Каждый из нас, кто хочет сохранить и приумножить свои денежные средства с неизбежностью сталкивается с вкладами в Банках.
При этом многие банки предлагают оформить не вклад, а сберегательный сертификат,проценты по которому всегда выше, чем по вкладу.
Но как вернуть свои деньги, если Вы потеряли сберегательный сертификат?
Что необходимо знать о Сберегательном сертификате Сбербанка и иного банка:
- Сберегательный Сертификат Сбербанка и иного банка — это ценная бумага, а не вклад.
- Ввиду чего на него не распространяется государственное страхование вкладов.
- Иными словами, если банк «лопнет», то вы скорее всего никогда не сможете получить свои денежные средства.
- В случае потери Сберегательного Сертификата Сбербанка, например, в пожаре — Вам никто не вернет Ваши деньги просто так, их можно будет вернуть только через суд и то не всегда.
- Примерная стоимость всего процесса по признанию недействительными утраченных ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) или ордерной ценной бумаги и о восстановлении прав по ним 15 000 — 20 000 рублей.
- В стоимость входит ведение всего судебного процесса «Под ключ», а также Бесплатные услуги: представление интересов в апелляции, в Банке и местной газете.
Практические сложности судебного процесса по выдаче заявителю нового Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка вместо утерянного:
- Заявление о признании недействительными утраченных ценной бумаги на предъявителя (Депозитного Сберегательного сертификата ПАО «Сбербанк России»; ПАО «АК БАРС»; ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» / ПАО КБ «УБРиР»; АО АКБ «ЦентроКредит»; ПАО «Банк ВТБ» и иного банка) или ордерной ценной бумаги и о восстановлении прав по ним подается в только в суд.
- В заявлении о признании недействительными утраченных ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) или ордерной ценной бумаги и о восстановлении прав по ним должны быть указанны четкие основания и доводы, которые установлены законом.
- На вас наложена обязательность по опубликованию в местном периодическом печатном издании (газета, журнал) за ваш счет сведений, которые должны содержать установленные законом реквизиты.
- В случае, если в процессе суда в суд явится нынешний владелец (держатель) вашей ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) или ордерной ценной бумаги, то суд закроет дело и Вам необходимо будет подавать совершенно другой иск.
В услугу по признанию недействительной утраченной ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) входит:
- анализ документов и оценка перспективы дела и суда по признанию недействительной утраченной ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка);
- разработка юридической позиции по делу по признанию недействительной утраченной ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка);
- расчет суммы требований по признанию недействительной утраченной ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка);
- подготовка и подача заявления и приложений в суд по признанию недействительной утраченной ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка);
- представление Ваших интересов в суде первой инстанции по признанию недействительной утраченной ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка);
- представление Ваших интересов в апелляционной инстанции — при необходимости.
- представление Ваших интересов в Банке.
Судья после принятия заявления о признании недействительными утраченных ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) или ордерной ценной бумаги и о восстановлении прав по ним выносит определение о запрещении выдавшему документ лицу производить по документу платежи или выдачи и направляет копию определения лицу, выдавшему документ, регистратору (банк заблокирует сберегательный сертификат).
Дело о признании недействительными утраченных ценной бумаги на предъявителя или ордерной ценной бумаги и о восстановлении прав по ним суд рассматривает по истечении трех месяцев со дня опубликования сведений, если от держателя документа не поступило заявление.
В случае удовлетворения просьбы заявителя суд принимает решение, которым признает утраченный документ недействительным и восстанавливает права по утраченным ценной бумаге на предъявителя или ордерной ценной бумаге.
Это решение суда является основанием для выдачи заявителю нового документа взамен признанного недействительным.
Что необходимо знать о ситуации, если в суд придет нынешний владелец (держатель) вашей ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) или ордерной ценной бумаги:
- В случае поступления заявления держателя документа (того человека, кто нашел Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) до истечения трех месяцев со дня опубликования сведений суд оставляет заявление лица, утратившего документ, без рассмотрения и устанавливает срок, в течение которого лицу, выдавшему документ, запрещается производить по нему платежи и выдачи.
- Одновременно судья разъясняет заявителю его право предъявить в общем порядке иск к держателю документа об истребовании этого документа, а держателю документа — его право взыскать с заявителя убытки, причиненные принятыми запретительными мерами.
- Держатель документа, не заявивший по каким-либо причинам своевременно о своих правах на этот документ, после вступления в законную силу решения суда о признании документа недействительным и о восстановлении прав по утраченным ценной бумаге на предъявителя или ордерной ценной бумаге может предъявить к лицу, за которым признано право на получение нового документа взамен утраченного документа, иск о неосновательном приобретении или сбережении имущества.
Почему Вам лучше обратиться к юристу (адвокату) по признанию недействительной утраченной ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка)?
- правильное определение подсудности спора по признанию недействительной утраченной ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) (в случае нарушения подсудности — исковое заявление возвратят);
- написание заявления и подготовка доказательств юристом с большой практикой по признанию недействительной утраченной ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) (даже в случае явной успешности дела судья может отказать в удовлетворении заявления из-за недостатка доказательств и их не предоставлении);
- правильное формирование требований по признанию недействительной утраченной ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) (неправильно указанные требования — основания для отказа в удовлетворении заявления);
- подача заявления в суд и дальнейшее сопровождение всего процесса без Вашего участия по признанию недействительной утраченной ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) (существенная экономия Вашего времени, здоровья);
- представительство Ваших интересов юристом по доверенности с большой судебной практикой и опытом по признанию недействительной утраченной ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) (учитывая, что суд — не дает консультаций и независим, а ответчик может быть представлен юристом, то даже при наличии подготовки, правильно оформленного иска и доказательств — можно проиграть дело, в особенности по процессуальным основаниям).
