Можно ли использовать сертификат молодая семья на первоначальный взнос по ипотеке

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

Не у каждой молодой семьи собственное жилье и деньги на покупку квартиры или строительство дома. На помощь приходит государство с федеральной программой ипотечного кредитования. Благодаря ей молодым людям становится проще обзавестись недвижимостью.

Каковы основные условия кредитования?

По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего востока до 5%). Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.

Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.

Введение

Для справки. Молодой считается семья, в которой каждому супругу не более 35 лет (включительно). При этом Сбербанк и Россельхозбанк устанавливают это возрастное ограничение только для одного супруга, второй может быть старше.

Молодые семьи могут получить сертификат на участие в госпрограмме и оформить кредит на строительство частного дома (в том числе деревянного) как в городе, так и в сельской местности.

Обратите внимание! Все перечисленные ниже условия кредитов относятся как к полным молодым семьям, так и к родителям-одиночкам в возрасте до 35 лет, которые воспитывают одного или нескольких детей.

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Молодой считается семья, в которой оба супруга или одинокий родитель на момент подачи заявки на ипотечный кредит не достигли возраста 35 лет. Ипотечные программы для молодой семьи в 2023 году предоставляют различные коммерческие банки Москвы. Условия ипотеки молодой семье отличаются пониженной процентной ставкой, минимальным первоначальным взносом (или его отсутствием), возможностью отсрочки платежа по ипотеке без штрафных санкций.

Также молодая семья может рассчитывать на ипотечный кредит, став участником государственной программы помощи. Ипотека по программе «Молодая семья» в 2023 году дает возможность получить безвозмездную государственную субсидию при покупке жилья в размере 30% (при отсутствии детей) или 35% (если в семье есть ребенок). Полученные средства могут быть использованы для долевого участия в строящемся объекте или для возведения дома.

Подробнее с условиями ипотеки молодой семье вы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны все ипотечные программы банков Москвы для молодой семьи.

Почему могут отказать в предоставлении льготы?

Отказать могут по следующим причинам:

Пакет документов собран не в полном объеме;
Сведения даны неправильно или неправдиво;
Семья ранее уже участвовала в других программах;
Претендент или полученный им ранее ипотечный кредит (заем) не подпадает под условия программы;
Семья не может доказать финансовую состоятельность (наличие постоянной работы) для выплаты ипотечного кредита или займа;
Наличие у семьи собственной недвижимости, если это противоречит условиям программы.

Отказ в предоставлении сертификата на получение выплаты или субсидии должны выдать в письменном виде. В документе обязательно должны быть указаны причины, то есть факты, которые препятствуют включению гражданина в очередь на жилье, с указанием правовых норм, которые будут нарушены в случае одобрения. Уполномоченные лица, оповещая гражданина об отказе, должны пояснить, чем оно было мотивировано, и указать, где он допустил ошибку. Возможно, потребуется донести документы или запросить новые.

Если вы считаете, что вам отказали незаконно, то можете обжаловать решение в суде. В этом случае стоит обратиться к юристу — тот разберется с деталями, составит план действий, соберет пакет документов и обжалует отказ от постановки на учет. Здесь важно сразу все сделать правильно, поскольку обжаловать решение государственных органов в суде можно только один раз — и если суд вынесет решение не в вашу пользу, повторно подать иск по тому же вопросу не получится. Если вы собрали весь пакет документов, разобрались с деталями и подобрали опытного юриста, шансы выиграть дело и в будущем получить недвижимость по субсидии или с помощью государства возрастают.

Как оформить ипотеку с господдержкой

Чтобы принять участие в программе, нужно:

Подтвердить статус молодой семьи, которая нуждается в жилье. Для этого придется обратиться в отделение соцзащиты по месту жительства или в МФЦ. Если семью признают нуждающейся в жилье, ей будет выдан подтверждающий сертификат.Полезная информация. Получить помощь от государства могут те, кто живет в ветхом или аварийном доме, не подлежащем ремонту. При этом у молодой семьи или одного родителя с ребенком не должно быть другой недвижимости. Другое условие помощи от государства – если в доме, в котором живут супруги, находится больной с тяжелым инфекционным недугом, из-за чего проживание на одной территории становится невозможным.
Стать участником федеральной целевой программы «Жилище». Для этого необходимо подать в муниципалитет заявку и документы о составе молодой семьи и сертификат, подтверждающий право на госдотацию. После рассмотрения бумаги отправят в региональное подразделение Минстроя. Если запрос одобрят, заявителям нужно будет выбрать форму приобретения жилья (например, постройку дома).
Обратиться в банк за получением ипотеки с перечнем необходимых документов.
В случае одобрения заявки оплатить строительство дома и оформить недвижимость в собственность в Росреестре. При этом на все время выплаты жилищного займа постройка будет передана в залог банку, выдавшему заемные деньги.

