия ГОСТ Р (на основе решения ПП № 906 от 2010 года).
Чтобы оформить добровольный сертификат на монеты, следует обратиться в орган сертификации с заявлением и предоставить образец монеты. После проведения процедур, направленных оценку данной продукции заявитель может получить требуемый сертификационный документ. Сотрудники органов сертификации монет владеют информацией касательно алгоритма проверки не только качества самой монеты, но и степени сохранности нумизматических ценностей. Если изделие не соответствует определенным требованиям, то заявителю может быть оформлено отказное письмо с указанием причин отказа.
Внастоящее время можно получить на монеты, имеющие культурную ценность (нумизматического назначения), а также на монеты инвестиционного характера, которые являются средствами вложения денежных средств.
Памятные монеты являются настоящими произведениями художественного творчества. Они имеют, как правило, небольшой тираж. Они популярны среди нумизматов, т.к. стоимость изделий, изготовленных из драгоценных металлов, определяется не столько стоимостью «сырья», сколько установленной ценностью в соответствующих кругах.
Монеты, произведенные из золота, серебра, платины не являются средством платежа, поэтому они практически не изнашиваются, что позволяет их определять в качестве «творений искусства».
Инвестиционные монеты изготавливаются из драгоценных материалов: золота, серебра, платины. Они могут выпускаться как к определенным историческим датам, посвящены тем или иным деятелям, а также в обычной форме, указывающей номинал монеты. Часто коллекционные монеты выпускаются сериями. Среди коллекционеров считается немаловажным наличие всех монет из конкретной серии.
Монеты к памятным датам часто используют в виде подарков. Особенное распространение имеют различные монеты, выпущенные Сбербанком России, т.к. это кредитное учреждение не только реализует монеты, но и их покупает. В продаже в российских банках присутствуют не только монеты, выпущенные в Российской Федерации, но также изготовленные в других странах. Все они должны иметь сертификат на монеты с ее подробным описанием.
Так сертификаты на монеты, выпущенные банками РФ, имеют сертификаты подлинности, которые подтверждают, что данная монета выпущена конкретной кредитной организацией, изготовлена из того или иного драгоценного материла, содержат пробу металла, номинальную стоимость монеты, ее геометрические параметры, включая диаметр и вес изделия, качество изделия или его технология изготовления, год выпуска, тираж.
Виды технологий чеканки монет следующие:
- Анциркулейтед применяется для изготовления монет обычного качества. На высокоавтоматизированном чеканном производстве. Используются такие монеты в качестве разменных средств, а также для чеканки инвестиционных монет из драгоценных металлов при значительных тиражах – до нескольких миллионов штук.
- Бриллиант-анциркулейтед – это монеты, отчеканенные по улучшенному качеству с ровной блестящей поверхности рельефа и поля, с чёткими линиями рисунков.
- Пруф — технология применяемая для чеканки монет и медалей с улучшенным качеством. Такие монеты имеют ровное зеркальное поле и матовый рельеф, с ним контрастирующий.
- Пруф-лайк — то есть монеты похожие на пруф. При изготовлении таких монет не выполняется одно или несколько условий обязательной технологии пруф. Они часто имеют зеркальное поле и матовый рельеф, но при производстве не было нанесения двух или более сильных ударов по монетной заготовке.
- Реверс фростед — технология чеканки, когда поверхность монеты — шелковисто-матовое поле, а рельеф, чеканится зеркально-блестящим.
Кроме наличия сертификата на монеты, для нумизматов большое значение имеет сохранность монеты. Во многих странах существуют свои обозначения и градации сохранности для каждой из технологий производства. Но чаще всего принять обозначение UNC (превосходное) или AU (почти превосходное) для монет технологии Пруф, если они не находились в обращении. Их состояние характеризуется безупречной зеркальной поверхностью и отсутствием шероховатостей на всех рельефах монеты.
Начнём с того, как появляются подобные монеты.
