Как получить сертификат на приобретение жилья для многодетных

О нашей семье

В 2015 году наша семья — мы с мужем и две дочери — переехала из Казахстана в Россию. Мы купили трехкомнатную квартиру в Екатеринбурге и сделали ремонт. Жилье нас устраивает — это уютная красивая квартира недалеко от центра.

Девочки занимают одну комнату, во второй наша с мужем спальня. В третьей комнате общая гостиная. Хотя разница в возрасте дочерей 10 лет, они дружны и спокойно уживаются в одной комнате.

В 2019 году мы с мужем решили, что хотим третьего ребенка. После рождения малыша семья станет больше. Мне хотелось организовать жизнь так, чтобы сохранить комфорт всех членов семьи. На семейном совете решили, что старшей дочери нужна отдельная жилплощадь. Ей 21 год, и после окончания вуза она планирует жить отдельно.

Больших накоплений у нас не было, поэтому я начала прикидывать, какое пособие получу по беременности, родам и уходу за ребенком. Получалось немного:

1. Единовременное пособие по беременности и родам — около 160 000 .
2. Пособие по уходу за ребенком — менее 16 000  в месяц.

На такие деньги квартиру не купить. Материнский капитал я уже получала на младшую дочь, когда мы оформили российское гражданство. Эти деньги потратили на обучение старшей дочери.

Я не могла придумать, как нам быть. Жилье в Екатеринбурге дорогое: однокомнатная вторичка в нашем районе стоит около 3 млн рублей. Если оформлять ипотеку, нужно 500 000  на первоначальный взнос, а потом еще платить банку по 20 000  в месяц.

Я начала читать о государственных программах и собирать информацию об условиях. В итоге подобрала три программы, о которых и расскажу ниже. Они не касаются возраста старших детей и учитывают только год рождения младшего, который родился у нас в 2020 году.

Ипотечные каникулы

Кто получит. С 31 июля 2019 года семья, которая оказалась в сложной финансовой ситуации, может полгода не платить ипотеку. То есть вообще ничего не перечислять банку. В уведомительном порядке, без специального разрешения. Например, если в семье родился второй ребенок, а работает только отец, доходы семьи снизятся. Если они уменьшатся на 20%, а выплата по кредиту превысит 40% от дохода, можно не платить ипотеку. А отсроченные платежи нужно будет погасить с процентами в конце срока кредита.

Сколько дадут. Ипотечные каникулы можно взять максимум на полгода. Проценты все равно придется заплатить, но не сразу по окончании отсрочки, а когда остальные платежи будут погашены — то есть в конце срока действия договора. Деньги на это из бюджета не выделяют, поэтому все суммы придется возвращать, но не сразу, а с отсрочкой. Когда каникулы закончатся, ипотеку нужно будет платить по обычному графику.

Как оформить. Чтобы использовать ипотечные каникулы, нужно собрать подтверждающие документы и отправить в банк заявление. Спрашивать разрешения не нужно: банк не имеет права отказать в каникулах. Но так можно, только если есть конкретные причины, перечисленные в законе:

1. Потеря работы. Нужно зарегистрироваться как безработный.
2. Инвалидность первой и второй группы.
3. Больничный сроком больше двух месяцев.
4. Снижение дохода на 30%, если платеж при этом составит больше 50%.
5. Увеличение количества иждивенцев при снижении дохода на 20%, если платеж при этом составит больше 40%.

Ипотечные каникулы можно взять даже по кредиту, который оформлен несколько лет назад. Подробно об условиях оформления расскажем ближе к 31 июля, когда закон вступит в силу. Подпишитесь, чтобы узнать, как законно не вносить ипотечные платежи без ущерба для права собственности и кредитной истории.

✅ Как получить сертификат на приобретение жилья?

Поддержка многодетных семей осуществляется в соответствии с общими принципами. Для этого существуют различные региональные органы власти. В городах федерального значения и крупных населенных пунктах могут существовать департаменты. В небольших городах — жилищные комитеты, строительные и архитектурные отделы. Первый шаг — выяснить, в какой офис вам нужно обратиться.

Для подачи заявления на получение жилищного сертификата многодетные родители должны

1. Обратитесь в Управление социальной защиты — OSZN. Если семья не признана многодетной, необходимо получить справку.
2. Зарегистрируйтесь как малоимущий. Для этого нужно собрать документы, написать заявление и ждать, пока DHCS его одобрит. После принятия решения должен быть выдан сертификат или справка о статусе малоимущего.
3. Написать заявление о признании нуждающимся в жилье — в период с 1 января по 1 июля. Будет выбрана подпрограмма, в рамках которой многодетная семья получит жилищные льготы. Более подробную информацию об этом вы можете получить в местной администрации. Заявители добавляются в очередь на жилье.
4. Ожидание решения компетентного органа.
5. Получение уведомления о том, что сертификат скоро будет выдан. Жилищные органы звонят заявителям, чтобы сообщить им хорошие новости.
6. Сертификаты вручались в торжественной обстановке.

Следующий шаг — открыть банковский счет CSI и ждать перевода. В ходе процесса родители подыскивают подходящую квартиру, подписывают акт передачи права собственности и отправляют информацию в банк. Сумма, обеспеченная актом, переводится с блокированного счета на счет продавца/застройщика. Наконец, держатель VL готовит отчеты и отправляет их в государственное учреждение.

🔻 Необходимые документы

Правительство готовит список документов для подачи заявления на получение субсидий. Список может меняться в зависимости от требований в каждом регионе.

Что входит в пакет документации?