Дальше необходимо будет погашать ипотеку в соответствии с условиями кредитного договора.

Обратите внимание! Субсидия может быть потрачена на оплату строительства дома по договору подряда, внесение первого платежа или основной суммы жилищного кредита. При этом часть ипотеки заемщик может оплатить с помощью средств материнского (семейного) капитала.

Федеральные жилищные программы

По федеральной программе молодые семьи, в которых нет детей, получают безвозмездные субсидии на оплату не менее 30% от стоимости дома. Если супружеская пара или один родитель воспитывает ребенка, размер госдотации будет выше – не менее 35% от рыночной цены жилья.

На что можно потратить субсидию:

оплата строительства частного дома;
погашение первоначального взноса;
выплата процентов по ипотеке или основного долга по кредиту.

Обратите внимание! Размер субсидии зависит от площади жилья. По программе на семью из двух человек (молодые супруги или родитель с ребенком) должно приходиться не менее 42 м². Если в доме будут проживать трое и более человек, включая детей, на каждого полагается не менее 18 м².

На размер госдотации влияет и средняя стоимость жилья в регионе.

Кто может участвовать в госпрограммах по улучшению жилищных условий?

Условия участия могут быть разными, в зависимости от конкретной программы. Как правило, их участники должны быть гражданами России, нуждаться в улучшении жилищных условий, а также быть способными выплатить разницу в цене за квартиру (или другое жилье), которую не покроет субсидия (это можно сделать с применением ипотечного кредита или займа). Чтобы доказать государству свою платежеспособность, нужно быть официально трудоустроенными.

Например, таковы требования к участникам подпрограммы «Молодая семья» в рамках ФЦП «Жилище»?Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»:

Семейная пара должна состоять в официальном браке;
Каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
Может участвовать и неполная семья, например, один родитель в возрасте до 36 лет и один ребенок или несколько несовершеннолетних детей.

В некоторых программах могут участвовать и бездетные семьи, однако наличие детей часто позволяет получить более низкую ставку по ипотечному кредиту/займу или увеличить размер субсидии.

Субсидии обычно выдаются в порядке очереди. Если ваша семья подпадает под требования к конкретной программе, вы можете направить заявку на участие, а затем встать в очередь на улучшение жилищных условий.

В некоторых программах также могут участвовать семейные граждане в возрасте до 35 лет (включительно), проживающие в следующих условиях:

в аварийных домах и непригодных для жизни постройках;
в помещениях, не обеспеченных холодной и горячей водой, канализацией, газом, электричеством;
в общежитиях без временной прописки;
в коммунальных квартирах или комнатах по соседству с людьми, страдающими хроническими заболеваниями, например, психическими или кожными.

Использование сертификата молодая семья для погашения ипотеки

Если мы приобретём жильё в ипотеку, то нас снимут с очереди Молодая семья? Возможно ли погашение ипотеки средствами сертификата молодая семья в будущем или нет?

Уточнение от клиента

Мы стоим на очереди «Молодая семья» 5 лет и никаких продвижений. В этом году опять выделенные средства перенаправили для молодых специалистов. Вот мы и думаем если приобрести жильё в ипотеку и продолжать стоять на очереди, то при получении сертификата возможно ли будет погасить ипотеку или нет. Да и вообще если мы приобретём жильё не откажут ли нам в получении сертификата.?

11 мая 2014, 09:28

11 мая 2014, 09:16, Светлана, г. Соликамск

С 2011 года действует новая подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей» на 2011-2015 годы, которая является частью федеральной целевой программы «Жилище» на 2011-2015 годы. Утверждена эта программа постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 №1050. Согласно данному нормативно-правовому акту, молодая семья можетнаправить предоставляемую социальную выплату на уплату первоначального взноса при получении жилищного кредита,в том числе ипотечного. Возможность использовать социальную выплату на погашение основной суммы долга по ипотечному жилищному кредиту, как это было при реализации аналогичной программы, действующей до 2010 года, сейчас федеральным законодательством не предусмотрена.

11 мая 2014, 09:20

Здравствуйте Ситуация такая, у меня семья из 3 человек, я, жена и ребенок Проживаем в однокомнатной квартире

Здравствуйте

Ситуация такая, у меня семья из 3 человек, я, жена и ребенок

Проживаем в однокомнатной квартире площадью 29 квадратов

Хотели воспользоваться программой «Молодая семья» для получения субсидии для покупки жилья, но посетив местную администрацию нам сказали, что норма жилья у нас в регионе это 9кв.м на человека, и под программу мы попасть не можем из за лишних 2кв.м

Действительно ли это так, ведь пишут, что норма на человека минимум 18кв.м

Регион р. Хакасия

Вчера в 03:04, вопрос №3619543, Никита, г. Саяногорск

Пришла претензия о нарушении исключительного права, а именно, использование изображения, находящегося в

Добрый день! Ранее с автором картинки был заключен лицензионный договор об использовании изображения на сайте, срок истек, изображение не удалили. Пришла претензия о нарушении исключительного права, а именно, использование изображения, находящегося в управлении ФАПФ на основании договора доверительного управления, требуют сумму компенсации 50 000 рублей.

