Сайт системы дистанционного банковского обслуживания можно определить по наличию сертификата чего

Сфера банковских услуг постоянно развивается и совершенствуется при помощи внедрения инновационных технических решений. Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) помогает организовать удобное обслуживание физических лиц и компаний с минимальной потерей времени. Существует несколько видов ДБО и каждый имеет отличительные особенности.

Из этой статьи Вы узнаете:

Сайт системы дистанционного банковского обслуживания можно определить по наличию сертификата чего

Какие виды дистанционного банковского обслуживания существуют

Важно отметить, что все виды дистанционного банковского обслуживания направлены на расширение функционала для клиентов организации без личного визита в учреждение. При помощи инновационных технологий, можно не выходя из офиса или дома осуществлять различные виды транзакций.

Существует несколько видов каналов, служащие классификацией ДБО:

  • интернет-банк. Получение доступа к существующим продуктам посредством любого браузера;
  • телебанк. Возможность управления открытым счетом посредством телефона;
  • обслуживание клиентов посредством установленных терминалов и банкоматов;
  • мобильный банк. Получение доступа к банковским операциям посредством мобильного изображения.

Данная классификация является самой распространенной, однако каждый вид имеет свои преимущества и недостатки и используется клиентами в зависимости от специфики работы.

Сайт системы дистанционного банковского обслуживания можно определить по наличию сертификата чего

Дистанционное банковское обслуживание физических лиц

Система ДБО сводится к использованию максимально простых способов взаимодействия с банком.

Наиболее популярными на сегодня являются мобильный банк и банкоматы.

Считается одним из самых популярных видов ДБО для физических и юридических лиц. Существует несколько причин глобального использования данной технологии и объясняется целым комплексом полезных опций:

  • осуществление транзакций между собственными счетами, пополнение рс в онлайн режиме;
  • оперативное заполнение заявки на получение кредита и рассмотрение без личного посещения банка;
  • получение технической поддержки в любое время суток;
  • проведение операций с электронными денежными средствами.

Среди основных преимуществ можно выделить 2 аспекта:

  • Можно объединить все компоненты для составления полного финансового отчета.
  • Нет необходимости устанавливать ПО на компьютер и другие устройства.

Кроме того, мобильный банк не требует профессиональных знаний для работы.

Сайт системы дистанционного банковского обслуживания можно определить по наличию сертификата чего

Использование банкоматов и терминалов обслуживания

Практически каждый банк имеет собственные банкоматы и терминалы, которые устанавливаются в отделении, ТРЦ и крупных магазинах. Однако для того, чтобы произвести транзакцию потребуется банковская карта.

Среди основных достоинств можно отметить следующие аспекты:

  • можно проводить платежи безналичным расчетом;
  • получать полный доступ к финансовым инструментам;
  • осуществлять пополнение средств и обналичивание.

Основным преимуществом ДБО является отсутствие необходимости посещать банковскую организацию, чтобы провести плановые платежи. Достаточно иметь стабильное подключение к интернету для решения текущих вопросов.

Физические лица могут самостоятельно конвертировать валюту, пополнять счета, оплачивать ЖКХ, кредиты и налоги. Кроме того, можно заказывать выписки по счетам, получать чеки об оплате, подключать дополнительные услуги, например, смс-оповещение, задавать автоматические платежи.

Однако важно понимать, что несмотря на использование самых эффективных и новейших систем безопасности, всегда остается риск стать жертвой мошеннических действий. Поэтому при использовании ДБО всегда нужно проявлять бдительность.

Сайт системы дистанционного банковского обслуживания можно определить по наличию сертификата чего

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Современные технологии давно продвинулись вперед и занимают не последнее место в банковской сфере. ДБО или дистанционное банковское обслуживание создает максимально комфортные условия для обслуживания организаций, что позволяет тратить минимум времени на осуществление внутренних транзакций и других сервисов. Перед тем, как выбрать оптимальный вариант ДБО, целесообразно узнать, какие виды доступны клиентам.