• Паспорта и сертификаты для детей;
• Свидетельства о браке супругов
• Рекомендации многодетных родителей и/или другие награды;
• Декларация о нуждаемости — справка из MHPSS;
• Документы на право собственности на недвижимость;
• Технический паспорт на жилье — если требуется;
• Выписка из жилищной карточки — о регистрации членов семьи в жилом помещении; (по образцу);
• Выдержки из UIRC — об отсутствии долгов;
• Справка о доходах супруга — подтверждает статус платежеспособной семьи;
• другие документы.

Некоторые справки запрашиваются МФЦ без участия самих заявителей. Основные документы должны быть представлены в оригинале.

🔻 Срок действия

Желающие воспользоваться ваучером должны знать о сроке его действия. У семьи есть 9 месяцев, чтобы воспользоваться HHC.

После выдачи сертификата заявителю необходимо обратиться в утвержденный банк. Затем подпишите договор и откройте специальный счет CHI. Срок действия сертификата ограничен 3 месяцами. Если вы не уложитесь в 90-дневный срок, банк не примет сертификат. Срок может быть продлен, если вы предоставите уважительную причину — причины будут рассматриваться отдельно.

Остальное время, до 9 месяцев, уходит на поиск жилья. Процедура не является быстрой. Лучше работать с агентом по недвижимости или агентством недвижимости AH. Чем быстрее вы найдете квартиру, тем меньше риск аннулирования сертификата.

Осмотр квартиры и акт приемки

В сентябре 2020 года мы получили письмо от застройщика. Он сообщил, что построил дом и что реальная площадь квартиры на  превышает площадь по договору. Нам нужно было доплатить около 4000  на расчетный счет застройщика. Мы перечислили деньги, и через пару недель нас пригласили на приемку квартиры.

Когда нам выдали технический паспорт со всеми замерами, мы измерили стены, расстояния, санузел. По факту площадь действительно оказалась больше проектной, а размеры соответствовали указанным в техпаспорте.

На приемку вместе с нами пришел прораб от застройщика. В его присутствии мы проверили, лампочки, выключатели, розетки; не  краны, трубы, счетчики; замки на окнах и дверях; тяга в вентиляции. Посмотрели качество отделки: как поклеены обои, уложен ламинат и плитка в ванной, прикреплены плинтусы. Недоделок и косяков не увидели.

Если есть замечания, их нужно написать в акте, но документ подписывать не нужно. Обычно прораб сразу говорит, сколько времени потребуется, чтобы устранить недочеты, и назначает время для повторной проверки.

У нас замечаний не было, поэтому мы подписали акт приема-передачи и получили ключи.

Пока мы думаем, как обустроить квартиру. Дочь высказывает свои пожелания по цветовой гамме и декору, а мы с мужем продумываем техническое оснащение: какую душевую кабину установить, как спроектировать кухню, чтобы все было под рукой, где разместить бытовую технику.

Квартира небольшая, поэтому комнату хотим сделать максимально комфортной, чтобы было достаточно места для хранения вещей, но не перегружать помещение громоздкими шкафами.

Понемногу приобретаем мебель — например, купили в «Икее» удобный диван и небольшой журнальный столик. Когда появится возможность, закажем кухонный гарнитур, купим холодильник и стиральную машину.

Пока дочь живет с нами, но иногда собирается с подружками в квартире.

Что я думаю о программах господдержки

1. Эти три государственные программы — значительная поддержка для многодетной семьи.
2. По двум программам мы получили от государства 591 227 . Это почти половина стоимости квартиры. Благодаря третьей программе мы на 3,3% снизили ставку по ипотеке.
3. Без льготных программ мы  решились бы на покупку дополнительной жилплощади.
4. Сейчас у нас необременительный ежемесячный платеж по ипотеке, который не создает нагрузки на семейный бюджет.

Какую квартиру я выбрала

В итоге я нашла небольшую квартиру-студию площадью за 1 350 000  и с чистовой отделкой: стены в комнате и прихожей оклеены обоями, на полу линолеум или ламинат, потолок выровнен и покрашен. Санузел отделан кафелем, стоят унитаз и раковина. Проводка тоже полностью готова: есть розетки и выключатели, подведены провода для светильников. В комнате и санузле установлены межкомнатные двери.

Но зоны кухни нет — в комнату только выведены водопроводные и канализационные трубы, чтобы жильцы могли сами обустроить эту зону и поставить мойку. После этого можно завозить мебель и жить.

Дом был наполовину построен, и застройщик обещал сдать его через год. Я посмотрела в сети информацию о застройщике, отзывы были хорошие: предыдущие дома он сдавал в срок, качество строительства у жильцов нареканий не вызывало. Посчитала, что ему можно доверять.

Жилой комплекс расположен на окраине Екатеринбурга — до центра на автобусе ехать больше часа. Но в районе хорошо развита инфраструктура: рядом магазины, школа, детский сад, бассейн, хорошая транспортная доступность — три маршрута автобуса едут в разные части города. Рядом есть все, что нужно для жизни.

Изначально я хотела воспользоваться услугами риелторов. Я позвонила в три агентства, и везде мне назначили встречу через одну-две недели. Такое отношение меня возмутило и обескуражило: конкуренция на рынке жилья высокая, а неделя в недвижимости — большой срок. Я все равно записалась на консультацию в агентство недвижимости, однако воспользоваться помощью риелторов не смогла. Но об этом речь пойдет ниже.

✅ Размер жилищного сертификата

Расчеты строго индивидуальны. Информация о каждой семье всегда разная, поэтому органы власти рассчитывают сумму сертификата с учетом исходной информации в заявлении. Сертификат выдается на определенную сумму. Если деньги увеличиваются, их необходимо вернуть (очень редко).