27 февраля, 11:35, вопрос №3618693, Анастасия, г. Санкт-Петербург

Мы с молодым человеком хотели заключить брак но ситуация такая что я нахожусь в городе Перми а он отбывает

27 февраля, 10:54, вопрос №3618732, Татьяна, г. Братск

Необходимые документы

Обратите внимание! Список бумаг для оформления ипотеки на строительство дома отличается в каждом банке. Перейдите на страницу с описанием займа на портале Выберу.ру, чтобы увидеть их точный перечень.

Читать также: Оформить сертификат на дополнительное образование детей через госуслуги киров кировская область

Чтобы получить кредит на строительство дома, молодой семье, как правило, требуется предоставить банку:

Заявление-анкету.
Оригинал паспорта основного заемщика и копии всех его страниц. Если ипотеку оформляет полная молодая семья, второй супруг по умолчанию становится созаемщиком. Ему также потребуется предоставить копию всех страниц паспорта.
ИНН и СНИЛС.
Свидетельство о заключении брака (для полной молодой семьи), свидетельство о рождении ребенка/детей (для родителя-одиночки).
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Справка о доходе (2-НДФЛ или по форме банка).
Оригиналы и копии документов, подтверждающих право собственности на ликвидное имущество. Потребуются, если заемщик хочет получить более крупную сумму.
Бумаги о наличии счетов в банках (на депозитах, дебетовых картах).

Заемщику-мужчине, не достигшему 27 лет, потребуется предоставить копию военного билета. Также могут попросить документы об образовании.

Обратите внимание! Совокупный доход молодой семьи должен быть достаточным для стабильной выплаты ипотеки. Если сумма ежемесячного платежа превысит 50% от общего заработка, могут потребоваться поручители или дополнительные созаемщики.

После одобрения займа на строительство дома потребуется собрать еще один пакет документов, относящихся к объекту недвижимости:

документ о праве собственности молодой семьи на земельный участок, на котором будет построен дом;
правоустанавливающие документы застройщика;
выписка из Единого госреестра на сделку по возведению жилья на земельном участке (справка действительна в течение месяца с момента одобрения заявки);
проектная декларация объекта недвижимости;
заверенное у нотариуса согласие второго супруга на передачу объекта в залог кредитору.

Обременение снимается после закрытия долга перед банком.

Куда обращаться за улучшением жилищных условий?

Стоит начать с местной администрации, например, администрации населенного пункта, а если речь идет о большом городе — со специального ведомства. Например, в Москве эти вопросы решает Департамент жилищной политики и жилищного фонда, в Санкт-Петербурге — Санкт-Петербургский центр доступного жилья.

Там вы узнаете о действующих программах и сможете получить актуальную информацию о том, как стать их участником, в том числе взять все нужные формы заявлений и изучить перечень документов.

Отсутствие жилплощади или ее негодное состояние требуется подтвердить конкретными документами. Решение о том, нуждается ли семья в жилье, принимается в индивидуальном порядке после изучения ее материального положения и поданных документов. Как правило, по обращению выносится постановление о признании заявителя нуждающимся в жилье и постановке его на учет или мотивированный отказ. Еще раз стоит подчеркнуть, что без использования личных средств не обойтись. По мере возможности рекомендуется использовать материнский капитал и ипотечный кредит или заем, а также дополнительные меры поддержки для многодетных семей на погашение ипотеки.

За получением ипотечного кредита (займа) на льготных условиях следует обращаться в кредитные или некредитные организации, принимающие участие в реализации соответствующих государственных программ.

Оформление материнского (семейного) капитала следует начать с обращения в Пенсионный фонд РФ. Теперь оформить документы на получение МСК можно также в Многофункциональном центре, а начиная с середины апреля должна появиться возможность оформления документов на выплату и через банк, который предоставил ипотечный кредит.

За получением выплаты в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотеки следует обратиться к своему кредитору.

Условия ипотеки для молодой семьи в Москве

Накопить средства на квартиру сегодня удается не многим, но благодаря поддержке государства молодые семьи могут получить льготный целевой кредит на жилье. Ипотека для молодой семьи в Москве тоже в перечне госпрограмм по поддержке этой категории населения в решении жилищного вопроса, но получить ее может не каждая желающая семья. Законодательно прописаны условия оформления и требования к заявителям.