Ответы на часто задаваемые вопросы:
В какой суд необходимо подать заявление по выдачи заявителю нового Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка вместо утерянного (о признании недействительными утраченных ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) или ордерной ценной бумаги и о восстановлении прав по ним)?
— В суд по месту нахождения лица, выдавшего документ, по которому должно быть произведено исполнение, при этом обратите внимание на то, что офис банка является структурным подразделением юридического лица, а не его филиалом или представительством.
В случае поступления заявления держателя документа (того человека, кто нашел Сберегательный сертификат Сбербанка и иного банка) до истечения трех месяцев со дня опубликования, на какое время устанавливает срок, в течение которого лицу, выдавшему документ, запрещается производить по нему платежи и выдачи?
-На усмотрение суда, однако, этот срок не должен превышать два месяца. Таким образом, Вы заинтересованы в том, чтобы суд установил как можно большой срок, иначе, вы рискуете тем, что новый держатель Вашего Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка сможет получить все Ваши денежные средства.
Какой размер госпошлины в суд по заявлению о выдаче заявителю нового Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка вместо утерянного (о признании недействительными утраченных ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) или ордерной ценной бумаги и о восстановлении прав по ним)?
-300 (триста) рублей. Однако, если суд откажет в удовлетворении указанного выше заявления, то пошлина по следующему иску, например, о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами следует рассчитать на калькуляторе, исходя из общей суммы исковых требований.
Может ли новый владелец держатель Вашей ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) или ордерной ценной бумаги получить все деньги до срока, который указан в Сберегательном Сертификате?
-Да, человек который нашел Вашу ценную бумагу на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) или ордерную ценную бумагу вправе в любой момент, не дожидаясь срока выплаты процентов, получить все денежные средства по Сберегательному сертификату.
В этом случае владелец (предъявитель Сберегательного сертификата) получит проценты по процентной ставке 0,01% годовых, исходя из фактического срока хранения денежных средств.
Самый распространенный случай проигрыша дела в суде — составление иска о выдачи заявителю нового Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка вместо утерянного по образцу/шаблону/бланку из интернета.
Можно ли пополнить Сберегательный сертификат Сбербанка или иного банка?
-Нет, поскольку сертификат выдается на фиксированную денежную сумму, внесенную вкладчиком первоначально.
Почему, человек который нашел (украл) Вашу ценную бумагу на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) или ордерную ценную бумагу может получить деньги?
-Владелец сберегательного сертификата может самостоятельно реализовать свои права по нему, например, продать, подарить, завещать, поскольку данный документ не является именным, а на предъявителя.
Кредитная организация (Банк) обязана произвести платеж любому лицу, кто предъявит сберегательный сертификат.
Можно ли в случае утери/кражи (хищения) ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) или ордерной ценной бумаги просить банк вернуть денежные средства без суда?
-При утрате сертификата его владелец не вправе требовать от кредитной организации уплаты номинала сертификата, поскольку закон предусматривает для такого случая специальную процедуру. Однако, если ваш сберегательный сертификат не утерян, но сильно изношен (порван, подожжен, залит и тп), то Сбербанк может сделать его экспертизу и вернуть вам деньги или дубликат без суда.
Что делать если лицо, которое нашло (украло) ценную бумагу на предъявителя (Сберегательный сертификат Сбербанка и иного банка) или ордерную ценную бумага получило по нему все денежные средства?
-В этом случае, необходимо подать иск об истребовании имущества из чужого незаконного владения и взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения, которая равна сумме, указанной в сертификате, а при получении процентов, также и процентов.
Могут ли наследники восстановить права по сберегательному сертификату умершего наследодателя?
-Да, наследникам необходимо подать иск о признании недействительными утраченных ценной бумаги на предъявителя или ордерной ценной бумаги и о восстановлении прав по ним.
Что делать если Банк отказывается выдавать деньги по сберегательному сертификату наследникам?
-В этом случае необходимо подать иск о признании за истцом права собственности в порядке наследования на денежные средства с причитающимися начислениями по сберегательному сертификату. К иску необходимо приложить свидетельство о смерти, свидетельство о праве на наследство, мотивированный отказ банка в выдаче денежных средств.
Что делать если Банк отказывается выплачивать деньги и проценты по сберегательному сертификату, который у вас на руках?
-В этой ситуации необходимо подать на банк иск в суд о признании права собственности на денежные средства с причитающимися начислениями по сберегательному сертификату.
Что делать, если вы потеряли Сберегательный Сертификат сбербанка или иного банка?
Пошаговая инструкция по признанию недействительными утраченных ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) или ордерной ценной бумаги и о восстановлении прав по ним.
1) Анализируем ситуацию и определяем с каким иском или заявлением необходимо идти в суд.
Сложности: в зависимости от ситуации можно подать иск (заявление):
Заявление по признанию недействительными утраченных ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) или ордерной ценной бумаги и о восстановлении прав
Иск о взыскании неосновательного обогащения.