Многодетные семьи могут рассчитывать на получение 90% от стоимости покупки недвижимости. Отдельные пособия предусмотрены для тех, кто воспитывает более четырех детей. На пятого ребенка можно также получить право на оплату всей стоимости жилья. Как правило, государство выплачивает от 30 до 70 процентов от рыночной цены недвижимости. Остальную сумму супруги выплачивают из собственных средств или берут ипотечный кредит.

Сумма ипотечного кредита зависит от двух факторов:

• Цена 1 квадратного метра жилья в регионе (по районам) в соответствии с поправками, внесенными Минстроем;
• состав семьи — мать, отец, несовершеннолетние дети или студенты.

У семьи может быть квартира, но она ниже нормы на душу населения, или она находится в ветхом или аварийном здании. Затем вам нужно решить, что делать со старой квартирой: Вы можете передать его государству или оставить его в качестве собственности, занимаемой владельцем. Если вы сохраните его, то площадь квартиры вычитается из площади сертификата. Государство оплачивает только разницу в площади.

Расселение аварийного жилья

В каждом городе есть список аварийного жилья — государство обязано его расселить. Список обновляется ежегодно, занимается этим администрация.

Если вы владели квартирой социального найма в Петербурге, вам предоставят ровно метров, сколько было в аварийном жилье, даже если там прописано 10 человек. В регионах учетные нормы другие, но точно не обделят.

Владельцам приватизированного жилья выдадут новое по договору мены или денежную компенсацию.

Однако власти могут переселить не в отдельную квартиру, а в коммуналку. Обычно в коммуналки расселяют одиноких граждан. Можно отказаться от коммуналки и потребовать отдельное жилье, но если договориться с администрацией о другом варианте не получится, то переселят насильно. Зато потом можно встать в очередь на расселение коммуналки.

ПримерНовое жилье для людей с хроническими заболеваниями

В двухкомнатной квартире, оформленной по договору социального найма, площадью 48 м² живут пятеро: Константин Сергеевич с мамой и его сестра с двумя детьми. У Константина Сергеевича тяжелая эпилепсия, а еще он передвигается на инвалидном кресле.

Константин Сергеевич с мамой-опекуном могут получить новую квартиру, а его сестра с детьми останутся в старой.

Чтобы получить жилье, нужно взять заключение в медицинском учреждении, где стоит на учете Константин Сергеевич. После этого можно получить еще одно заключение от органов опеки и попечительства.

Но один Константин Сергеевич переехать не сможет. Вместе с ним должна съехать его мама, которая считается опекуном.

Когда все справки будут готовы, в жилищном комитете города человека с инвалидностью и опекуна поставят в очередь на новое жилье. Константин Сергеевич попадет в начало очереди и получит квартиру через несколько месяцев. Старая квартира останется его сестре.

Скорее всего, он получит двушку площадью не менее 36 м², так как переезжают двое людей разного пола. В каждом регионе свои метражи. В Петербурге региональный стандарт составляет для одиноких людей, а дальше число меняется.

Расселение коммуналок

Жильцы коммуналок имеют право на компенсацию либо ждут расселения.

Компенсация — это выгодный вариант для жильцов коммуналок. Готовое жилье они получат в последнюю очередь, а на компенсацию можно взять ипотеку по льготным условиям.

Компенсация выдается на количество членов семьи. К примеру, если семья состоит из одного человека, в Москве в 2023 году выплатят 6 108 444 , если из двух — 8 483 950 . В регионах цифры будут иными: они зависят от расчетных показателей — таких как норматив площади, стоимость квадратного метра, количество членов семьи и размер оплачиваемой доли.

Эти деньги можно потратить на приобретение другого жилья с доплатой. Можно взять ипотечный кредит на покупку комнаты в той же коммунальной квартире.

Если вы подадите документы на расселение вместе, вас расселят быстрее тех квартир, где встал на очередь только один жилец. Часто одна семья получает субсидию и выкупает с помощью кредита вторую часть квартиры, а другая семья получает деньги и от государства и от соседей и покупает новое жилье.

✅ Каким семьям выдается?

«Расширенная семья» означает, что в семье много детей. Стандартом является 3 и более детей. Статус многодетной семьи определяется количеством детей. За это отвечает Управление социального обеспечения. Каждая мать и отец получают специальный сертификат о том, что у них много детей (некоторые также получают орден «За родительскую честь»). Этот сертификат дает семье право на получение пособий.

Какая семья считается многодетной? Давайте посмотрим на условия:

• наличие не менее 3 детей;
• не имеет значения: рожденные, усыновленные — включая пасынков и падчериц;
• возраст каждого ребенка — не старше 18 лет (несовершеннолетние);
• служба в армии или получение высшего образования (очная форма обучения) — в этом случае возраст может быть увеличен до 21 года, в некоторых регионах до 23 лет;
• Регистрация детей по месту жительства их родителей.

Лучший способ узнать количество детей, которым может быть предоставлен статус «расширенной семьи», — обратиться в органы социальной защиты. Как правило, эти показатели не меняются.

В Чеховском муниципалитете действует частичная программа, по которой субсидии выплачиваются только при рождении восьмого ребенка. Если у родителей 3, 4, 5, 6 и даже 7 детей, они не имеют права на государственную помощь. Жилищное пособие предоставляется только лицам, воспитывающим 8 (!) несовершеннолетних детей. Конечно, на практике это нереально — помощь получают лишь несколько семей.