Начнем с того, что в этом году кредит на жилье можно получить также до достижения 35-ти лет, после этого возрастного порога обеих супругов статус молодой семьи она теряет. Ипотека для молодых в Москве может быть оформлена:

если семья не имеет собственного жилья;
если семья платежеспособна, т.е. минимум один супруг работает;
под залог имеющейся жилплощади;
по льготному проценту. В 2023 году появилась возможность оформить ипотечный кредит в Москве под 6 процентов.

Последний пункт касается молодых семей с двумя, тремя и более детьми. Важно, что дети должны родиться в период, который установило Правительство РФ и это 2023-2022 года. Не важно, Москва это или другой российский город, требование одно и то же и федеральные округа на местном уровне не могут повлиять на реализации новой госпрограммы.

Условия ипотеки для молодой семьи в Москве по новой программе

Реализация программы будет осуществляться с помощью ряда банков, в перечне, по-прежнему, СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие кредитные организации. Если несколько нюансов, которые молодые семьи должны учитывать:

московские банки потребуют документы о составе семьи, месте работы и уровне зарплаты, поручителях и обеспечении, кредитополучателя «проверят» на кредитное прошлое. Поблажек в части получения по новой программе не предусмотрено;
если кредит был получен раньше, а в период с 1.01.2023 и далее родился еще один ребенок, можно подать документы на рефинансирование ипотеки в Москве и получить перерасчет;
льготная ставка распространяется только на 3-5 лет выплат по ипотеке.

На этом портале можно уточнить все детали по условиям оформления, рассчитать ипотеку молодой семье в Москве с учетом первого взноса, стоимости жилья и других параметров.

Часто задаваемые вопросы

Какое жилье можно купить по семейной ипотеке?

К приобретению доступны квартиры в первичном и вторичном фонде, а также частные дома. Процедура оформления очень проста. Для этого нужно выбрать соответствующую программу и отправить запрос через наш сайт. Если планируется покупка с привлечением субсидии, то нужно предварительно получить сертификат в жилищном комитете по месту регистрации.

Какой первоначальный взнос по ипотеке для молодой семьи?

Сумма первоначального взноса зависит от выбранной программы и объекта. Так величина может колебаться от 0 до 40 процентов от цены недвижимости. Обычно самый низкий взнос доступен при покупке квартиры в новостройке, а самый высокий – при приобретении дома.

Какие документы нужны для оформления ипотеки для молодой семьи?

Для отправки запроса нужны паспорта обоих супругов и свидетельство о заключении брака. Также нужны свидетельства о рождении детей. Могут потребоваться справки о доходах, копия трудовой книжки, СНИЛС. Можно приложить сертификаты на субсидии: для молодых семей, материнский капитал.

Дополнительная информация по ипотеке молодым в Москве

Задайте вопрос эксперту

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Подать единую заявку

Сколько продлится программа?

Воспользоваться Семейной ипотекой возможно до 1 июля 2024 года при рождении первого ребенка и если в семье уже есть двое и более несовершеннолетних детей.. Если ребенку установлена инвалидность, и он родился до 31 декабря 2023 года, ипотеку под 6% можно оформить до 31 декабря 2027 года включительно.

Могут ли участники семейной ипотеки получить от государства 450 тыс. рублей на погашение кредита?

Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тыс. рублей на его погашение.

При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.

Где можно увидеть списки получателей субсидии для молодых семей?

Ведение учета заявителей и составление списков претендентов на получение выплаты осуществляется местными органами власти. Поэтому информацию о том, на какой позиции в очереди на получение субсидии находится заявитель, можно получить в местной администрации.

Какие семьи считаются нуждающимися в жилье?

Претендовать на помощь государства с жильем могут не все молодые семьи, а только те, кого признают нуждающимися в улучшении жилищных условий. Обычно для этого нужно доказать местной администрации, что размер имеющейся у семьи жилплощади не превышает норму для этого региона (норму общей площади жилого помещения на человека устанавливают органы местного самоуправления?пункт 2 статьи 685 Гражданского кодекса Российской Федерации. В большинстве российских регионов, включая Москву, этот показатель составляет 18 м² на человека, а если семья проживает в коммунальной квартире или доме барачного типа, то минимальная норма площади на одного человека — 20 м².

Участвовать в некоторых госпрограммах могут только малоимущие семьи, то есть те, в которых доход на человека ниже прожиточного минимума по региону. При этом берутся в расчет доходы всех членов семьи — студенческие стипендии, пенсии, алименты и прочее. Этот статус можно получить в отделе социальной защиты населения по месту регистрации, а затем надо каждые 6 месяцев приносить справки обо всех доходах семьи, чтобы подтвердить его.