Иск об истребовании вещи из чужого незаконного владения.
При этом досудебное взаимодействие с Банком при плохой подготовке приводит к отказу в предоставлении любой информации с ссылкой на банковскую тайну.
Таким образом, если вы заявите в суде иск (заявление) с неверным основанием и (или) предметом иска, то суд откажет в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.
2) Перед подачей заявления по признанию недействительными утраченных ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) или ордерной ценной бумаги и о восстановлении прав в суд определяем:
а) в какой суд г. Москвы необходимо подавать заявление по признанию недействительными утраченных ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) или ордерной ценной бумаги и о восстановлении прав, а именно в районный (городской, если Московская область).
б) предмет иска (заявление), основание иска (заявление) и исковые требования.
в) собираем пакет документов и подаем заявление по признанию недействительными утраченных ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) или ордерной ценной бумаги и о восстановлении прав в суд.
Сложности: неправильное определение любого из указанных пунктов — основание оставления заявления без движения; возвращения заявления по почте; для отказа в заявлении и проигрыше суда.
3) Необязательно. Выясняем если ли имущество у держателя (владельца) Сберегательного сертификаты или лица, которое успело снять все деньги с Сберегательного сертификата по иску об истребовании имущества из чужого незаконного владения / неосновательного обогащения, с целью наложения на него обеспечительных мер, например, наложения ареста.
Сложности: необходимо соблюсти требования закона при направлении запросов, а также обосновать суду необходимость наложения обеспечительных мер, например, ареста.
А своевременное наложение обеспечительных мер, например, ареста — является существенной гарантией к тому, что вы сможете вернуть свои деньги.
4) Опубликовываем в местном периодическом печатном издании за счет заявителя сведения:
а) наименование суда, в который поступило заявление об утрате документа;
б) наименование лица, подавшего заявление, и его место жительства или место нахождения;
в) наименование и признаки документа;
г) предложение держателю документа, об утрате которого заявлено, в течение трех месяцев со дня опубликования подать в суд заявление о своих правах на этот документ.
5) Необязательно. Выигрываем процесс по признанию недействительными утраченных ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) или ордерной ценной бумаги и о восстановлении прав.
На судебном этапе по указанному заявлению могут быть десятки сложностей, каждая из которых может негативно сказаться на вас и вашем деле.
Так, неправильное и несвоевременное опубликование в местном периодическом печатном издании за счет заявителя сведений существенно затянет процесс.
Так, новый владелец (держатель) вашего Сберегательного сертификата может подать в суд заявление, в этом случае ваш иск оставят без рассмотрения и установят срок, в течение которого лицу, выдавшему документ, запрещается производить по нему платежи и выдачи. За это время вы должны успеть подать совершенно другой иск к владельцу (держателю) вашего Сберегательного сертификата, чтобы он не успел потратить все деньги.
Так, до или в момент подачи заявления в суд владелец (держатель) вашего Сберегательного сертификата мог успеть потратить все деньги, что влечет подачу абсолютно другого искового заявления и в другой суд.
Так, даже если (держатель) вашего Сберегательного сертификата не потратил денежные средства и не явился в суд и вы успели выиграть процесс, то он в праве предъявить к вам, как к лицу, за которым признано право на получение нового документа взамен утраченного документа, иск о неосновательном приобретении или сбережении имущества.
6) Необязательно. Апелляция, Кассация.
Если ваше заявление по признанию недействительными утраченных ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) или ордерной ценной бумаги и о восстановлении прав удовлетворили, но ответчик подал жалобу, то пишем отзыв на апелляционную жалобу ответчика и идем в суд апелляционной инстанции (например, в Москве — Мосгорсуд).
Сложности: придется ехать в Мосгорсуд и писать грамотный отзыв на апелляционную жалобу, чтобы решение суда по признанию недействительными утраченных ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) или ордерной ценной бумаги и о восстановлении прав не отменили или не изменили.
7) Заказываем и получаем решение суда.
В случае победы в суде по признанию недействительными утраченных ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) или ордерной ценной бумаги и о восстановлении прав пишем и подаем в суд заявление на выдачу решения суда с отметкой о вступлении в законную силу.
Сложности: часто в районных судах г. Москвы решение суда выдается неделями, а иногда и месяцами, ввиду чего подача заявления и получение решения требует больших временных затрат.
8) После решения по признанию недействительными утраченных ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) или ордерной ценной бумаги и о восстановлении прав в суде, относим решение в Сбербанк или иной банк в котором вы получали Сберегательный сертификат.
Однако если в решении были допущены ошибки, то вам необходимо будет в отдельном процессе прийти в суд и на судебном заседании, по результату которого выносится определение — исправить описку в решении суда.
9) Несомненно, лучше обратиться к квалифицированному юристу по признанию недействительными утраченных ценной бумаги на предъявителя (Сберегательного сертификата Сбербанка и иного банка) или ордерной ценной бумаги и о восстановлении прав этапа (1), чтобы минимизировать свои риски и уверенно выиграть судебный процесс.