Погашение ипотеки для многодетных

Кто получит. В списке поручений президента идет речь о выплате многодетным семьям на погашение ипотеки. Это предложение уже обрело форму закона. В России появится еще одна безвозмездная выплата: государство заплатит за многодетную семью часть ее долга по ипотеке. Повезет тем семьям, в которых третий или последующие дети родятся с 2019 по 2022 год включительно.

При этом ипотека может быть даже на вторичное жилье. Подойдет ипотека, которую взяли несколько лет назад, в том числе рефинансированная.

Сколько дадут. Выплата составит до 450 тысяч рублей. Если долг меньше, погасят остаток. Если больше — банку выплатят 450 тысяч рублей. Выплата положена один раз, неиспользованный остаток на другие кредиты не переносится.

Как оформить. Для погашения нужно обратиться в свой банк, который выдал ипотеку. Там помогут написать заявление. В целом условия для этой субсидии простые и понятные — программа работает.

Путинские выплаты

Кто получит. Ежемесячные выплаты положены семьям, в которых с 2018 по 2022 год родился первый или второй ребенок. Если в такой семье среднедушевой доход не более двух минимумов на человека в месяц, можно каждый месяц получать из бюджета примерно 11 тысяч рублей. Эти деньги платят, пока ребенку не исполнится три года. Их можно тратить на ипотеку, ремонт или наем квартиры — куда угодно. Отчитываться не нужно. Это не целевая выплата, а просто помощь на нужды семьи.

Сколько дадут. Сумма выплаты зависит от региона и составляет один прожиточный минимум на ребенка. В среднем по стране это рублей. Размер пособия можно посчитать в нашем калькуляторе. С 2019 года заявление для оформления выплаты можно подать в любом регионе, даже если там нет постоянной регистрации.

Как оформить. Выплату на первого ребенка оформляют в соцзащите — ее платит федеральный бюджет дополнительно к другим вариантам господдержки. На второго ребенка выплату оформляют в пенсионном фонде: сумму каждый месяц вычитают из материнского капитала. В любой момент можно отказаться от выплаты и потратить маткапитал на другие цели.

Калькулятор, выплаты посчитай

Лучшие программисты страны создали для вас калькулятор, который рассчитает сумму путинских выплат. А также предскажет судьбу:

Заявка на ипотеку

У нас было три причины быстро оформить ипотеку и купить квартиру:

1. Квартира нам понравилась, цена и местоположение тоже устраивали. Если тянуть с оформлением, квартиру купят другие.
2. До рождения малыша у меня больше времени и сил, чтобы заниматься оформлением. Муж не юрист, и ему будет сложно разобраться в документах.
3. Я основной заемщик. Были сомнения, что банк согласует ипотеку, если я буду находиться в отпуске по уходу за ребенком.

Мы решили не затягивать и не ждать консультации с риелторами, а сразу отправить заявку в банк. Я думала, что риелтор подключится, когда нужно будет оформлять документы.

Площадь студии — 21 м², стоимость — 1 350 000 . По условиям семейной ипотеки мы должны внести первоначальный платеж от 15%, то есть не меньше 202 500 . Деньги на первоначальный взнос мы накопили заранее.

Я подала заявку на ипотеку в четыре банка. В Сбербанк — через мобильное приложение «Домклик», а остальные — на сайтах банков. Вместе с заявками загружала документы. Все банки требовали одинаковый пакет:

1. Копии паспортов — моего и мужа.
2. Справки о заработной плате — моей и мужа, можно или по форме банка.
3. Свидетельство о браке.
4. Копии обеих трудовых книжек, заверенные работодателем.

В Сбербанке попросили еще свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка — младшей дочери.

Квартиру я покупаю в браке, поэтому она считается совместно нажитым имуществом. Муж по кредитному договору становится созаемщиком, и его документы тоже нужны. Заверенные копии трудовых книжек мы взяли у работодателя, а справки я скачала из личного кабинета налогоплательщика.

Через день я получила одобрение от двух банков: Сбера и «Альфа-банка». Я позвонила в оба, и оказалось, что «Альфа-банк» в 2019 году не работал по госпрограммам. Мы выбрали Сбер.

Вероятно, и сейчас есть банки, которые не работают по госпрограммам. Я рекомендую сначала позвонить и уточнить информацию, а потом отправлять заявку на ипотеку.

Пока мы осматривали квартиру и ждали ответ из банков, подошло время консультации в агентстве недвижимости. Однако риелторы отказались помочь с документами. В одном агентстве мне сказали, что, раз я начала работать с застройщиком самостоятельно, они могут оказать мне только платные услуги. Риелторы другого агентства не работали с застройщиком, у которого я выбрала квартиру. Они предлагали другие квартиры по цене раза выше, чем я планировала.

На тот момент я уже разобралась, как оформлять договор долевого участия, и отказалась от сотрудничества с риелторами.

ПримерНовое жилье для льготников-ветеранов

Тамара Павловна — ветеран труда, блокадница. Она живет в Санкт-Петербурге в двухкомнатной квартире по договору социального найма, в которой кроме нее прописано еще трое: дочь и внук с внучкой. Квартира площадью 37,7 м², на каждого члена семьи приходится по 9,4 м². Это больше учетной нормы в Петербурге, а значит, новое жилье ей не положено.

Чтобы получить новое жилье, Тамаре Павловне нужно сделать так, чтобы на каждого прописанного в квартире человека приходилось менее 9 м². Чтобы получить такой метраж, можно:

1. сделать ремонт и выровнять стены в старой квартире — общая площадь квартиры немного уменьшится. После пригласить специалиста из , который заново обмерит квартиру;
2. подождать, когда появится третий внук, и прописать его в квартире;
3. прописать в квартире зятя, но сделать это иногда непросто: если метража не хватает, а у взрослого человека есть другая жилплощадь, то могут отказать в прописке.