Эмитент, а в случае с монетами это национальный банк той или иной страны, принимает решение о монете, утверждает эскиз, качество, номинал, тираж, и т. п. Затем заказ национального банка выполняется монетным двором, как в РФ, или ювелирной мастерской с безупречной репутацией, каковых в мире не более чем пальцев на руке, как в некоторых иных странах.
Вот собственно и всё.
Скажем ювелирные украшения от мастерских с подобной репутацией, они совсем не обязательно должны содержать некие бирки, формальные признаки есть только в виде клейма на самом изделии, и на футляре есть еще что-то, бумажные бирки, это обыкновения из СССР, не более.
Находится ли у человека монета из драгметалла или подделка, определяют по признакам самой монеты, то есть вес, объем, соответствие изображений описанию, признаки старения монеты, при наличии некоторого опыта приобретаются соответствующие знания, любой серебряный пруф имеет особенности в получении монетой патины.
На монеты, эмитированные ЦБР, и отчеканенные на монетных дворах Москвы или СПб, никаких бирок точно нет, в этом можно убедиться из текстов релизов ЦБР с описанием монет. На унцовые монеты из серебра 999 пробы, с изображением лебедей и Елизаветы II, а именно такую монету Вы обсуждаете – это надо выяснять из сопровождающих данные монеты текстов ее государства-эмитента, то есть Ниуэ.
Во всех случаях, если национальный банк страны-эмитента не сделал оговорки о наличии некоей бирки к эмитируемой монете, то никаких бирок нет, и быть не может.
Несколько лет назад Сбербанк стал продавать серебряные монеты, эмитированные ЦБР, вместе с некими сертификатами, это были такие маленькие типографского вида бумажки. Это все является чьим-то изобретательством в недрах самого Сбербанка, занятие совершенно пустое, рано или поздно такого сотрудника, инициировавшего подобные сертификаты, спросят, где описание подобного сертификата в релизе ЦБР, если там нет указания на такой сертификат, а его там нет, то работнику будет совершенно нечего ответить, и его инициатива будет признана, ответственными лицами Сбербанка, пустой затеей, выручившей какую-то конкретную типографию, и не более того, а сами эти так называемые сертификаты можно было смело выкинуть в урну на выходе из банка, но уверенность связана лишь с тем, что это монеты именно ЦБР.
У Сбербанка есть еще одна инициатива – он сам является эмитентом слиточного золота, и на витрине иногда в филиалах можно видеть такие слитки с некими маленькими бумажками. Уверен, что такая инициатива только снижает ликвидность слитков, поскольку слиточное золото вообще для того и слиточное, что его удобней складировать, чем, скажем, монеты, и все время думать над тем, с какой стороны складируемых в сейфе слитков еще эти бумажки складывать, проще совсем от такой покупки отказаться.
Тут же ещё один крайне важный вопрос – как предлагать слитки Сбербанка, скажем, Ханты-Мансийскому банку, если его цены покупки окажутся выше в прайсах, предлагать их с этими бирками, или без таковых, поскольку у самого Сбербанка нет ни одного официального сообщения об эмиссии того или иного слитка, где бы впервые и навсегда было сказано, как правильно всем в стране их покупать и продавать, с бирками, или без бирок, а в головах сотрудников Сбербанка тут есть только каша или все время разные распоряжения, противоречащие друг другу.
Что касается самого смысла неких бирок или сертификатов, ну подумайте сами, есть изделие, оно – самодостаточно, все его признаки подлинности – в нем самом, только очень наивному человеку при этом может понадобиться «бумага на изделие», тем более типографского вида, а на эту бумагу может понадобиться еще одна бумага, что первая бумага – правильная, в итоге это уже не коллекционирование или инвестирование, а одна сплошная муть на прежде ясном процессе.