Подготовлены редакции документа с изменениями, не вступившими в силу
(введена Федеральным законом от 23.04.2018 N 106-ФЗ)
Сберегательный и депозитный сертификаты являются именными документарными ценными бумагами, удостоверяющими факт внесения вкладчиком в кредитную организацию суммы вклада на условиях, указанных в соответствующем сертификате, и право владельца такого сертификата на получение по истечении установленного сертификатом срока суммы вклада и обусловленных сертификатом процентов в кредитной организации, выдавшей сертификат. Сберегательный и депозитный сертификаты выдаются кредитной организацией на руки первому владельцу соответствующего сертификата, за исключением сберегательного и депозитного сертификатов, выданных на условиях обездвижения.
Условия, на которых выдаются сберегательные и депозитные сертификаты (далее также — условия выдачи), утверждаются коллегиальным исполнительным органом кредитной организации, если иное не установлено ее уставом. Условия выдачи должны соответствовать требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России. После утверждения условий выдачи кредитная организация направляет их в Банк России для регистрации, а также раскрывает информацию о них в порядке, установленном Банком России. Порядок и сроки регистрации Банком России условий выдачи, основания для отказа Банка России в их регистрации, перечень документов, представляемых кредитной организацией в Банк России для регистрации условий выдачи, требования к указанным документам и порядок их представления устанавливаются нормативным актом Банка России.
Кредитная организация не вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты до внесения Банком России информации о зарегистрированных условиях выдачи таких сертификатов в реестр, ведение которого осуществляет Банк России в установленном им порядке.
Сберегательные сертификаты выдаются кредитными организациями только физическим лицам, в том числе индивидуальным предпринимателям. Обращение сберегательных сертификатов осуществляется между физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями.
Депозитные сертификаты выдаются кредитными организациями только юридическим лицам. Обращение депозитных сертификатов осуществляется между юридическими лицами.
Кредитная организация, имеющая право на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты. Кредитная организация, имеющая право на привлечение во вклады денежных средств юридических лиц (без права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц) в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, вправе выдавать только депозитные сертификаты.
Переход прав на сберегательный и депозитный сертификаты осуществляется только при условии соблюдения ограничений на обращение соответствующего сертификата, установленных настоящей статьей.
Кредитная организация, выдавшая сберегательный или депозитный сертификат, ведет учет выданных сберегательных или депозитных сертификатов и прав на них.
Права владельца сберегательного или депозитного сертификата удостоверяются записями в системе учета выдавшей его кредитной организации. Внесение в систему учета записи, удостоверяющей права владельца сберегательного или депозитного сертификата, отражается в соответствующем сертификате, за исключением сберегательного и депозитного сертификатов, выданных на условиях обездвижения. Права, удостоверенные сберегательным или депозитным сертификатом, передаются в порядке, установленном для уступки требования (цессии), а также по основаниям, установленным законодательством Российской Федерации. Права на сберегательный или депозитный сертификат переходят к приобретателю с момента внесения соответствующей записи в систему учета выдавшей сберегательный или депозитный сертификат кредитной организации.
Кредитная организация, выдавшая сберегательный или депозитный сертификат, обязана по требованию владельца сберегательного или депозитного сертификата предоставить ему выписку или иной документ, подтверждающие факт внесения записи о его праве на сберегательный или депозитный сертификат в систему учета.
Кредитная организация представляет в Банк России по его требованию список лиц, являющихся владельцами сберегательных и депозитных сертификатов на определенный в указанном требовании день, не позднее чем в течение шести дней со дня поступления указанного требования.
Кредитная организация вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты, содержащие условие отказа владельца соответствующего сертификата от права на получение вклада по его требованию.
Сберегательный или депозитный сертификат, удостоверяющий внесение вклада на условиях отказа владельца соответствующего сертификата от права на получение вклада по его требованию, должен содержать в своем тексте указание на отказ владельца соответствующего сертификата от права на получение вклада по его требованию.
Если сберегательный или депозитный сертификат предусматривает право владельца соответствующего сертификата на получение вклада по его требованию, кредитной организацией при досрочном предъявлении сберегательного или депозитного сертификата к погашению выплачиваются сумма вклада и проценты в размере, выплачиваемом кредитной организацией по вкладам до востребования, если условиями сберегательного или депозитного сертификата не установлен иной размер процентов.
Состав обязательных реквизитов сберегательных и депозитных сертификатов устанавливается нормативным актом Банка России.
- Правовые ресурсы
- «Горячие» документы
- Федеральный закон от 23.04.2018 N 106-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации»
Федеральный закон от 23.04.2018 N 106-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации»
Сберегательный и депозитный сертификаты являются именными документарными ценными бумагами, удостоверяющими факт внесения вкладчиком в кредитную организацию суммы вклада на условиях, указанных в соответствующем сертификате, и право владельца такого сертификата на получение по истечении установленного сертификатом срока суммы вклада и обусловленных сертификатом процентов в кредитной организации, выдавшей сертификат.
Кредитная организация не вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты до внесения Банком России информации о зарегистрированных условиях выдачи таких сертификатов в реестр, ведение которого осуществляет Банк России в установленном им порядке.
Сберегательные сертификаты выдаются кредитными организациями только физическим лицам, в том числе индивидуальным предпринимателям. Обращение сберегательных сертификатов осуществляется между физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями.
Депозитные сертификаты выдаются кредитными организациями только юридическим лицам. Обращение депозитных сертификатов осуществляется между юридическими лицами.
Кредитная организация, имеющая право на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты.
Кредитная организация, имеющая право на привлечение во вклады денежных средств юридических лиц (без права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц) в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, вправе выдавать только депозитные сертификаты.