При этом работники соцзащиты также принимают во внимание остальное имущество семьи, чтобы оценить ее финансовое положение. Если отдел соцзащиты принимает решение о том, что данная семья в ближайшие 20 лет не сможет самостоятельно купить квартиру, он признает ее малоимущей.

Требования к заемщикам

Каждому супругу не менее 21 года и хотя бы одному не более 35 лет.
Стаж работы на текущем месте не менее полугода.
Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев за 5 лет (не относится к клиентам, которые получают зарплату на карту Сбербанка).
Созаемщиками (помимо второго супруга) могут стать родители мужа и жены. Общее количество клиентов – не более 6 человек.
Для выплаты первоначального взноса могут использоваться средства семейного капитала.
Недвижимость должна быть застрахована в одной из СК, предложенных кредитором. Полный список компаний смотрите на сайте банка.
На период выплаты займа объект строящейся недвижимости передается в залог кредитору.
Сумма ипотеки составляет не более 75% от стоимости строительства частного дома.

Чтобы получить более крупный заем, можно дополнительно предложить в залог другое ценное имущество.

Заявка будет одобрена, если клиент соответствует перечисленным требованиям и правильно оформил пакет документов.

Важно! Условия жилищного кредита в Сбербанке можно улучшить. Ипотека для молодой семьи на строительство дома продлевается на 3 года, если у супругов появляется ребенок, и на 2 года – если вырастут цены на жилье. Чтобы воспользоваться отсрочкой, нужно в течение двух лет с момента выдачи кредита предоставить документы, которые подтверждают, что стоимость возведения объекта увеличилась. Ставка по кредиту снижается на 1% при страховании жизни всеми созаемщиками. При этом полис должен быть куплен в СК «Страхование жизни».

Возраст созаемщиков от 21 года, хотя бы одному должно быть не более 35 лет (на момент совершения последнего платежа по кредиту ему должно быть не более 65 лет).
В погашении ипотеки может участвовать до трех созаемщиков.
Трудовой стаж от 6 месяцев на текущем месте работы, общий – от года за последние 5 лет.
Для оплаты первоначального взноса, частичного или полного погашения ипотеки может использоваться материнский капитал. Сроки перечисления средств – три месяца с момента оформления кредитного договора.

Читать также: Взаимное признание сертификатов о вакцинации с ес последние новости когда будет

Если у супругов рождается ребенок, молодая семья может получить отсрочку по ипотеке на три года.

Обратите внимание! Для одобрения заявки важно не только соответствовать всем требованиям кредитора, но и правильно оформить пакет документов. В этом случае вероятность положительного ответа будет выше.

Какой размер субсидии может получить молодая семья?

Молодая семья может получить 30% (семьи без детей) или 35% (семьи хотя бы с одним ребенком, в том числе неполные семьи) от расчетной стоимости жилья. При этом все расчеты производятся безналичным способом. Для этих целей в банке открывается специальный счет, с помощью которого погашается кредит.

Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по Программе?

Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.

Можно ли рефинансировать кредит, оформленный по Семейной ипотеке?

Да, если другой банк предложил вам более выгодные условия ипотеки (под более низкий процент), вы можете рефинансировать кредит, оформленный ранее по программе «Семейная ипотека».

Какие документы нужны для участия в программе?

Итоговый список документов может меняться от программы к программе, но велика вероятность, что вам понадобится большая часть из следующих документов (приведен список документов для участия в программе «Молодая семья»):

подписанное заявление об участии в программе в 2 экземплярах (один экземпляр останется у вас);
паспорта всех членов молодой семьи, свидетельства о рождении детей и копии;
свидетельства о браке и копии(только для полных семей);
документы, подтверждающие, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, например, технический паспорт на квартиру, подтверждающий, что на каждого члена семьи приходится площадь меньше региональной нормы;
выписка из ЕГРН или справка из БТИ, где указаны сведения обо всей зарегистрированной на вас недвижимости с 1995 года);
финансовые документы, например, выписка по банковскому счету и справка о доходах и удержанных суммах налога (бывшая 2-НДФЛ), чтобы подтвердить, что сможете выплачивать ипотечный кредит или заем;
сведения о регистрации каждого члена семьи;
реквизиты банковского счета.

Кроме того, вам могут понадобиться:

сертификат на материнский (семейный) капитал (при его наличии);
справка о составе семьи из управляющей компании;
выписка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
документы на жилье, которое планируется приобрести.

Все эти документы нужно подать в местную администрацию и ждать решения. Если все документы одобрены, вы получаете сертификат на покупку жилья (свидетельство о праве на получение социальной выплаты).