Часто мысль про некую бумагу на нечто дорогое посещает мошенников, это именно у них возникает желание заменить потерпевшему процедуру установления подлинности некоей бумажкой, дескать, если такая бумажка есть, то ничего проверять уже не нужно.
Тогда как ответственное поведение покупателя, по монетам 20-21 веков, предполагает сначала найти официальный текст с описанием монеты, и только потом искать саму монету. Скажем, по монетам ЦБР нет ни одного случая монеты без релиза ЦБР, на сайте ЦБР они есть все, до единого.
Ну и понятно, что после сделки со Сбербанком обязан быть документ, подтверждающий саму сделку, раньше такое требование вызывало у кассиров Сбербанка растерянность, а порой даже и уверенное «нет, все расчетно-кассовые документы должны остаться в банке, а вам даже ксерокопия не положена», но после подключения юристов банка документы о сделке получать таки как-то удавалось, а последние годы кассиры больше не теряются, документ называется «Справка о проведении операции с монетами из драгоценных металлов», выдается кассиром контрагенту Сбербанка легко и уверенно.
Меня зовут Виктор, и уже много лет я вкладываю в драгоценные металлы.
Расскажу, зачем это нужно и кому подойдет.
Как вообще можно вложить в драгметаллы
Есть несколько основных способов вложить деньги в драгметаллы: купить слитки, купить монеты, использовать биржевые фонды золота или вложить в обезличенный металлический счет. Существуют и менее распространенные, но о них сейчас не будем.
У каждого способа свои плюсы и минусы.
Способ 1. Купить слитки в банке. Делать это нужно, если вам по причине хочется иметь дома слиток золота или платины. Минусов много: банки редко выкупают назад такие слитки, а если и выкупают, то сильно занижают курс покупки.
До недавнего времени еще приходилось платить 20% НДС — эту сумму включали в стоимость автоматически. То есть, доходность в момент покупки сразу была минус 20% даже без учета не очень выгодного курса, по которому банк готов выкупать слиток назад. Однако 9 марта 2022 года НДС на слитки отменили, причем задним числом — с 1 марта 2022 года. Это уравняло покупку слитков с остальными способами, где НДС не было и раньше.
Если очень хочется, можно пойти и купить слиток золота в Сбербанке
Способ 2. Купить монеты. Монеты из драгоценных металлов можно купить в банках или нумизматических магазинах.
Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста коллекционной ценности, если это памятная монета, а не инвестиционная, которые выпускают большими партиями. Правда, цена памятной монеты при массе и пробе золота почти наверняка будет выше, чем у обычной, так как есть наценка за редкость.
Минус вложений в монеты — ограниченная ликвидность. Это значит, что купить монету легко, а продать часто намного сложнее.
Способ 3. Использовать биржевые фонды золота. Фонды отслеживают цену золота, например, через владение слитками. Пай фонда продается на бирже, а его цена зависит от того, как меняется цена золота.
Это удобный способ. Паи легко купить и продать, в том числе через индивидуальный инвестиционный счет. Главное, чтобы были торги на бирже. Цена обычно хорошо следует динамике металла.
Однако за управление фондом управляющая компания берет комиссию. Это немного ухудшит результат. Кроме того, надо освоить торговый терминал или приложение брокера, чтобы совершать сделки, что может устроить не всех инвесторов. торги на бирже не проводятся, то паи фондов купить и продать не получится.
Способ 4. Открыть ОМС — обезличенный металлический счет. Он частично похож на вложение в золото через биржевые фонды: у вас на руках не появляется физический металл. Значит, не надо думать, как его хранить, покупать сейф, а потом заморачиваться с реализацией.
Расскажу про обезличенный металлический счет подробнее.
Как устроен обезличенный металлический счет
ОМС — это гибрид банковского счета до востребования и инвестиционного продукта. Вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает. ОМС можно пополнять, а можно частично вывести с него деньги, продав часть металла, или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.