Права владельца сберегательного или депозитного сертификата удостоверяются записями в системе учета выдавшей его кредитной организации. Права на сберегательный или депозитный сертификат переходят к приобретателю с момента внесения соответствующей записи в систему учета выдавшей соответствующий сертификат кредитной организации.
Кредитная организация, выдавшая сберегательный или депозитный сертификат, обязана по требованию его владельца предоставить ему выписку или иной документ, подтверждающие факт внесения записи о праве на сберегательный или депозитный сертификат в систему учета.
Если сберегательный или депозитный сертификат предусматривает право владельца соответствующего сертификата на получение вклада по его требованию, кредитной организацией при досрочном предъявлении сберегательного или депозитного сертификата к погашению выплачиваются сумма вклада и проценты в размере, выплачиваемом кредитной организацией по вкладам до востребования, если условиями сберегательного или депозитного сертификата не установлен иной размер процентов.
Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2018 года.
Предусматривается, что со дня его вступления в силу кредитная организация не вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты на условиях выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов, которые были ранее зарегистрированы Банком России и внесены в реестр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций.
Денежные средства, размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами на предъявителя и (или) сберегательными книжками на предъявителя, выданными до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Денежные средства, размещенные в банковские вклады, в том числе во вклады, удостоверенные именными сберегательными сертификатами и (или) именными сберегательными книжками, выданными до дня вступления настоящего Федерального закона в силу, подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Обращение сберегательных и депозитных сертификатов на предъявителя и сберегательных книжек на предъявителя, выданных кредитными организациями ранее, осуществляется в пределах сроков, на которые выданы сберегательные и депозитные сертификаты и сберегательные книжки, в порядке и на условиях, на которых они были выданы.
Перейти в текст документа »
Больше документов и разъяснений по антикризисным мерам — в системе КонсультантПлюс.
Зарегистрируйся и получи пробный доступ
Дата публикации на сайте: 24.04.2018
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
от 10 февраля 1992 г. N 14-3-20
«О СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ И ДЕПОЗИТНЫХ СЕРТИФИКАТАХ КРЕДИТНЫХ
Настоящим Положением устанавливаются единые для всех кредитных организаций Российской Федерации правила по выпуску и оформлению сберегательных и депозитных сертификатов.
1. Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в кредитную организацию, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в кредитной организации, выдавшей сертификат, или в любом ее филиале.
2. Право выдачи сберегательного сертификата предоставляется банкам при следующих условиях:
— осуществления банковской деятельности не менее двух лет;
— публикации годовой отчетности (баланса и отчета о прибылях и убытках), подтвержденной аудиторской фирмой;
— соблюдения банковского законодательства и нормативных актов Банка России;
— выполнения обязательных экономических нормативов;
— наличия резервного фонда (балансовый счет 10701) в размере не менее 15 процентов от фактически оплаченного уставного капитала;
— выполнения обязательных резервных требований.
3. Сертификаты могут выпускаться как в разовом порядке, так и сериями.
Сертификаты могут быть именными или на предъявителя.
4. Сертификат не может служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги.
Денежные расчеты по купле — продаже депозитных сертификатов, выплате сумм по ним осуществляются в безналичном порядке, а сберегательных сертификатов — как в безналичном порядке, так и наличными средствами.
5. Сертификаты выпускаются в валюте Российской Федерации.
Выпуск сертификатов в иностранной валюте не допускается.
6. Владельцами сертификатов могут быть резиденты и нерезиденты в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.
Денежные обязательства, возникающие при выпуске и обращении сертификатов, могут быть оплачены нерезидентами только с рублевых счетов, открытых в уполномоченных банках в соответствии с Инструкцией Банка России «О порядке открытия уполномоченными банками банковских счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации и проведения операций по этим счетам» от 12 октября 2000 года N 93-И.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 29.11.2000 N 857-У)
7. Сертификаты должны быть срочными.
Процентные ставки по сертификатам устанавливаются уполномоченным органом кредитной организации.
Проценты по первоначально установленной при выдаче сертификата ставке, причитающиеся владельцу по истечении срока обращения (когда владелец сертификата получает право востребования вклада или депозита по сертификату), выплачиваются кредитной организацией независимо от времени его покупки.
В случае досрочного предъявления сберегательного (депозитного) сертификата к оплате кредитной организацией выплачивается сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов.
Если срок получения вклада (депозита) по сертификату просрочен, то кредитная организация несет обязательство оплатить означенные в сертификате суммы вклада и процентов по первому требованию его владельца. За период с даты востребования сумм по сертификату до даты фактического предъявления сертификата к оплате проценты не выплачиваются.
Кредитная организация не может в одностороннем порядке изменить (уменьшить или увеличить) обусловленную в сертификате ставку процентов, установленную при выдаче сертификата.
Кредитная организация начисляет проценты по сберегательным (депозитным) сертификатам на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня. Начисление процентов по сертификату осуществляется кредитной организацией не реже одного раза в месяц и не позднее последнего рабочего дня отчетного месяца. Выплата процентов по сертификату осуществляется кредитной организацией одновременно с погашением сертификата при его предъявлении.