Сайт системы дистанционного банковского обслуживания можно определить по наличию сертификата чего

Виды дистанционного банковского обслуживания юридических лиц

Корпоративным клиентам, включая ИП доступны следующие виды ДБО: интернет банкинг, pc-banking, включающий «тонкий» и «толстый клиент», мобильный банк, телебанк. Если у клиентов присутствуют специальные карты, то обслуживание может проводиться посредством терминалов и банкоматов. Каждый вид имеет свои отличительные особенности.

PC-banking

Работа системы проста: установка ПО осуществляется параллельно у клиента и в банке. Связь осуществляется посредством интернета. Иногда может быть использовано подключение через модем, однако такая опция используется все реже.

PC-banking имеет ряд важных особенностей:

  • автоматическая подготовка и составление платежно-расчетных документов при наличии заданного шаблона;
  • преобразование банковской информации под определенные требования программы;
  • создание цельного архива, что позволяет хранить документы в одном месте;
  • наличие контроля своевременного погашения кредитного платежа, чтобы не допустить просрочек;
  • автоматическое обновление имеющихся баз.

«Толстый клиент»

Считается классической системой, предоставляющей доступ к следующим опциям:

  • оформление п/п (платежных поручением), заверенных электронной подписью организации;
  • взаимодействие с другими компаниями;
  • заказывать и получать выписок по действующим счетам;
  • создание и отправка заявлений на обналичивание денежных средств со счета;
  • создание и отправка заявлений покупку-продажу финансовых активов;
  • консультация от экспертов кредитных организаций;
  • создание и активация информационного инструмента для клиентов, которые смогут находиться в курсе последний изменений на финансовом рынке;
  • взаимодействие между банком и обслуживаемыми учреждениями.

Основным преимуществом системы является экономия времени. Клиентам банка не придется лично посещать отделения, чтобы решать организационные вопросы, а кредиторы могут увеличить поток обслуживания клиентов.

«Тонкий клиент»

В отличие от «толстого клиента» не потребуется делать установку ПО на ПК. Вся информация сохраняется на облачном сервере дистанционно. Самым распространенным каналом обслуживания является онлайн-банкинг. Система приобрела массовую популярность благодаря следующим опциям:

  • пополнение действующих вкладов, а также проведение операций в дистанционном порядке между собственными счетами;
  • формирование и отправка заявок на получение заемных средств;
  • получение поддержки в любое время суток;
  • проведение расчетных операций с электронными денежными средствами.
Читать также:  Сколько действует сертификат о вакцинации от ковид спутник v в тайланде

Подобная схема работы имеет 2 важных преимущества:

  • компоненты можно объединить с имеющимися бухгалтерскими программами;
  • нет нужды устанавливать программы на компьютер.

Сайт системы дистанционного банковского обслуживания можно определить по наличию сертификата чего

Телебанкинг

В сравнении с другими способами пользуется меньшей популярностью. Основным недостатком является минимальное количество функций:

  • оформление факсимильной документации;
  • наличие доступа к информации о состоянии текущего счета;
  • получение клиентской поддержки от банка.

С другой стороны, данный способ отличается простотой в использовании и надежностью. Стоит отметить, что до активного использования интернета, телебанкинг пользовался высоким спросом.

Терминалы и банкоматы для самостоятельного дистанционного обслуживания

Физические и юридические лица получили возможность самостоятельного обслуживания через терминалы и банкоматы относительно недавно, когда банки стали разрабатывать специальные карточные счета.

Среди основных преимуществ данного канала можно отметить следующие преимущества:

  • возможность совершать расчетные операции безналичными расчетом;
  • полный доступ к информации по действующим счетам;
  • пополнение счета или обналичивание средств.

Однако важно обратить внимание на важный нюанс: воспользоваться данным способом можно только в том случае, если в городе установлен банкомат или терминал кредитной организации. Как правило, проблем не возникает только в крупным городах.