Когда вы открываете обычный вклад, вы выбираете его валюту: в России это рубли, доллары или евро. При открытии обезличенного металлического счета вы выбираете металл. Банки обычно предлагают на выбор четыре металла: золото — Au, серебро — Ag, платину — Pt, а также палладий — Pd.
В разговоре сотрудники банков сообщали мне, что большинство вкладчиков в ОМС выбирают золото. Считается, что это самый стабильный драгметалл. На втором месте серебро. Платину и палладий клиенты выбирают очень редко. Доверять этим данным или нет, я не знаю.
Цену драгметаллов можно посмотреть на сайте ЦБ. В следующем примере резкий рост за несколько дней в основном связан с ростом курса доллара. Драгметаллы не всегда растут, тем более так сильно.
Как меняются цены на драгметаллы
Стоимость металлов разная, и динамика изменения цены у них тоже разная. Банки устанавливают цену самостоятельно, исходя из цены Центробанка — по аналогии с валютообменными операциями.
Для примера я проанализировал динамику цен на золото, серебро, платину и палладий за три года: с 1 сентября 2014 года по 1 сентября 2017 года.
Золото (Au). За три года 1 грамм золота вырос в цене на 66%: с 1500 до 2500 . В лучший момент, 13 февраля 2016 года, можно было продать золото по цене 3167 за грамм — это прибыль 111% по отношению к началу периода. В 2017 цены пока относительно стабильные — около 2250 за грамм.
График изменения цены золота с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017
Серебро (Ag). Цены на серебро — одни из наиболее изменчивых на рынке. Динамика цен на серебро похожа на динамику золота, но подъемы и падения бывают более резкими.
За 3 года 1 грамм серебра подорожал на 47,7%: с 22 до 32,5 . В лучший момент, 3 августа 2016 года, можно было продать серебро за 44 рубля — прибыль 100% по отношению к началу периода.
График изменения цены серебра с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017
Платина (Pt). Платина не самый популярный ювелирный металл. Ее довольно редко выбирают для инвестиций, потому что цены на нее сильно зависят от реального спроса промышленного сектора экономики.
За 3 года 1 грамм платины подорожал на 10,7%: с 1680 до 1860 . Но на фоне резкого падения курса рубля 30 января 2015 года можно было продать грамм платины за 2740 — это 63% прибыли по отношению к 1 сентября 2014 года. Потом, правда, цены сильно упали.
График изменения цены платины с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017
Палладий (Pd). Цены на палладий тоже связаны со спросом промышленности и сейчас на подъеме.
За 3 года 1 грамм палладия подорожал на 67,6%: с 1050 до 1760 . Лучший момент для продажи — сейчас, 1760 — наивысшая цена за три года.
График изменения цены палладия с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017
А вот как менялись цены золота и серебра, а также платины и палладия с начала 2000 года по конец февраля 2022 года.
Цены на металл могут сильно колебаться
Начинающего инвестора это может нервировать. Но именно такие колебания дают шанс получить заметно больше прибыли, чем по депозитам.
Представим, что Василий 1 августа 2017 года купил у банка 10 граммов золота. Золото стоило 2520 за 1 грамм, Василий заплатил 25 200 . На его обезличенном металлическом счете числится 10 граммов золота.
Через месяц, 1 сентября, золото подорожало: теперь оно продается по цене 2770 за 1 грамм. Выкупает его банк дешевле: за 2670 . Василий продал свои 10 граммов и получил 26 700 . Прибыль — 150 с каждого грамма, всего 1500 , или 5,95% за месяц.
Могло быть и так, что Василий купил золото в неудачный момент — в феврале 2016 года. Цена пошла вниз и восстановилась до цены покупки только к концу 2019 года. Если учесть, что цена выкупа обычно существенно ниже, чем цена, по которой банки продают металлы для ОМС, то Василию ждать весны 2020 года.
Инвестировать в золото рискованно на короткий и даже средний срок, то есть несколько лет.