8. На бланке сертификата должны содержаться следующие обязательные реквизиты:
— наименование «сберегательный (или депозитный) сертификат»;
— номер и серия сертификата;
— дата внесения вклада или депозита;
— размер вклада или депозита, оформленного сертификатом (прописью и цифрами);
— безусловное обязательство кредитной организации вернуть сумму, внесенную в депозит или на вклад, и выплатить причитающиеся проценты;
— дата востребования суммы по сертификату;
— ставка процента за пользование депозитом или вкладом;
— сумма причитающихся процентов (прописью и цифрами);
— ставка процента при досрочном предъявлении сертификата к оплате;
— наименование, местонахождение и корреспондентский счет кредитной организации, открытый в Банке России;
— для именного сертификата: наименование и местонахождение вкладчика — юридического лица и Ф.И.О. и паспортные данные вкладчика — физического лица;
— подписи двух лиц, уполномоченных кредитной организацией на подписание такого рода обязательств, скрепленные печатью кредитной организации.
Отсутствие в тексте бланка сертификата какого-либо из обязательных реквизитов делает этот сертификат недействительным.
Кредитная организация, выпускающая сертификат, может включить в него иные дополнительные условия и реквизиты, которые не противоречат законодательству Российской Федерации, настоящему Положению и содержанию обязательных реквизитов.
Именной сберегательный (депозитный) сертификат должен иметь место для оформления уступки требования (цессии), а также может иметь дополнительные листы — приложения к именному сертификату, на которых оформляются цессии.
Дополнительные листы (приложения), являющиеся принадлежностью сертификата, должны быть пронумерованы.
Бланк сертификата должен содержать все основные условия выпуска, оплаты и обращения сертификата (условий и порядка уступки требования), восстановления прав по сертификату при его утрате.
9. Изготовление бланков сберегательных и депозитных сертификатов как именных, так и на предъявителя, а также дополнительных листов (приложений) к именным сертификатам производится только полиграфическими предприятиями, получившими от Министерства финансов Российской Федерации лицензию на производство бланков ценных бумаг, в соответствии с техническими требованиями к ценным бумагам и их реквизитам, установленными Министерством финансов Российской Федерации. Бланки приложений к именному сертификату изготавливаются одновременно с бланком сертификата.
10. Бланк сертификата заполняется кредитной организацией на пишущей машинке или от руки чернилами, шариковой ручкой или типографским способом. Сумма прописью должна начинаться с прописной буквы в начале строки. Слово «рублей» указывается вслед за суммой прописью без оставления свободного места. В случае расхождения в обозначении сумм прописью и цифрами действительной считается сумма прописью.
Проставление подписей и печатей кредитной организации на сертификате типографским способом не допускается.
11. Сертификаты должны иметь корешки, составляемые по следующей форме:
Корешок сберегательного (депозитного) сертификата N ___ серия ______
на ____ руб. __ коп. (цифрами)
выдан «__» _________ 199_ г.
срок возврата «__» _________ 199_ г.
(наименование и местонахождение;
Ф.И.О. и паспортные данные вкладчика)
сертификат получил _____________________________
(подпись вкладчика или
его уполномоченных лиц)
При выписке сертификата кредитная организация заполняет все реквизиты корешка сертификата. Корешок сертификата подписывается владельцем сертификата или его уполномоченным лицом согласно доверенности, оформленной в соответствии с действующим законодательством, отделяется от сертификата и хранится кредитной организацией.
12. Хранение бланков сертификатов и дополнительных листов (приложений) к именным сертификатам осуществляется кредитной организацией в порядке, установленном нормативными актами Банка России.
13. Поправки и помарки при заполнении сертификата не допускаются.
Исправление ошибки при оформлении цессии именного депозитного сертификата должно быть подтверждено надписью «исправлено» с проставлением даты исправления, заверено подписями и печатями цедента и цессионария.
Внесение исправлений при оформлении цессии именного сберегательного сертификата оформляется нотариально либо в кредитной организации, выдавшей сертификат.
14. Учет бланков сертификатов, а также операций, совершаемых с сертификатами, осуществляется в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденными Банком России.
15. Для передачи прав другому лицу, удостоверенных сертификатом на предъявителя, достаточно вручения сертификата этому лицу.
16. Права, удостоверенные именным сертификатом, передаются в порядке, установленном для уступки требований (цессии).
Уступка требования по именному сертификату оформляется на оборотной стороне такого сертификата или на дополнительных листах (приложениях) к именному сертификату двусторонним соглашением лица, уступающего свои права (цедента), и лица, приобретающего эти права (цессионария). Соглашение об уступке требования по депозитному сертификату подписывается с каждой стороны двумя лицами, уполномоченными соответствующим юридическим лицом на совершение таких сделок, и скрепляется печатью юридического лица. Каждый договор об уступке нумеруется цедентом. Договор об уступке требования по сберегательному сертификату подписывается обеими сторонами лично.
Условие непрерывности оформления цессии должно быть обязательным.
Цессия должна оформляться следующим образом:
N ______________ «__» ______ 199_ г.
(наименование и местонахождение; Ф.И.О. и паспортные
с одной стороны, и ____________________________, с другой стороны,
Ф.И.О. и паспортные данные цессионария)
договорились о том, что __________________________________________
(наименование или Ф.И.О. цедента)
уступает, а ______________________________________________________
(наименование или Ф.И.О. цессионария)
приобретает права по сертификату N ______ серия _________
(подпись цедента (подпись цессионария
или его уполномоченных или его уполномоченных
лиц) лиц)
М.П. М.П.