ДБО является неотъемлемой часть эффективного ведения бизнеса. Благодаря современным технологиям, сотрудники компании могут экономить большое количество времени на проведение расчетных операций без личного посещения банковского отделения, а банки в свою очередь смогут увеличить поток обслуживаемых клиентов.

ДБО — расшифровывается как «дистанционное банковское обслуживание» — единое название для нескольких систем дистанционного взаимодействия клиента-юрлица с банком, позволяющих значительно оптимизировать процесс работы. О том, что представляют собой системы ДБО и какие они имеют преимущества перед «традиционным» вариантом работы с походами клиента в банк, расскажет эта статья.

Дистанционное банковское обслуживание клиентов

ДБО — общее наименование для нескольких вариантов оказания банковских услуг клиентам без визитов последних в банк, без оформления распоряжений банку на бумаге, сличения собственноручных подписей и прочих действий, присущих «традиционному» варианту взаимодействия банка и клиента.

Систему интернет-банкинга можно подключить уже на стадии открытии расчетного счета.

Существуют различные виды ДБО. Рассмотрим их подробнее:

  • получение информации по счету (включая запрос выписок и функции СМС-информирования для мобильных телефонов);
  • заказ наличных средств для кассовых операций;
  • передача банку распоряжений на проведение платежей (круг таких платежей ограничен, обычно это так называемые платежи «по шаблону» — которые проводятся периодически, в адрес одного и того же получателя, например абонентская плата за телефонию или платеж по кредиту).
  • Обслуживание через внешние сервисы и устройства. Обслуживание посредством банкоматов, платежных терминалов и прочих подобных устройств тоже относится к ДБО. Юридические лица могут использовать этот вид сервиса в рамках применения корпоративных банковских карт, оплаты услуг операторов связи и тому подобных операций. Здесь тоже присутствуют ограничения по видам доступных действий, обусловленные спецификой этого вида ДБО.
  • Системы клиент-банкинга. Наиболее популярный и известный в России вид ДБО. На компьютерном сленге носит название «толстый клиент» — это означает, что обслуживание производится с использованием дистрибутивов, которые устанавливаются на компьютер клиента, и основная доля операций происходит на этом же клиентском компьютере. К серверу банка ПО с компьютера клиента обращается в основном как к хранилищу памяти. Настроенный соответствующим образом ПК клиента представляет собой удаленное рабочее место, через которое клиент может выполнять функции, которые в традиционном варианте выполнял бы работник банка: формировать в системе банка платежные документы, получать выписки и т. п.

Читайте подробнее о том, как функционирует система банк-клиент, в специальном материале.

Развитие компьютерных технологий, как в части систем ДБО, так и в сфере бухгалтерского ПО, ведет к тому, что функции отдельного банковского дистрибутива переходят к используемой клиентом бухгалтерской программе. Например, применяя 1С, уже можно обойтись без установки на компьютер дополнительного банковского ПО клиент-банка, подключившись вместо этого сразу к серверу банка через 1С.

На смартфоне могут функционировать удобные приложения для мобильного банкинга.

Правовое регулирование ДБО

Конкретного отдельного документа, который регулировал бы только деятельность в сфере ДБО, пока нет. Нормативная база складывается из требований нескольких документов, в которых присутствуют регламенты по дистанционным методам работы. В качестве основных можно назвать:

  • положение Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» — в нем описан порядок приема к исполнению распоряжений клиентов, в том числе в электронной форме;
  • положение «О кассовых операциях в кредитных организациях» от 29.01.2018 № 630-П — в нем, среди прочих, рассмотрены вопросы работы с наличными средствами через банкоматы, электронные кассы и прочие дистанционные программно-технические комплексы.

Кроме того, есть несколько писем Банка России, применимых к отношениям в сфере ДБО. Касаются эти письма в основном обеспечения безопасности расчетов. Подробнее о них — далее.