Если это случится, Тамара Павловна попадет в очередь на улучшение жилищных условий. А так как она ветеран и блокадница, то новую квартиру получит в первую очередь — за год или два. Ей выдадут новую однушку или квартиру-студию. А в ее старой квартире останется дочь с детьми.

ПримерНовое жилье для сирот

Ване 22 года, он живет в двухкомнатной квартире социального найма с бабушкой, мамой, братом. Площадь квартиры — 44 м². На каждого приходится по 11 м², это больше нормы. Мама Вани лишена родительских прав. По закону лишенная родительских прав мать не может жить со своим ребенком, но идти ей некуда. Поэтому Ваня имеет право на новую квартиру.

В законодательстве сиротами считаются не только дети, у которых умерли мама и папа. Сироты — это также дети с живыми родителями, которых лишили родительских прав.

Кате 18 лет. Она беременна и живет в однокомнатной квартире со своим опекуном, которая забрала ее из детского дома. Площадь однокомнатной квартиры — 26 м², в ней также прописан 30-летний сын опекуна.

Ване и Кате нужно доказать, что они сироты. Ваня предоставит в жилищный комитет администрации города решение суда о лишении родительских прав его родителей и документы об опекунстве. Катя принесет свидетельство о смерти родителей, справку из детского дома и документы об опекунстве. После этого их поставят в очередь на новое жилье. Ваня и Катя — сироты, и, значит, новое жилье они получат быстро, за несколько месяцев.

Государство выдаст им новое жилье по договору найма. Ваня и Катя должны будут жить в квартире сами, сдавать ее нельзя. Еще жильцы обязаны раз в год пускать специальную комиссию. Через пять лет жилье можно оформить по договору социального найма, а затем — приватизировать.

Детские пособия

Кто получит. До и после рождения ребенка семья может получить пособия из бюджета. Суммы зависят от заработка, но даже если мама не работает, ей все равно заплатят. Эти пособия можно тратить куда угодно, отчитываться не нужно. Деньги могут пойти на подгузники ребенку или на ежемесячный взнос по ипотеке — как решит семья.

Сколько дадут. Суммы выплат зависят от трудоустройства и заработка. Но есть пособия, которые платят всем независимо от статуса и дохода.

Список пособий для семей с детьми в 2019 году

Средний заработок за 140 дней, максимум 322 192 

Если мама работала

Любому родителю независимо от работы

Минимум — 6752  за любого по счету ребенка. Или 40% от среднего заработка, но не больше 27 985 

Минимум платят даже безработным

Как оформить. Пособия оформляют на работе или через соцзащиту. Список документов зависит от вида выплаты. Работающим родителям пособия платят на работе или напрямую из соцстраха. Деньги приходят на карту, тратить их можно на свое усмотрение.

Льготная ипотека под 6%

Кто получит. Семья с двумя и более детьми может взять ипотеку под 6%. На самом деле банк выдаст ее  под свой обычный процент. Но семья будет платить только 6% весь срок кредита, а остальное банку доплатит федеральный бюджет, без вашего участия.

Льготную ипотеку дают только на покупку первичного жилья: собственник должен быть юрлицом. Это может быть новостройка или готовая квартира, но в новом доме.

Основные условия программы:

1. Второй или последующий ребенок родился с 2018 по 2022 год включительно.
2. Первоначальный взнос — 15%.
3. Сумма кредита не больше 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
4. Сумма кредита для других регионов — не больше 6 млн рублей.

По этой программе можно рефинансировать старые кредиты. Но пока банки неохотно идут на такое: новые оформляют, а условия по уже действующим менять не хотят. Говорят, есть проблема с финансированием, но ее обещали скоро решить. Все документы по программе действуют, на сайтах банков есть предложения с льготной ставкой, деньги в бюджете заложены.

Сколько дадут. Ставка по льготной ипотеке для семей с детьми — 6% на весь срок кредита. Раньше период ее действия был ограничен, но теперь эти условия отменили — можно взять ипотеку под 6% на 10 или 15 лет, даже если в семье только двое детей. Если купить квартиру за 2 млн рублей, экономия на процентах за 15 лет составит 738 000 .

На Дальнем Востоке купить квартиру по этой программе можно даже под 5%, а дом в сельской местности — еще и на вторичном рынке.

Как оформить. Ипотеку оформляет банк, поэтому обращаться нужно именно туда. Банки могут, но не обязаны выдавать льготную ипотеку под 6%, они сами устанавливают требования к заемщикам и оценивают риски. Минфин утвердил список банков, которым выделяют субсидии на семейную ипотеку, — обратиться можно в любой, но всегда есть вероятность отказа. Например, плохой кредитной истории, ненадежного застройщика или низких доходов заемщика.

Сделка

Когда банк одобрил мне ипотеку, я сообщила менеджеру застройщика название банка: застройщик напрямую сотрудничал с этим банком и мог направить ему документы без участия заемщика. Расскажу, как это происходит на деле.

После одобрения ипотеки менеджер бронирует квартиру и фиксирует цену в договоре долевого участия. Обычно застройщик ежемесячно повышает стоимость: чем ближе к сдаче дома, тем выше цена за квадратный метр. Если цену не зафиксировать, то ипотечных денег может не хватить. Например, мы осматривали квартиру по одной цене и на  цену подали заявку в банк. А пока ипотеку, цена вырасти. Чтобы такого не происходило, цену фиксируют.