С этим сертификатом нужно будет обратиться в банк, в котором будет открыт специальный счет для перечисления социальной выплаты в размере 30% от стоимости покупаемого жилья, а для семей с детьми — 35% и более. В документе будет прописан размер социальной выплаты, срок ее действия и дата, до которой сертификат нужно предъявить банку. Субсидия поступит на спецсчет после того, как вы выберете квартиру и банк одобрит сделку (будь то сделка купли-продажи или договор по ипотечному кредиту/займу).

Чтобы получить льготы на приобретение жилья от государства, нужно подтвердить наличие остальной суммы, необходимой для приобретения жилья. Без этого субсидия не предоставляется.

Какие есть государственные программы по улучшению жилья для молодых семей?

Понятие «программа» довольно часто используется в разных значениях, отсюда путаница в названии различных способов улучшить свои жилищные условия с помощью государства. На федеральном уровне реализуются государственные и федеральные целевые программы. Кроме того, в каждом субъекте Российской Федерации действуют региональные программы.

Основные виды поддержки, оказываемые государством на федеральном уровне, за счет которых молодыми семьями могут быть улучшены жилищные условия, — это:

1. Молодые семьи могут получить социальные выплаты на приобретение жилья или создание объекта индивидуального жилищного строительства в рамках мероприятия ведомственной целевой программы «Оказание государственной поддержки гражданам в обеспечении жильем и оплате жилищно-коммунальных услуг» государственной программы РФ «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»?разд. III Особенностей реализации отдельных мероприятий программы, утв. Постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050; п. п. 1, 2 Приложения № 1 к Особенностям, утв. Постановлением № 1050.

По этой программе молодая семья может получить из бюджета средства на покрытие 30–35% доли при покупке квартиры эконом-класса в многоэтажных домах (или на первый взнос при получении ипотечного кредита или займа).

2. Материнский (семейный) капитал (в рамках реализации государственной программы российской Федерации «Социальная поддержка граждан»?утвержденной постановлением Правительства РФ от 15.04.2014 № 296 до 31 декабря 2026 года).

Как купить квартиру на материнский капитал, читайте в нашей инструкции.

3. Возможность получения семьями с детьми ипотечного кредита (займа) на приобретение жилья на льготных условиях — по ставке не выше 6% годовых?в рамках реализации постановления Правительства РФ от 30.12.2017 №1711.

Подробнее о государственной программе льготного кредитования читайте в инструкции: Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

4. Возможность получения ипотечного кредита (займа) на приобретение жилья на территории Дальневосточного федерального округа на льготных условиях — по ставке не выше 2% годовых?в рамках реализации постановления Правительства Российской Федерации от 07.12.2019 № 1609.

Подробнее о льготной ипотеке под 2% годовых на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) читайте в нашей инструкции.

5. Возможность получения единоразовой выплаты на погашение ипотечного кредита (займа) в размере 450 тыс. рублей?в рамках реализации постановления Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 №1170.

Подробнее о выплате в размере 450 тыс. рублей: Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки.

Кроме того, в регионах действуют различные программы и подпрограммы, при участии в молодым семьям предоставляется финансовая поддержка в размере 30–40% от стоимости жилья. Иногда социальную выплату можно потратить не только на покупку жилья, но и на строительство жилого дома.

Некоторые муниципальные власти выделяют дополнительные средства из региональных бюджетов на помощь молодым семьям. Этими средствами можно оплатить до 50–60% от стоимости покупки жилья или строительства. Поэтому начинать поиск способа получить от государства помощь с жильем лучше с сайта местной администрации в своем регионе.

Может ли семья получить жилье от государства бесплатно?

Нет. Государственные программы не подразумевают обеспечение граждан жильем (улучшение жилищных условий) на бесплатной основе. Чтобы улучшить жилищные условия, придется задействовать в том числе и собственные финансы.

Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?

Да, по договору уступки по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) можно приобрести квартиру в строящемся доме или еще недостроенный частный дом, если он находится, например, в коттеджном поселке. Однако первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом.

Сам договор уступки может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.

Кто может воспользоваться программой?

Чтобы стать участником программы, молодая семья должна соответствовать нескольким условиям:

При этом, следует отметить, что возраст участников программы проверяется два раза – при постановке на учет, а затем при фактическом предоставлении субсидии. Это значит, что если на момент постановки на учет супругам было по 33 года (или одному из них 33 года), а в момент предоставления субсидии стало 36, то в программе они участвовать не смогут;

Наличие средств можно подтвердить справкой с работы о получаемых доходах либо справкой из банка о наличии сбережений;

Также молодыми семьями, имеющими право на получение субсидии в рамках программы, признаются неполные семьи, состоящие из одного родителя не старше 35 лет и одного и более детей.

Как взять ипотеку молодой семье?

Необходимо выполнить ряд действий:

обратиться к кредитору и заполнить заявление;
дождаться решения по вашей заявке;
в случае одобрения собрать пакет документов для предоставления в банк;
кредитор проверит достоверность представленных сведений;
если с документами все в порядке, можно начинать оформление договора с банком.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

Семья должна соответствовать определенным условиям:

нуждаться в улучшении жилищных условий и состоять на учете;
иметь российское гражданство;
иметь ежемесячный доход, позволяющий оплачивать ипотеку;
быть зарегистрированными в том регионе, где планируется получить субсидию;
не получать аналогичную помощь ранее.

Можно ли участвовать в программе молодая семья если есть ипотека?

Нет, участвовать в программе при наличии жилья нельзя. Если у заемщиков есть квартира в ипотеке, они не могут претендовать на получение помощи от государства. Даже в случае продажи долей повторно встать на очередь можно будет только через 5 лет.

Ипотека для молодой семьи в

Ипотека для молодой семьи в Москве — социальные программы для семей с детьми под ставки от 0.1%. Сравните 87 предложений от 34 банков на сайте, узнайте условия получения. Оставьте заявку на получение ипотеки для молодой семьи онлайн в одном из банков Москвы.

В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита?

В программе участвуют около 50 банков. Их список можно посмотреть здесь.

Кто может получить субсидию вне очереди

Иногда субсидии и право на льготную ипотеку предоставляются вне очереди, например:

Если жилье, где проживает молодая семья, непригодно для использования и не может быть улучшено (например, аварийные дома или слишком тесные помещения);
Если у одного из супругов выявлено серьезное хроническое заболевание. В этих случаях в муниципальный жилищный отдел нужно предоставить медицинскую справку.

Подобрать кредит

Ипотека больше не звучит страшно

Ипотека под 4,6% сейчас как сказка

В апреле 2021 года взяли ипотеку на новостройку под 4,6% процента. Сейчас эти условия да и цена на квартиру кажутся сказкой. Подавал заявку на сайте застройщика, прислали одобрение три банка, Альфа была первой и с наиболее выгодными условиями. С ними и оформили. Два года прошло, не жалуюсь

Как я оформил выгодную ипотеку

Успешно оформили льготную ипотеку

Оформление ипотеки с мат.капиталом

Простая ипотека как оказалось

Ипотека в Москве
Для молодой семьи

Как молодой семье получить льготы при получении ипотечного кредита (займа)?

Получить ипотечный кредит (заем) на льготных условиях молодая семья может в следующих случаях:

Если получит субсидию по федеральной программе по улучшению жилищных условий (например, «Молодая семья»), с помощью которой можно сделать первый взнос;
Если воспользуется льготным кредитом по государственным программам для семей с двумя и более детьми или «Дальневосточная ипотека»;
Если воспользуется предложением конкретного банка или некредитной организации, многие из которых предлагают молодым семьям пониженную ставку по ипотечному кредиту или займу.

Например, льготные условия по ипотечному кредиту можно получить благодаря программе «Семейная ипотека». Это ипотечная программа для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, а также для семей, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей.

Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года. При этом ставка составит не более 6% годовых (не более 5% для жителей ДФО).

Читать также: QR-код и сертификат — это одно, но что?

Подробнее об условиях программы: Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

Рассчитать семейную ипотеку можно здесь.

Отдельные условия льготного кредитования для жителей Дальневосточного федерального округа предусмотрены программой «Дальневосточная ипотека»?условия которой утверждены Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.12.2019 № 1609. Ставка по таким кредитам не превышает 2% годовых.

Заемщиками по договору льготной ипотеки могут быть только:

Молодая семья, в которой каждому супругу еще не исполнилось 36 лет (при этом у них может быть один ребенок или вообще не быть детей);
Одинокий родитель с ребенком (маме или папе должно быть не больше 35 лет; ребенок может быть один, но обязательно до 18 лет; важно, чтобы родитель не состоял в официальном браке);
Владелец дальневосточного гектара (для этой категории заемщиков требований к возрасту нет, но если есть супруг, он должен стать созаемщиком или поручителем);
Участник программы повышения мобильности трудовых ресурсов;
Работник государственной или муниципальной медицинской или образовательной организации на территории ДФО.

Подробнее о программе: Условия программы Дальневосточная ипотека.

Банковские ипотечные программы

Заемщики могут оформить ипотеку на строительство дома с господдержкой в нескольких банках. Расскажем подробнее о двух программах – «Молодая семья» Сбербанка и «Молодая семья» Россельхозбанка.

Кредиты с господдержкой выдают также:

ВТБ 24
ОТП-Банк
Альфа-Банк
Газпромбанк
Татфондбанк
Банк «Первомайский»

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке и Россельхозбанке указаны в таблице.

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;
Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).

На какой размер субсидии можно рассчитывать?