Что такое идентификация клиента в банке и как это реализуется в ДБО

Для проведения обслуживания банку необходимо идентифицировать клиента, т. е. убедиться, что за совершением определенных действий с клиентским счетом обращается действительно лицо, имеющее такое право.

Читать также:  Не отправляется отчет сзв м пишет не удалось определить цифровой сертификат

Подробнее о процедурах идентификации клиентов читайте здесь: «Порядок идентификации клиента в банке по закону 115-ФЗ».

При применении ДБО вопросы дистанционной идентификации выходят на первый план. Помимо соблюдения требований об обязательной идентификации, возникают еще и проблемы безопасности счетов. При их решении в отношении юрлиц соблюдаются следующие аспекты:

Больше о дистанционном открытии счета узнайте здесь: «Возможно ли открыть счет в банке через интернет?».

Интернет-банкинг востребован среди индивидуальных предпринимателей.

Проблемы с безопасностью при применении ДБО

Рекомендации по некоторым аспектам безопасности использования ДБО даны в разъясняющих письмах Банка России. В том числе стоит упомянуть:

  • Письмо АРБ Председателю ЦБ РФ «О реализации банками п. 5.6, п. 5.8 ст. 7 закона от 07.08.2001 №  115-ФЗ (в котором приведены рекомендации по обеспечению безопасности сбора банками биометрических данных клиентов в контексте удаленной идентификации пользователей);
  • Письмо ЦБ РФ «Об особенностях обслуживания с использованием ДБО» от 27.04.2007 № 60-Т. Выход письма в свое время наделал много шума и среди клиентуры, и среди работников юридической службы банков, отвечающих за договорные отношения. Дело в том, что в этом письме впервые в четкой форме даны рекомендации банку отказывать клиенту в выполнении распоряжений, полученных по ДБО, по причинам:
  • возникновения сомнений по примененной ЭЦП;
  • возникновения сомнений по самой производимой транзакции.

Условия о возможности подобных отказов следует включить в клиентские договоры.

Результатом этого письма стало появление систем электронного отслеживания и анализа платежей, производимых по ДБО. Платежи, квалифицированные как «сомнительные», не пропускаются системой и направляются в отдельное хранилище. Чтобы все-таки выполнить платеж, клиенту необходимо связаться со специальным отделом банка, пройти дополнительную идентификацию и дать разъяснения по платежу. При этом критерии, по которым настраивается система отслеживания, не всегда срабатывают верно.

  • Письмо БР «О выборе провайдеров при осуществлении ДБО» от 26.10.2010 № 141-Т. Письмо содержит рекомендации по выбору провайдеров для организации работы с ДБО. Это обусловлено тем, что основным видом риска в системах ДБО для юрлиц является вероятность проведения так называемых сетевых атак — несанкционированного внешнего доступа к системе, позволяющего воздействовать на банковские операции и пользоваться хранящейся в системе информацией. Для минимизации риска БР установил требования к провайдерам, привлекаемым банками для ДБО.
  • Письмо БР «Об организации управления рисками при операциях с применением Интернета» от 31.03.2008 № 36-Т. В нем вводятся критерии определения и минимизации рисков (при этом, письмо № 141-Т дублирует ряд сведений из документа): а также дополнительно:
  • Нарушения банком (и его отдельными работниками) требований законодательства РФ при проведении операций в системе ДБО.
  • Нарушения конфиденциальности информации (как в самом банке, так и с участием провайдера). Так называемое нарушение конфиденциальности обычно является основой для еще одного распространенного вида мошенничества в системах ДБО — применения инсайдерской информации для доступа к системе, в первую очередь к счетам. Инсайдерская информация — это сведения (обычно секретные), полученные от того, кто находится «внутри» системы, к которой нужен доступ. Например, такой информацией будут коды доступа и пароли к системе банка, несанкцинированно переданные работником банка сторонним лицам.
  • Неэффективной организации работы в ДБО, приводящие к частым ошибкам и влекущие за собой снижение эффективности обслуживания и деловой репутации банка.