Менеджер прислал мне по электронной почте заполненный договор долевого участия на согласование. Я внимательно прочитала документ и проверила наши персональные данные. Особое внимание уделила предмету договора — разделу, где описаны характеристики квартиры. Я проверила, указали номер квартиры, метраж, срок сдачи дома и другие данные.

После согласования менеджер самостоятельно отправил договор долевого участия в банк. Застройщику нужно удостовериться, что ипотека согласована. А банку этот договор нужен, чтобы вписать в ипотечный договор информацию об объекте: сведения о застройщике, адрес квартиры, площадь и цену.

Дату сделки назначили через неделю. За это время мы по требованию застройщика открыли счет эскроу — это счет, на который покупатели недвижимости вносят деньги. Застройщик не может распоряжаться этими деньгами, пока не сдаст дом. Такой порядок расчетов гарантирует, что застройщик не будет искусственно затягивать сроки строительства или достраивать на деньги за один дом другие.

Ипотечный договор. В один день мы оформляли два договора: в отделении банка — ипотечный, в офисе застройщика — договор долевого участия.

Ипотечный договор можно оформить в любом отделении банка. Мы выбрали банк рядом с офисом застройщика, чтобы не тратить время на дорогу.

Ипотечные договоры Сбербанк регистрирует в Росреестре онлайн. Это удобно, так как не нужно никуда ехать, но все документы должны быть в электронном виде. А у нас не было электронного нотариально заверенного свидетельства о браке. Обычно сотрудники банка сами обращаются к нотариусу и заверяют документы. Клиент за услугу не платит.

Нам тоже предложили за счет банка нотариально заверить документ. Но тогда подписывать ипотечный договор в другой день, а это и перенос сроков с договором долевого участия.

Чтобы не терять время, мы с мужем пошли к ближайшему нотариусу и заверили электронное свидетельство. За услугу заплатили 2000 . Через полчаса нотариус скинул мне на почту электронное свидетельство о браке.

Когда мы вернулись в банк, ипотечный договор уже подготовили. Мы с мужем подписали документ и внесли в кассу первоначальный взнос в размере 270 000 . Сумма ипотеки составила 1 080 000 .

Чтобы подать документы в Росреестр онлайн, их нужно подписать электронной подписью. У каждого участника сделки должна быть своя электронная подпись, изготовить которую стоит 2500  на человека. Электронную подпись нам оформил сотрудник банка сам.

Пока Росреестр не зарегистрировал договоры, деньги за квартиру лежат на отдельном счете в Сбербанке. Когда из Росреестра придет уведомление, что регистрация прошла успешно, банк переводит всю сумму на счет эскроу. С момента подачи документов до регистрации проходит примерно семь рабочих дней.

Изначальные условия ипотеки

Первоначальный взнос 20%

Договор долевого участия. Как только мы оформили документы в Сбере, мы отправились в офис застройщика, чтобы подписать договор долевого участия. Была суббота, вторая половина дня, поэтому мы подписали только бумажные документы. А электронный вариант для онлайн-регистрации менеджер застройщика отправил в понедельник.

Дней через десять я получила два смс. Одно — из Росреестра: договор участия в долевом строительстве зарегистрировали. Второе — от застройщика, что деньги поступили на счет эскроу.

Документы

Чтобы улучшить жилищные условия, нужно собрать большой пакет документов: справки о доходах членов семьи и об их имуществе, все документы о льготах и наградах. После в жилищном комитете поставят в очередь на субсидию или аренду.

При этом надо учитывать, что суммарный доход членов семьи не должен быть выше дозволенного региональными актами. То есть семья должна считаться малоимущей. В каждом регионе свой прожиточный минимум. Сумма дохода всей семьи должна быть поделена на количество членов семьи, прописанной и проживающей в квартире. Доход на члена семьи не должен быть выше минимального прожиточного минимума.

Например, отец семьи в Санкт-Петербурге получает 40 000 , его жена не работает, мать получает пенсию 10 000 , а еще у него трое детей. Суммарный доход — 50 000 . Делим его на количество всех членов семьи — 6 человек.

Получается, что на каждого члена семьи приходится 8300 . А это меньше прожиточного минимума: в 2023 году прожиточный минимум в Санкт-Петербурге составляет 14 476 . Эту сумму каждый год пересматривают.

Субсидии для молодой семьи

Кто получит. Государство выделяет деньги на покупку квартиры, если супругам еще не исполнилось 36 лет. При этом у них может не быть детей. Чтобы получить такую субсидию, нужно подтвердить, что семья нуждается в улучшении жилищных условий и у нее есть деньги на выплату оставшейся суммы за квартиру или хватает дохода для погашения ипотечного кредита.

Сколько дадут. Семье без детей дадут 30% от расчетной стоимости жилья, с детьми — 35%. Расчетную стоимость считают по нормативам с учетом количества членов семьи и утвержденной цены квадратного метра. Для площади норматив общий, а для цены зависит от муниципального образования. Семье из трех человек субсидию посчитают исходя из того, что каждому человеку нужно оплатить 18 м².

Если норматив стоимости квадратного метра составляет 30 000 рублей, семья из трех человек получит 567 000 :

18 м² × 3 человека × 30 000  × 35% = 567 000 

Если детей двое, субсидия составит 756 000 .

Как оформить. Сначала нужно попасть в число участников этой программы. В этом списке можно находиться несколько лет, потому что молодых семей много, а денег на год выделяют недостаточно. В каждом городе в очереди могут стоять сотни семей, хотя реально субсидии выделяют только на  в год. Льготников пропускают вперед — у многодетной семьи больше шансов получить деньги из бюджета без долгих ожиданий.