Размер субсидии во многом определяет состав семьи:

В ряде регионов России молодая семья вправе рассчитывать на более крупную компенсацию — до 70–80% от цены приобретаемого объекта недвижимости.

Какие требования установлены к приобретаемым жилым помещениям?

Таких требований всего три:

Регион приобретения жилого помещения и выплаты субсидии должны совпадать;
Жилье не приобретается у близких родственников;
Площадь жилого помещения должна соответствовать установленным нормам на одного человека.

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.

В какой форме предоставляется помощь от государства?

Как правило, программы с государственной помощью семьям делятся условно на два типа:

Те, что дают возможность оформить ипотечный кредит/заем по сниженной ставке в ряде банков и некредитных организаций;
Те, что дают право на получение субсидии, суммарная величина которой может покрыть до 50% цены жилья в отдельно взятом регионе страны.

Какое жилье можно приобрести с помощью Семейной ипотеки?

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья на первичном рынке:

Квартира в строящемся доме или жилой дом с земельным участком по договору участия в долевом строительстве – у юридического лица (застройщика);
Готовое жилье или дом с земельным участком по договору купли-продажи – с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем (застройщиком).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Кроме того, семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

Сколько времени занимает оформление субсидии?

Процедура участия делится на два этапа, на первом этапе молодой семье необходимо собрать пакет документов и встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, на втором этапе необходимо дождаться очереди, получить сертификат на использование субсидии, а также применить его в течение 7 месяцев после получения.

Между постановкой на учет и выдачей сертификата может пройти не один год, поэтому молодой семье рекомендуется вставать на учет как можно раньше. За время ожидания возраст молодой семьи может превысить отметку в 35 лет и принять участие в программе они не смогут.

Как молодой семье оформить субсидию

Для участия в государственной программе необходимо:

Шаг 1. Собрать документы (их точный перечень лучше запросить в местной администрации) и обратиться в орган местного самоуправления по месту жительства или управление жилищных отношений при администрации региона. Подать документы также можно через портал «Госуслуги» или МФЦ;

Шаг 2. Дождаться ответа от администрации. В случае положительного решения семья будет включена в список, имеющих право на субсидию

На этом шаге заканчивается первый этап участия в государственной программе. Молодой семье остается ждать своей очереди на получение сертификата на предоставление субсидии. В зависимости от региона срок может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет;

Шаг 3. Получить сертификат на субсидию в органе местного самоуправления по месту жительства в бумажном виде или электронной форме через единый портал госуслуг;

Шаг 4. Собрать необходимые документы для оформления сделки по приобретению жилья с использованием сертификата и принести в банк. Обращаем вниманием, что в договоре на приобретение жилья должен быть указан номер сертификата;

Шаг 5. После того как все процедуры пройдены, а документы направлены в банк, остается лишь подождать, когда банк проверит документы и получит средства от администрации и перечислит их застройщику в счет погашения ипотеки молодой семьи.

Как увеличить шансы на оформление ипотеки

Вероятность одобрения кредита будет выше, если основные заемщики привлекут родителей в качестве дополнительных участников сделки. Кроме того, шанс получить одобрение вырастет, если совокупный доход молодой семьи превышает сумму ежемесячного платежа более чем в два раза. Также положительно на решение банка повлияет дополнительный залог ценного имущества (например, недвижимости, которая принадлежит родителям заемщиков, автомобиля и др.).

Какие особенности реализации государственной программы в регионах?

Программа федеральная, однако в каждом регионе условия ее реализации отличаются. Региональное законодательство самостоятельно устанавливает нормативы стоимости жилья для участия в программе, порядок выплаты субсидии вне очереди и самое главное — размер субсидии.

Именно региональные власти устанавливают норматив стоимости квадратного метра жилья в субъекте, на основании которого затем рассчитывается расчетная стоимость, влияющая на размер субсидии.

Также власти субъекта определяют учетную норму жилья, на основании которой семья признается нуждающейся в улучшении жилищных условий. В одном субъекте такая норма может быть 10 кв. м, а в другом — 18 кв. м.

Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты?

Да, заемщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

15 млн рублей для всех российских регионов;
30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях.

Заключение

Чтобы получить ипотеку с госсубсидией, нужно стать участником федеральной целевой программы «Жилище» и получить подтверждающий сертификат. Кроме того, нужно правильно оформить документы и пройти все процедуры оформления займа. Чтобы повысить шанс на одобрение заявки, клиенты могут привлечь родителей в качестве созаемщиков. На решение банка также влияет размер совокупного дохода молодой семьи.

Узнайте, каким будет размер ежемесячного платежа по ипотеке, с помощью сервиса Выберу.ру – перейдите на страницу интересующей программы и задайте в меню нужные вам параметры расчета.