Дополнительно нужно еще упомянуть методические рекомендации, составленные Ассоциацией российских банков (АРБ) от 12.12.2012 (без номера). В них детально описан порядок действий и клиента и банка в случае выявления хищения (мошенничества) в используемой системе ДБО.

Проблемы безопасности систем ДБО, безусловно, существуют. Однако вопрос все больше прорабатывается банками. Следование рекомендованным правилам безопасности и банками, и клиентами должно минимизировать риски при применении систем ДБО.

Ознакомьтесь со спецификой методрекомендаций ЦБ по выявлению незаконных операций физлиц в «теневом» сегменте онлайн (казино, финансовых пирамидах).

Преимущества и перспективы развития ДБО 2022

Несмотря на некоторые повышенные риски, применение ДБО юрлицами, безусловно, имеет ряд преимуществ по сравнению с «традиционной» схемой работы:

  • высокая скорость обслуживания;
  • выгодность — стоимость услуг либо невелика (тарифы на операции часто ниже, чем при традиционной схеме работы), либо вообще нулевая;
  • разнообразие доступов — развиваются различные каналы обслуживания через различные клиентские устройства.

Именно в разнообразии доступов и возможных к использованию устройств для доступа заключаются основные перспективы развития современных систем ДБО. Все большее распространение получают:

  • Доступ к ДБО через мобильные устройства, в том числе максимальное упрощение процедуры доступа. По данным аналитиков, лучше мобильный банкинг развивается для физлиц, но многие «находки» в этой области начинают активно использоваться и юрлицами. Например, аутентификация клиента по отпечатку пальца, предложенная Тинькофф-банком в платформе для Android могла бы снять проблемы с «сомнениями», возникающими у банка при аутентификации уполномоченного подписанта от клиента-юрлица.
  • Возможность интеграции ДБО с CRM. CRM — это ПО, используемое для автоматизации управления бизнес-процессами. Оперативный обмен информацией между системой ДБО и CRM позволяет клиенту достичь максимальной оперативности и эффективности его деятельности.
  • Модернизация интерфейсов систем ДБО — в первую очередь максимальное упрощение для удобства работы.
  • Распространение систем автоплатежей — так, чтобы платеж инициировался получателем, а самому клиенту было достаточно аутентифицироваться и подтвердить операцию.
Читать также:  Как получить номер сертификата на дополнительное образование ребенка через госуслуги пошаговая

Наряду с системами ДБО и CRM востребованы различные онлайн-решения для организации работы бухгалтерии.

Итоги

Системы ДБО для юридических лиц обладают рядом неоспоримых преимуществ по сравнению с уже уходящими в прошлое визитами в отделение банка. Поэтому, несмотря на имеющиеся проблемы с обеспечением безопасности таких платежей и необходимостью совершенствовать материально-техническую базу и ПО, работа по системам ДБО активно развивается, как развиваются и сами системы.

Программа банк-клиент — это современная система доступа к счетам организации и управления счетами через интернет. Из этой статьи вы узнаете, что собой представляет программа банк-клиент, а также о ее функциях, достоинствах и недостатках.

Что такое банк-клиент и как в нем работать?

Банк-клиент представляет собой систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), предназначенную для удаленного проведения платежей и прочих банковских операций, контроля расчетного счета в режиме реального времени посредством обмена информацией с банковским сервером через интернет.

  • Представляет собой программу, устанавливаемую на ПК клиента.
  • Банковские документы (платежки, выписки) хранятся на компьютере пользователя

О том, как учитывать операции по расчетному счету, читайте в статье «Операции по расчетному счету в бухгалтерском учете».

РАЗЪЯСНЕНИЯ от КонсультантПлюс: Нужно ли распечатывать выписки по банковскому счету организации, полученные в электронном виде по системе «Клиент — банк»? Читайте ответ эксперта, получив пробный демо-доступ к системе К+. Это  бесплатно.

Чем отличается интернет-банк от клиент-банка (их преимущества и недостатки)?