Приложение к именному сберегательному (депозитному) сертификату оформляется следующим образом:
Приложение N ___
к именному сберегательному (депозитному) сертификату N ______ серия __________
наименование кредитной организации, выпустившей сертификат
далее располагаются цессии
Уступка требования по сертификату может быть совершена только в течение срока обращения сертификата.
17. При наступлении даты востребования вклада или депозита кредитная организация осуществляет платеж против предъявления сертификата и заявления владельца с указанием счета, на который должны быть зачислены средства.
Средства от погашения депозитного сертификата могут направляться по заявлению владельца только на его корреспондентский, расчетный (текущий) счет.
Для граждан платеж может производиться как путем перевода суммы на счет, так и наличными деньгами.
Кредитная организация проверяет непрерывность ряда договоров уступки требования, а также соответствие наименования, печати и подписей уполномоченных лиц владельца в именном сертификате этим же реквизитам в заявлении на зачисление средств. При отсутствии лиц, поставивших подписи на сертификате, заявление может быть подписано другими уполномоченными лицами и сопровождаться соответствующей доверенностью.
18. Восстановление прав по утраченным сертификатам на предъявителя осуществляется в судебном порядке.
Восстановление прав по утраченным именным сертификатам осуществляется кредитной организацией, выпустившей их в обращение.
В случае утраты именного сертификата законный владелец вправе обратиться к кредитной организации, выдавшей сертификат, с письменным заявлением о выдаче дубликата. Если на заявленное требование законным держателем сертификата получен отказ, он вправе обжаловать его в судебном порядке.
В настоящее время полномочия по регистрации условий выпуска и обращения сберегательных (депозитных) сертификатов кредитных организаций осуществляет Департамент корпоративных отношений Банка России (официальное разъяснение Банка России от 24.01.2018 N 1-ОР).
19. Кредитная организация вправе размещать сберегательные (депозитные) сертификаты только после регистрации условий выпуска и обращения сертификатов (далее «условия выпуска») в территориальном учреждении Банка России (Главном управлении, Национальном банке, Операционном управлении-2 при Банке России — далее «регистрирующие органы») и внесения их в Реестр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций в Департаменте контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России.
Для регистрации условий выпуска кредитная организация, должна представить в регистрирующий орган следующие документы:
— условия выпуска и обращения сертификатов;
— макет бланка сертификата;
— нотариально заверенную копию лицензии кредитной организации на осуществление банковских операций;
— свидетельство о государственной регистрации кредитной организации (при выпуске сберегательных сертификатов);
— баланс и расчет обязательных экономических нормативов на последнюю отчетную дату перед принятием решения о выпуске сертификатов.
20. Кредитная организация, выпускающая сертификаты, должна утвердить условия выпуска и обращения своих сертификатов.
Условия выпуска представляются для каждого типа сертификатов отдельно.
Страницы условий выпуска и макет бланка сертификата должны быть пронумерованы, прошнурованы и скреплены печатью кредитной организации.
Условия выпуска должны содержать ссылку на дату принятия решения о выпуске сертификатов и наименование органа кредитной организации, принявшего такое решение и утвердившего данные условия, подписаны ее руководителем и в двухнедельный срок с даты принятия решения о выпуске представлены в трех экземплярах в регистрирующие органы по месту нахождения корреспондентского счета кредитной организации.
Срок рассмотрения условий выпуска регистрирующим органом, а также документов, поданных в соответствии с п. 19 настоящего Положения, не должен превышать двух недель.
В случае возврата регистрационных документов на доработку срок рассмотрения доработанных документов начинает исчисляться заново с момента представления доработанных документов в регистрирующий орган.
Внесение изменений и / или дополнений в зарегистрированные территориальными учреждениями Банка России условия выпуска и / или макет бланка сертификата кредитными организациями производится путем регистрации новых условий выпуска согласно п. 19 настоящего Положения.
С момента регистрации новых условий выпуска сертификатов кредитная организация не вправе размещать сертификаты в соответствии с ранее зарегистрированными условиями выпуска.
21. Основанием для отказа в регистрации условий выпуска могут быть:
— несоответствие условий выпуска действующему законодательству, нормативным актам Банка России и настоящему Положению;
— несвоевременное представление кредитной организацией условий выпуска, а также документов, указанных в п. 19 настоящего Положения, в регистрирующий орган;
— существенное ухудшение финансового положения кредитной организации и отнесение кредитной организации к 3 или 4 классификационной группе в порядке, установленном нормативными актами Банка России;
— применение территориальными учреждениями Банка России санкций к кредитным организациям в виде ограничения, запрета на проведение операций по привлечению денежных средств во вклады в соответствии с нормативными актами Банка России;
— иные случаи, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.
22. Регистрирующий орган регистрирует в отдельном журнале условия выпуска с указанием наименования кредитной организации, выпускающей их в обращение, даты принятия ею решения о выпуске сертификатов, даты представления условий выпуска в регистрирующий орган, а также прочие сведения о выпуске.
Один экземпляр зарегистрированных условий выпуска с макетами сертификатов направляется регистрирующим органом не позднее следующего дня с момента их регистрации в Департамент контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России для внесения в Реестр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций.
Внесение условий выпуска в Реестр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций осуществляется Департаментом контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России в течение трех недель с момента получения зарегистрированных условий выпуска от регистрирующего органа и при отсутствии замечаний к данным документам.
В случае возврата документов из Департамента контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России в регистрирующий орган последний передает указанные документы кредитной организации на доработку. Срок рассмотрения доработанных документов в регистрирующем органе начинает исчисляться заново с момента их представления кредитной организацией.
На следующий день после получения уведомления Департамента контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России о внесении условий выпуска в Реестр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций регистрирующий орган выдает кредитной организации письмо о регистрации им условий выпуска и одну копию зарегистрированных условий выпуска.
23. Аннулирование государственной регистрации условий выпуска, зарегистрированных в установленном порядке, осуществляется Банком России и его территориальными учреждениями:
— по решению кредитной организации после изъятия из обращения и погашения выпущенных сертификатов на основании представленного кредитной организацией решения и подтверждения, что все сертификаты погашены. При этом решение об аннулировании условий выпуска принимает уполномоченный орган кредитной организации, принявший решение о выпуске сертификатов;
— на основании приказа Банка России о внесении записи о ликвидации кредитной организации в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.
При реорганизации кредитной организации решение об аннулировании условий выпуска принимает кредитная организация, являющаяся правопреемником.
Территориальные учреждения Банка России письменно сообщают Департаменту контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России об аннулировании регистрации условий выпуска для исключения их из Реестра условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций и о погашении всех выпущенных по аннулированным условиям выпуска сертификатов.
Сберсертификат в наследство и в подарок
Если цель приобретения сберегательного сертификата – передать его в дар, банки рекомендуют документ на предъявителя, что в дальнейшем упростит его закрытие и получение средств. Для того, чтобы ценная бумага вошла в наследственную массу она должна быть именной и включена в завещательный акт.
В этом вопросе на помощь приходит такой документ, как банковское завещание. Оно составляется при приобретении ценной бумаги. Если в течение полугода после смерти завещателя, документ не представлен, то депозит наследуется на общих основаниях по закону или по нотариальному завещанию.
Депозитный сертификат
Первичное размещение дисконтных сертификатов осуществляется по ценам ниже поминала, процент выплачивается в виде разницы между номинальной и ценой погашения.
Депозитные и сберегательные сертификаты обращаются путем уступки прав требования (цессии). Уступка прав требования на предъявителя осуществляется простым вручением сертификата новому владельцу. Что касается именного сертификата, то цессия оформляется на его оборотной стороне.
Банки используют различные способы зарабатывания денег, в том числе: кредитование под заложенных бумаг и покупку ценных бумаг за собственный счет; покупку и продажу ценных бумаг на рынке по поручению и за счет клиентов; хранение и управление ценными бумагами клиентов. В связи с этим представляют интерес депозитные и сберегательные сертификаты, эмитентами которых выступают коммерческие банки. Для этого необходимо иметь лицензию Банка России (письмо Банка России № 14-3-30 от 10 февраля 1992 г. «О депозитных и сберегательных сертификатах банков»).
В соответствии с существующим законодательством депозитные и сберегательные сертификаты — это ценные бумаги в документарной форме, удостоверяющие право требования уступки (цессии) одного лица другому размещенных в банке депозитов или сберегательных вкладов. Это письменное свидетельство банка-эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющее право вкладчика или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы депозита или вклада и процентов по ним. Право по сертификатам можно уступать другим лицам, что повышает их привлекательность. Владельцами депозитных сертификатов могут быть только юридические лица. Сберегательные сертификаты выдаются только физическим лицам.
Особенность российского законодательства состоит в том, что депозитные и сберегательные сертификаты не могут служить платежным средством за товары и услуги. Правда, разрешен выпуск сертификатов на предъявителя.
Депозитные и сберегательные сертификаты выдаются и обращаются только среди резидентов, а также не резидентов, относящихся к государствам, где рубль используется в качестве официальной денежной единицы.
Номинал депозитного и сберегательного сертификата законодательством Fie установлен. Традиционным в международной практике (опыт США) можно считать выпуск депозитных сертификатов номиналом в 100 тыс. дол. и более. Они имеют определенный срок погашения и в основном являются обратимыми, т.е. могут служить самостоятельным объектом торговли. Иностранные банки, имеющие свои филиалы в США, также имеют право выпускать депозитные сертификаты с номинальной ценой, выраженной в долларах США (в финансовой литературе их называют «янки»-сертификатами).
Депозитные и сберегательные сертификаты могут быть именными и на предъявителя. Выпускаться сериями и в одноразовом порядке. При наличии доверия к банку-эмитенту сертификаты могут использоваться в качестве платежного средства;
Право требования по сертификату на предъявителя уступают, вручая его новому владельцу. Именной сертификат оформляют посредством цессии (уступки прав требования), о чем делают отметку на обратной стороне сертификата.
Цессия — это уступка требования, передача кредитором принадлежащего ему права требования другому лицу. Цедент — это кредитор, уступающий свое право требования другому лицу.
Цессионарий — это лицо, которое становится кредитором благодаря передаче ему прав требования.
Предельный срок обращения депозитных сертификатов — 1 год, сберегательных сертификатов — 3 года. Если сроки их погашения прошли, они считаются документами до востребования и банк-эмитент обязан их погасить по первому требованию держателя, причем только в денежной форме.