Когда доходит очередь до финансирования для конкретной семьи, ей об этом сообщают и выдают свидетельство, его нужно отнести в банк. Там проверят документы на квартиру. Если все в порядке, администрация переведет субсидию на счет в банке, а банк перечислит деньги продавцу или в счет ипотеки.

При оформлении этой субсидии многое зависит от властей и финансирования, а срок выделения денег ничем не регламентирован. Но  есть семьи, которые получали деньги и покупали квартиры с оплатой за счет бюджета.

Осмотр квартиры

Мне было жалко терять полмесяца в ожидании консультации, поэтому я искала в интернете информацию сама. Спустя два дня я подала онлайн-заявку на просмотр квартиры на сайте застройщика. Менеджер позвонил мне через пять минут и объяснил, что по заявке нам бесплатно бронируют квартиру на три дня. За это время мы должны ее посмотреть и получить от банка предварительное одобрение на ипотеку. Чтобы все успеть, просмотр назначили на следующий день.

Квартира. В назначенное время мы всей семьей приехали на просмотр. Нам объяснили, что свою квартиру мы посмотреть не сможем, — покажут , но в другом подъезде. Оказывается, в строящемся доме застройщик подготовил две квартиры к просмотру — это еще называют шоурум.

Одна — в черновой отделке. В ней можно посмотреть, как проходят электрическая проводка и отопительный стояк, из какого материала выполнены внутренние перегородки. Вторая квартира — с чистовой отделкой. Мы смогли увидеть, как будет выглядеть наша квартира при сдаче.

Оказалось, что на стенах будут обои под покраску. Это удобно — мы можем сами выбрать колер и оформить комнату, как нам нравится. На полу светлый ламинат, поэтому комната зрительно выглядит больше. В комнате и санузле установлены межкомнатные двери. На потолке подведена проводка для двух светильников: один — в зоне комнаты, второй — в зоне кухни. Аналогичная проводка есть в коридоре и санузле.

По всей квартире установлены розетки. Количество розеток я не считала, но, по нашему мнению, должно хватить на бытовую технику и несколько останутся свободные — например, чтобы зарядить телефон.

В комнате установлен радиатор отопления с регулятором температуры: в мороз можно поставить на максимум, а во время оттепели убавить. Еще плюс: в доме своя котельная — УК сможет регулировать отопление по погоде, и жильцы не будут переплачивать за ненужный обогрев.

В санузле стены покрашены бежевой водостойкой водоэмульсионной краской, а на полу — кафельная плитка в тон стенам. Установлены унитаз и раковина, стоят водяные счетчики.

Инфраструктура района. После просмотра мы походили по району. Обратили внимание, что во дворах много газонов, есть оборудованные спортивные и детские площадки. Через два дома расположен физкультурно-оздоровительный комплекс, совсем рядом школа и детский сад.

Есть торговый центр, все сетевые супермаркеты и много разных магазинов. За  можно дойти до леса. Около дома автобусная остановка, где останавливаются автобусы трех маршрутов.

Программа расселения

Кому. Расселение бывает двух типов — аварийного жилья и коммуналок. Коммуналки расселяют по желанию владельцев, если они предоставят документы и встанут в очередь. Но это регламентируют специальные жилищные программы региона. В вашем регионе могут быть немного иные требования к расселению коммунальной квартиры. Это необходимо учитывать.

Аварийное жилье идет под снос по списку. Списки составляют чиновники. Если дом разваливается, а в списке его нет, то придется ждать дальше или пытаться встать в другую очередь.

Когда. Очередь на расселение аварийного жилья — самая печальная. Некоторые ждут попадания в нее всю жизнь, пока дом разваливается на глазах. С коммуналками всё лучше: вы можете получить субсидию или переехать в новую квартиру. Но лучше вам договориться с соседями и подать документы вместе или договориться о выкупе их доли. Вы и ваши соседи получите субсидию. Очень часто в таком случае кто-то один выкупает оставшуюся часть квартиры, а бывшие соседи получают деньги от государства и ваши, чтобы купить себе новое жилье.

Как. Для расселения аварийного жилья не нужно собирать документы: власти сами свяжутся и предложат новую квартиру. Для коммуналок нужно подавать документы в жилищный комитет города или заменяющий его орган.

✅ Отказ в выдаче сертификата многодетной семье

Специальная комиссия рассматривает заявления от многодетных семей. В состав комиссии входят сотрудник жилищной службы, социальный работник, представитель городского совета и другие представители. Решение должно быть принято не в пользу семьи с детьми.

Основания для отказа в выдаче сертификата:

• Условия проживания соответствуют стандартам и требованиям, принятым в регионе;
• Неверная и/или неполная информация о гражданах;
• Отсутствие сертификата и декларации;
• если право на использование жилищного сертификата уже утрачено, например — если семья ранее подавала заявление на получение жилищного сертификата для этой цели;
• семья уже получила сертификат на недвижимость;
• семье было предоставлено бесплатное социальное жилье;
• учреждения, предоставляемые детям за счет государства (детский дом, школа-интернат, студенческий союз, детский сад);
• Несоответствие возраста — если в семье менее трех детей или они старше 18-23 лет и не учатся на дневном отделении университета или другого учебного заведения.

Могут быть и другие причины для отказа. Все зависит от ситуации. Важно проверить основания и понять, стоит ли обжаловать отказ. Если решение незаконно, вам необходимо подать административную жалобу в районный суд (городской суд) для защиты своих прав.

Многодетные семьи имеют право на получение жилищного ваучера. Но при подаче заявления на его получение есть свои сложности. Вам необходимо тесно общаться с представителями власти, собирать большое количество документов, изучать образцы и соблюдать сроки. Бремя ответственности ложится на неподготовленного человека. В многодетной семье часто не хватает времени на все. Если вам нужна помощь, вы можете воспользоваться нашей консультационной службой. Наши юристы ответят на ваши вопросы, проконсультируют вас и помогут получить сертификат.

Погашение ипотеки

В марте 2020 года я родила сына. Как раз началась пандемия: объявили самоизоляцию, никакие учреждения не работали, и я не смогла сразу подать подготовленные документы.

Семейная льготная ипотека. В июне 2020 года я подала документы в банк, чтобы снизить процентную ставку. Нам оформили ипотеку под 8,3%, а по программе «Семейная льготная ипотека» снизили до 5%.

Вот какие документы мне понадобились:

1. Паспорт заемщика и созаемщика.
2. Свидетельства о рождении троих детей.
3. Паспорт старшего ребенка.
4. СНИЛС заемщика, созаемщика и детей.
5. Кредитный договор.
6. Договор страхования квартиры — страховой полис.
7. Договор купли-продажи или договор долевого участия.

Мы с мужем поженились в Казахстане, родились старшие дочери, поэтому наши свидетельства о браке и рождении дочерей были на казахском языке. По закону иностранные документы должны быть легализованы — переведены на русский язык и заверены. Легализацию документов мы сделали сразу, как переехали в Россию. Поэтому я только приложила к документам копию заверенного перевода с отметкой о принятии гражданства.

В банке сотрудница проверила документы, заполнила и распечатала заявление, а я подписала. При мне сотрудница внесла в базу обновленную информацию, и ипотечная ставка сразу снизилась до 5%. Мне сообщили о снижении ежемесячного платежа и распечатали новый график погашения кредита.

По ставке 8,3% минимальный платеж составлял 11 326,32 , а по ставке 5% — 8540,57 .

450 000  на погашение ипотеки. В  день я подала документы на программу частичного погашения ипотеки. Документы , как по программе семейной ипотеки:

1. Паспорт заемщика и созаемщика.
2. Свидетельства о рождении троих детей — нотариально заверенные копии.
3. Паспорт старшего ребенка — нотариально заверенный.
4. СНИЛС заемщика, созаемщика и детей.
5. Кредитный договор.
6. Договор долевого участия.

Результатов по этой программе пришлось подождать. Банк направляет документы в компанию  — она помогает государству реализовывать госпрограммы. проверяют, семья условиям программы. Если решение положительное, 450 000  перечисляют в банк на погашение кредита.

Мне не присылали уведомления о результатах проверки и принятом решении. Но на следующий месяц в мобильном банке я увидела, что сумма ежемесячного платежа по ипотеке стала намного меньше. Когда деньги поступили на счет, ежемесячный платеж пересчитался автоматически.

По новым условиям мне нужно было платить 5377,40  в месяц.

Областной материнский капитал. Документы на областной материнский капитал нужно подавать в соцзащиту. Туда я попала спустя четыре или пять месяцев после рождения сына.

Для получения сертификата на областной материнский капитал и распоряжения средствами требуются документы — оригиналы и копии:

1. Паспорт заявителя.
2. СНИЛС матери и всех детей.
3. Справка с места жительства о составе семьи по форме 40 — ее можно получить через портал госуслуг или в районном отделении «Единого расчетного центра».
4. Свидетельства о рождении детей.
5. Паспорт старшего ребенка.
6. Справка об остатке суммы ипотеки — ее нужно получить в банке.
7. Кредитный договор.
8. Договор долевого участия.

Процедура простая: сотрудница сверила копии с подлинниками, заполнила и распечатала заявление. В заявлении указала, что материнский капитал в сумме 141 227  нужно направить на погашение ипотеки. Оригиналы мне вернули, а копии остались в соцзащите.

Через месяц я увидела в мобильном банке, что размер ежемесячного платежа стал еще ниже — 4 260,58 .

Условия ипотеки после подачи документов по госпрограммам

Первоначальный взнос 20%

Итак, что нужно сделать, чтобы получить квартиру от государства

1. Соберите все документы, подтверждающие статус ваших родственников: люди с инвалидностью, ветераны, сироты, люди с хроническими заболеваниями.
2. Посчитайте, сколько квадратных метров жилья приходится на каждого прописанного в квартире.
3. Сравните с учетной нормой в вашем городе. Если меньше — готовьте документы для получения нового жилья.
4. Постоянно обновляйте свой пакет документов, чтобы двигаться вверх в очереди на новую квартиру.
5. Деньги получить проще, чем новую квартиру.
6. Помните, что расселение — это реально. Как и получить квартиру. Главное — терпение и наличие необходимых документов.

Сроки

Очередь на социальный наем (читай: квартиру в собственность) ползет медленно: свою квартиру можно ждать десятилетиями. Вне очереди выдают квартиры сиротам, ветеранам, людям с хроническими заболеваниями и людям с инвалидностью. Чтобы получить квартиру быстрее, важно обновлять документы: приносить в администрацию свежие справки о доходах, если они уменьшаются. Еще очередь двигают важные для государства события: рождение детей, инвалидность, болезнь, смерть родственников.

Самая быстрая очередь — льготная. Следующая по скорости — на получение субсидии. Остальные движутся намного медленнее.

В любой момент можно отказаться от очереди на социальную аренду и получить субсидию на покупку жилья.