Клиент-банк в классическом понимании — это совокупность способов удаленного банковского обслуживания, доступ к которым происходит через ПК пользователя. Банк предоставляет клиенту необходимое программное обеспечение, техническую и методическую поддержку.

Однако в зависимости от способа сетевых коммуникаций выделяют 2 вида ДБО: «толстый» клиент (банк-клиент, или программа клиент-банк) и «тонкий» клиент (интернет-банк).

Основное отличие в работе двух систем удаленного доступа в том, что интернет-банк работает полностью через интернет посредством браузера (вся информация о банковском счете находится на сервере банка), в то время как банк-клиент (толстый клиент) работает через программу, установленную на компьютере пользователя. Отсюда вытекают и другие различия систем, их плюсы и минусы применительно к каждому конкретному пользователю:

Доступна для программы банк-клиент, для интернет-банка недоступна.

Для одновременного доступа к данным через интернет-банк необходим лишь специально настроенный браузер. Для доступа в банк-клиент нужна установка программы на каждом компьютере.

Данные в системе интернет-банк хранятся на сервере банка, при использовании программы банк-клиент — на компьютере пользователя, поэтому в системе банк-клиент информация о счетах подвержена большей опасности. В случае если выйдет из строя компьютер с системой пользователя интернет-банка, он сможет просто переустановить браузер или зайти в онлайн-банк с другого устройства, в то время как пользователь банк-клиента, возможно, потеряет часть информации о счете, и эти данные придется восстанавливать.

Как правило, система банк-клиент предоставляет больше опций, например просмотр истории изменения статуса документа и другие. Также немаловажным плюсом для некоторых организаций будут возможности взаимодействия системы обслуживания с различными бухгалтерскими сервисами и программами (для банк-клиента они, как правило, шире).

В зависимости от необходимых параметров работы организация может выбрать тот или иной вариант дистанционного банковского обслуживания либо совместно использовать и ту и другую систему.

Банк-клиент или Клиент-банк — как правильно?

Как мы уже выяснили, клиент-банк — это обобщенное понятие, объединяющее системы банк-клиент и интернет-банк (интернет-клиент). Назвать интернет-систему, работающую через специальную банковскую программу, можно и банк-клиентом, и клиент-банком. Однако в договорах банковского обслуживания, как правило, используется термин «клиент-банк».

Как установить банк-клиент?

Установка программы производится следующим образом:

  • Для начала необходимо проверить соответствие техники пользователя техническим требованиям устанавливаемой системы.
  • Устанавливается программное обеспечение банка.
  • Устанавливается программа-генератор ключей, запрос на генерацию отправляется в банк.
  • Банк в течение нескольких дней выпускает сертификаты ключей. Пользователю необходимо зайти в систему, распечатать документ в двух экземплярах, отнести в банк.
  • Через несколько дней сертификаты ключей становятся доступны пользователю, система готова к эксплуатации.

Стоит иметь в виду, что данная схема является приблизительной, так как каждый банк устанавливает свои технические требования и инструменты пользования системой.

Устанавливает систему и работает с ней бухгалтер (обязательно уверенный пользователь ПК), как правило, самостоятельно с применением подробных инструкций банка-поставщика, однако в некоторых случаях может понадобиться помощь специалистов.

Как пользоваться клиент-банком (инструкция, порядок работы в системе)?

О том, как избежать ошибок в платежных поручениях, читайте в статье «Проверьте настройки «Клиент-банка»».

Клиент-банк является очень удобным способом банковского обслуживания юрлиц и ИП. Существует 2 вида системы ДБО: банк-клиент и интернет-банк, оба имеют свои преимущества и недостатки. Основным преимуществом интернет-банка является возможность работы на сервере банка без угрозы потери данных, основной недостаток — отсутствие возможностей для офлайн-работы. В отличие от интернет-банка банк-клиент позволяет выполнять часть работы без подключения к интернету, однако существует риск частичной потери информации о счетах из-за технического сбоя.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *